Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Pla de finançament - Coggle Diagram
Pla de finançament
Finançament mitjançant diners prestats
Societat de garantia recíproca (SGR)
N'hi ha almenys una per comunitat autònoma.
Són unes societat que, amb participació pública, tenen com a funció principal servir d'avalador a les empreses o entitats de nova creació.
Finançament per part dels proveïdors
A vegades, els mateixos proveïdors posen facilitats de finançament per tal de que l'empresari pugui comprar un actiu o be (vehicle, màquina, local etc..).
Exemple: el pagament a terminis sense interessos.
Prèstec bancari
Hi ha dos tipus de préstec:
Personal:
Es solen concedir fins a 10 anys i per quantitats no gaire altes. La garantia oferta és el patrimoni de la persona que demana el préstec i si aquest és insuficient s'exigeix que aporti avalistes.
Hipotecaris:
Es poden concedir per a 35 anys o més i les quantitats prestades solen ser grans. La garantia és un immoble de manera que, si no es torna el préstec, el banc ven l'immoble i cobra l'import del préstec més els interessos i les despeses ocasionades.
Quan es negociï un préstec s'ha de negociar tant el tipus d'interès com les comissions.
És una quantitat de diners que concedeix una entitat (banc, caixa, cooperativa de crèdit, etc...) a canvi d'uns interessos i durant un període de temps determinant.
El tipus d'interès pot ser fix o variable
Finançament mitjançant lloguer
Lísing
L’empresa pot executar una opció de compra un cop hagin passat les quotes de "lloguer" corresponents i d’aquesta manera passa a ser la propietària d’aquest actiu.
Té uns avantatges fiscals en l'impost sobre societats o en la declaració de la Renda que consisteixen en poder accelerar l'amortització fiscal del bé arrendat. Per contra, comporta uns interessos i comissions.
El Lísing, també conegut com arrendament financer, consisteix en comprar un actiu (aquesta compra la realitza l’entitat financera) i pagar-lo com si es tractés d'un lloguer.
Un dels principals inconvenients és que la propietat, durant els pagaments, no és de l’empresa.
Rènting
Un cop es finalitzi el contracte es retorna el be o es substitueix per una altre (fent el contracte de nou) per tant, mai serà propietat de l’empresa, donat que aquesta propietat no es transmet.
El rènting és un tipus de finançament en el qual es lloga un bé, i passat un temps establert, es pot tornar i canviar per un de nou. Enlloc de comprar una determinada cosa (vehicle, ordinador, maquinària, etc..) es fa un contracte de lloguer.
Així com el lísing està regulat per la llei, el rènting no. No obstant això, també té beneficis fiscals per a l'empresa.
Finançaments basat en les teves aportacions i les dels teus socis
Recórrer a la família o amics
Family-Friends-Fools.
La manera més encertada és fer-ho per mitjà d'un notari.
Demanar ajuda a familiar o amics perquè s'ofereixin a aportar els seus diners en un préstec, es a dir, si el futur empresari no pot tornar el préstec el torna l'avalador juntament amb totes les despeses ocasionades.
Gairebé la quarta part dels emprenadors demanen diners prestats a familiars o amics.
Societat capital risc (SCR)
Aquesta inversió genera un benefici per la SCR ja que al cap d'un temps es poden vendre la participació i obtenir-ne uns beneficis.
La SCP pot estar en una empresa de nova creació entre 2 i 10 anys.
Són empreses que es dediquen a invertir en altres que, encara que són petites, tenen un potencial gran. La inversió no sol arribar al 50% del capital.
Hi ha dos tipus d'SCR:
les creades per particulars i les creades per les comunitats autònomes.
Ens hem de dirigir a les SCR de les comunitats autònomes ja que estan creades amb l'objectiu de contribuir al desenvolupament econòmic i ajudar els emprenedors joves.
Compte estalvi-empresa
Es tracta d'un compte en què, durant quatre anys estalvies per a crear l'empresa i a canvi et descompten l'IRPF d'un 15 % del què hagis estalviat cada any.
Si obres un copte estalvi-empresa, t'estàs comprometen a destinar tots els diners estalviats a construir una empresa amb forma de Societat Limitada Nova Empresa. Tens un any de termini des de la constitució de l'empresa per a fer la despesa. I, a més, l'empresa haurà de romandre oberta almenys dos anys.
Aportació de l'empresari
S'ha de aportar el 35% del total de la inversió (pla d'inversions i despeses).
Si no és així, els bancs no concediran préstecs, ja que el què es vol és que l'empresari també arrisqui una part important de la inversió.
El primer pas és decidir quina quantitat de diners ha d'aportar l'empresari o socis.
Business angels o inversor particular
Es dediquen a invertir i impulsar el desenvolupament de projectes empresarials amb un potencial de creixement alt
Són molt semblants a les SCR però a nivell particular.
Persones físiques que generalment són o han estat empresàries, amb un coneixement ampli de determinats sectors i amb capacitat d'inversió.
Finançament basat en les ajudes de l'administració pública
Subvencions
Són fons públics que les administracions concedeixen a les empreses per a fomentar una activitat determinada, com per exemple crear empreses.
Es concedeixen a fons perdut però s'han de justificar i acreditar les despeses.
Des que apareix la convocatòria de subvenció fins que els diners arriben a les teves mans transcorre un temps considerable; ho has de tenir en compte a l'hora de planificar l'estratègia financera.
Els criteris que influeixen a l'hora de concedir una subvenció son:
Pertànyer a uns col·lectius determinats (majors de 45 anys, dones, joves, etc..)
Adopció de mesures de portecció i millora del medi ambient
Que el projecte empresarial estigui inclòs en els projectes considerats "jaciments d'ocupació"
Incorporació de noves tecnologies
Creació d'ocupació
Viabilitat del projecte empresarial
Hi ha 4 tipus de subvencions:
Estatals
Autòmomiques (Generalitat i Diputació)
Locals (Ajuntaments)
Europees
Demanar una subvenció requereix un paperam important
El viver empresarial
Un viver d'empreses és un espai físic dissenyat especialment per acollir empreses de nova creació
Disposen d'un edifici administratiu propi i uns serveis comuns (assessorament, formació, sales de reunions, etc...) així com naus i mòduls en règim de lloguer que poden arribar a ser gratuïts.
A més, compten amb assessorament tècnic durant tota la vida del projecte.
A osona trobem aquests espais:
Manlleu
- Lab Espai Coworking
Torelló
- Viver de Torelló
Vic
- Centre de Projectes Empresarials (CPE) i Incubadora tecnològica i espais per a grups de recerca VITempresa
Ajudes
incentius fiscals
ajudes financeres
ajudes directes a la contractació de personal
ajudes per a formació
ajudes per a poder incorporar noves tecnologies
ajudes a la innovació, recerca i al desenvolupament.