Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Chương 4: Vấn đề quản lý NHTM và xu hướng phát triển Hoạt động kinh doanh…
Chương 4: Vấn đề quản lý NHTM và xu hướng phát triển Hoạt động kinh doanh NHTM
Rủi ro chính trong hoạt động NHTM
Các rủi ro trong hoạt động NHTM
Rủi ro tín dụng
Là khả năng một người vay NH hoặc một đối tác không thực hiện được các nghĩa vụ nợ của mình theo các điều khoảnh đã thỏa thuận
Rủi ro lãi suất
Là khả năng sự biến động lãi suất trên thị trường có tác động tiêu cực đến thu nhập của NH
Rủi ro thanh khoản
Là khả năng NH không đáp ứng nghĩa vụ vụ thanh toán chi, trả đối với khách hàng, ảnh hưởng đến danh tiếng ảnh và lợi nhuận của NH
Rủi ro tỷ giá
Là khả năng các biến động của tỷ giá ảnh hưởng đến giá trị của các tài sản, nợ và các hoạt động ngoại bảng bằng đồng ngoại tệ của NH
Rủi ro thị trường
Là khả năng gây ra các tổn thất/ thua lỗ của danh mục đầu tư và các công cụ tài chính do những thay đổi về giá trị thường gây ra
Rủi ro hoạt động
Là rủi ro phát sinh gây ra tổn thất cho NH do quy trình nội bộ, con người và hệ thống ảnh không đầy đủ hoặc sai sót; hoặc từ các sự kiện bên ngoài
Khái niệm rủi ro
Là khả năng xảy ra tổn thất trong thu nhập của NH, làm ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu của NHTM
Quản lý đối với hoạt động NHTM
Khái niệm
Là thiết lập các quy định cụ thể về hành vi mà các NHTM phải tuân theo - thường được thiết lập thông qua luật pháp hoặc được quy định bởi các cơ quan quản lý có liên quan
Mục tiêu quản lý hoạt động NHTM
Đảm bảo sự an toàn ổn định hệ
Đảm bảo rủi ro của NH ở mức cho phép
Bảo vệ khách hàng
Các công cụ quản lý
Các giới hạn về hoạt động kinh doanh
Cơ quan quản lý đưa ra các giới hạn về về tỷ lệ an toàn/ giới hạn trong hoạt động kinh doanh của NH
Cấp phép và giám sát
NHTM muốn được thành lập, hoặc tham gia vào một số hoạt động kinh doanh nhất định phải được cấp phép từ cơ quan quản lý (NHNN)
Cấp phép là một phương pháp nhằm hạn chế hiện tượng lựa chọn đối nghịch, các đề xuất thành lập NHTM mới được sàng lọc để ngăn chặn những người không mong muốn kiểm soát chúng
NHTM phải báo cáo, chịu sự kiểm tra, giám sát thường xuyên của cơ quan quản lý, đảm bảo NH tuân thủ nghiêm túc các quy định
Các NH vi phạm, sẽ bị xử phạt, giám sát đặc biệt hoặc tước giấy phép kinh doanh, buộc phải đóng cửa ...
Yêu cầu về an toàn vốn tối thiểu
Vốn chủ sở hữu có khả năng chống đỡ rủi ro, do đó các NHTM phải tuân thủ các quy định về an toàn vốn tối thiểu
Tỷ lệ đòn bẩy tài chính tối thiểu
Tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu (Capital Adequacy Ratio - CAR)
Yêu cầu công bố thông tin
Yêu cầu các NHTM tuân theo một chuẩn mực kế toán nhất định
Yêu cầu công bố thông tin về chất lượng danh mục và mức độ rủi ro của NHTM
Một số xu hướng chính trong hoạt động hoạt động NHTM
Trên thế giới
Xu hướng nâng cao ứng dụng công nghệ trong hoạt động NH
Xu hướng phát triển Ngân hàng số
Xu hướng hội nhập các NHTM toàn cầu và sự phát triển các kênh phân phối hiện đại
Xu hướng nâng cao năng lực quản lý rủi ro (Basel) và đảm bảo an toàn, bảo mật trong giao dịch NH
Xu hướng giao thoa sản phẩm giữa NH và các các TGTC khác nhằm đáp ứng nhu cầu thay đổi và hành vi của khách hàng
Ở Việt Nam
Sự vươn lên mạnh mẽ của các NHTM cổ phần không có vốn nhà nước
Sự thay đổi trong điều hành hoạt động nhằm đảm bảo các quy định an toàn trong hoạt động kinh doanh NH, tăng cường khả năng bảo mật và đảm bảo an toàn
Sự gia tăng mạnh mẽ của các tổ chức tài chính quốc tế, tăng cường hợp tác trong đầu tư, phát triển và ứng dụng trực tiếp các nền tảng KHCN trong hiện đại hóa các hoạt động, tạo sự đa dạng về kênh cung ứng và sản phẩm dịch vụ Ngân hàng số
Sự chuyển biến trong cơ cấu nguồn thu từ hoạt động truyền thống sang thu phí từ các hoạt động dịch vụ hiện đại và sự điều chỉnh cơ cấu thu nhập từ hoạt động tín dụng sang khu vực thị trường bán lẻ chiếm ưu thế thế
Xu hướng phát triển mới trong kinh doanh ngân hàng
Xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh NH
Ngân hàng số
Số hoán ngân hàng
Xu hướng phát triển sản phẩm dịch vụ NH
Xu hướng tăng cường rủi ro quản trị
Xu hướng tiệm cận đích đến
Ứng dụng công nghệ thông tin trong quản trị rủi ro NH