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RIESGOS EMPRESARIALES - Coggle Diagram
RIESGOS EMPRESARIALES
Riesgo sistemático
Conjunto de factores económicos, monetarios, políticos y sociales que provocan las variaciones de la rentabilidad de un activo.
EJEMPLOS
- Fluctuaciones cambiarias
- Inflación o deflación
- Incremento de las tasas de interés*
- Conmoción social o política en un país
- Guerras
- Migraciones
- Cambio climático
- Desastres naturales
- Terremotos
- inundaciones
CARACTERÍSTICAS
- Depende de factores genéricos que afectan a la evolución de los precios en los mercados de valores
- No puede controlarse ni reducirse mediante la diversificación
- Se considera que es el mínimo riesgo alcanzable mediante la diversificación de la cartera
- Se suele realizar una medición del riesgo de sus índices de referencia, a través de la desviación típica de las series históricas de tales indicadores.
Riesgo no sistemático
Es el riesgo que tiene una empresa en concreto por el motivo que sea (negocio, deuda, especulación, volatilidad)
CARACTERÍSTICAS
- Engloba al conjunto de factores propios de una empresa o industria
- Afectan solo a la rentabilidad de una acción o bono
- Afectan de forma directa al precio de los títulos que tenga emitidos la empresa
- Se puede eliminar por completo en una cartera de inversión
- Es causado por la propia actividad de la empresa
EJEMPLOS
- Malos resultados empresariales
- La firma de un gran contrato
- Datos de ventas peor de lo esperado
- un nuevo producto de la competencia
- Descubrimiento de fraude dentro de la empresa
- Una mala de gestión de sus directivos
Riesgo de Mercado
Es como se denomina a la probabilidad de variaciones en el precio y posición de algún activo de una empresa.
Hace referencia al riesgo de posibles pérdidas de valor de un activo asociado a la fluctuación y variaciones en el mercado.
EJEMPLOS
El riesgo de una empresa mexicana que invierta en China y pueda perder dinero derivado de la divisa es un riesgo de tipos de interés, que se engloba dentro del riesgo de mercado.
CARACTERÍSTICAS
- Se origina por las incertidumbres económicas, impactando en el rendimiento.
- La variación en los precios de los activos y de los pasivos.
- Sucede debido a las variaciones imprevistas de los precios de los instrumentos de negociación
- Recoge posibles circunstancias adversas y determinantes para la situación de una empresa.
Riesgo de Liquidez
Hace referencia a la dificultad de una empresa para poder hacer frente a sus obligaciones de pago a corto plazo debido a la incapacidad de convertir sus activos en liquidez sin incurrir en pérdidas.
EJEMPLOS
Una compañía puede tener una cantidad significativa de patrimonio, pero al mismo tiempo un alto riesgo de liquidez.
Esto se debe a que no puede convertir esos activos en dinero para subsanar sus gastos a corto plazo.
CARACTERÍSTICAS
- Se produce a consecuencia de continuas pérdidas de cartera, que deteriora el capital de trabajo.
- No puede convertir activos en dinero para subsanar sus gastos a corto plazo.
- Los bienes raíces o los bonos, por ejemplo, son activos que pueden tardar mucho tiempo en transformarse en dinero.
- Es necesario que cada empresa verifique si tiene activos circulantes para saldar los compromisos a corto plazo.
Riesgo de Crédito
Se refiere a la posibilidad de que un acreedor no reciba el pago de un préstamo o de que lo reciba con atraso.
CARACTERÍSTICAS
- Comprende la incapacidad que tiene un deudor de cumplir con sus obligaciones de pago.
- Existen dos clases de riesgo de crédito: el minorista y el mayorista.
- MINORISTA riesgo que se produce al financiar personas y pequeñas empresas, ya sea a través de hipotecas, tarjetas o cualquier otra forma de crédito.
- El crédito mayorista, por su parte, se origina por las propias inversiones que hace la organización, ya sean ventas de activos financieros, fusión o adquisición de empresas.
EJEMPLOS
Los bancos empezaron a ampliar el perfil de los solicitantes de hipotecas estilo subprime con el fin de aumentar los ingresos. Sin embargo, como los solicitantes no podían pagar, la morosidad de las deudas aumentó.
Esta situación ocasionó la quiebra de miles de bancos en Estados Unidos y comprometió el buen nombre de algunos otros, como el banco JP Morgan Chase.
Riesgo Operacional
Estos riesgos suceden por la falta de controles internos dentro de la empresa, fallas tecnológicas, mala administración, errores humanos o falta de capacitación de los empleados.
CARACTERÍSTICAS
- La consecuencia de este riesgo casi siempre desemboca en una pérdida financiera para la compañía.
- Para poder calcularlo de manera precisa, la empresa debió haber creado un histórico con los fallos de esta clase y reconocer la posible conexión entre ellos.
- Estos riesgos pueden evitarse si se considera que un riesgo específico puede desencadenar otros tantos.
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EJEMPLOS
Una máquina que se quiebra, por ejemplo, no implica solamente un gasto para repararla. También provoca pérdidas por haber interrumpido la producción, lo cual puede llevar a un atraso en las entregas del producto e incluso afectar la reputación de la empresa.