Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

CHƯƠNG 1 - Coggle Diagram

- - - - Khái niệm
        
        Là khoản thanh toán mà ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ trao cho người đi vay theo thỏa thuận đã được ký giữa 2 bên
        
        Cơ sở để ngân hàng thực hiện giải ngân là kế hoạch sử dụng vốn tín dụng đã được nêu trong hợp đồng tín dụng
        
        Hình thức giải ngân
        
        Giải ngân bằng tiền mặt
        
        Giải ngân bằng chuyển khoản
        
        Phương pháp giải ngân
        
        Cấp tiền thuần túy
        
        Cấp tiền có điều kiện
    - - Mục đích giám sát
        
        Ngăn ngừa những hành vi vi phạm, hạn chế rủi ro đạo đức
        
        Phát hiện những biểu hiện vi phạm, có biện pháp giải quyết nhằm đảm bảo quyền lợi của ngân hàng
    - - Thanh lý tín dụng mặc nhiên
        
        Thanh lý tín dụng đến hạn
- - - - Hồ sơ kinh tế khách hàng cá nhân
        
        Hợp đồng lao động
        
        Sao kê lương của khách hàng và những người liên quan
        
        Quyết định lương
        
        Giấy tờ chứng minh thu nhập khác
        
        Giấy tờ bổ nhiệm
      - Hồ sơ đảm bảo tiền vay
        
        Hợp đồng bảo hiểm tài sản (nếu có quy định).
        
        Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
        
        Giấy tờ gốc chứng nhận quyền sở hữu tài sản
    - - Khái niệm
        
        Là hoạt động xem xét,đánh giá mọi mặt về hoạt động của khách hàng trước khi quyết định cho vay, xem xét liệu tiền cho vay có hoàn trả lại không
        
        Ý nghĩa phân tích tín dụng
        
        Đánh giá chính xác mức độ rủi ro của từng khách hàng, từng khoản vay giúp định giá tín dụng và trích lập dự phòng 1 cách phù hợp
        
        Giảm sự không cân xứng về thông tin giữa ngân hàng và
        khách hàng
        
        Xác định chính xác nhu cầu vay vốn để thiết kế sản phầm
        cho vay phù hợp
        
        Cơ sở phân tích tín dụng
        
        Cơ sở dữ liệu khách hàng tại ngân hàng
        
        Nguồn thông tin bên
        ngoài
        
        Hồ sơ tín dụng
        
        Phỏng vấn khách hàng vay
        
        Cơ sở SXKD của
        khách hàng
    - - Quyền phán quyết
        
        Tập trung phán quyết
        
        Phân quyền phán quyết
        
        Nội dung phán quyết
        
        CĂN CỨ XÁC ĐỊNH CHO VAY
        
        Khả năng nguồn vốn của ngân hàng
        
        Nhu cầu vay
        
        Giới hạn cho vay tối đa
        
        CĂN CỨ XÁC ĐỊNH THỜI HẠN CHO VAY
        
        Tính chất nguồn vốn NH
        
        Cơ sở pháp lý
        
        Thời gian người sử dụng cần sử dụng vốn vay
        
        Cơ sở ra quyết định
        
        Kết quả thẩm định bảo đảm tín dụng.
        
        Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quyết định
        
        Thông tin cập nhật từ thị trường, các cơ quan có liên quan
- - - - Là tổng hợp các nguyên tắc quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng trong đó xây dựng các bước đi cụ thể theo 1 trình tự nhất định kể từ khi chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cho đến khi chấm dứt quan hệ tín dụng
    - - Thiết lập các thủ tục hành chính cho phù hợp với các quy định của pháp luật
      - Hướng dẫn CBTD thực hiện thống nhất các nghiệp vụ tín dụng tại NH
      - Cơ sở cho việc xây dựng một mô hình tổ chức thích hợp tại ngân hàng
      - Giám sát tiến trình cấp tín dụng và điều chỉnh chính sách tín dụng
      - Giúp tối đa hóa chất lượng tín dụng, lợi nhuận
- - - - Phải được sử dụng đúng mục đích đã cam kết trong HĐTD
      - Phải được hoàn trả cả nợ gốc và lãi vay đúng hạn đã thỏa thuận với TCTD
    - - Khách hàng có khả năng tài chính để trả nợ
        
        Khách hàng có phương án sử dụng vốn khả thi
        
        Mục đích dử dụng vốn vay hợp pháp
        
        Thực hiện đảm bảo tín dụng theo QĐPL
        
        Khách hàng có đủ tư cách pháp lý
    - - Quan hệ chuyển nhượng mang tính tạm thời
        
        Quan hệ tín dụng dựa trên cơ sở tin tưởng
        
        Quan hệ tín dụng ngân hàng dựa trên cơ sở hoàn trả
    - - Là một giao dịch về tài sản giữa ngân hàng và bên đi vay, trong đó ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận
    - - Phương thức hoàn trả
        
        Trả góp
        
        Phi trả góp
        
        Hình thái giá trị
        
        Theo thời hạn cho vay
        
        Trên 5 năm: Dài hạn
        
        Dưới 1 năm: Ngắn hạn
        
        Từ 1-5 năm: trung hạn
        
        Theo xuất xứ
        
        Tín dụng trực tiếp
        
        Tín dụng gián tiếp
        
        Theo mục đích
        
        Theo mức độ tín nghiệm
        
        Tín dụng có bảo đảm
        
        Tín dụng không bảo đảm