Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
การวางแผนทางการเงิน, เด็กชายกฤติน นาวารัตน์ ห้อง 523 เลขที่ 2 - Coggle…
การวางแผนทางการเงิน
วัยทำงาน ช่วงอายุ 21-30 ปี
เริ่มมีรายได้เป็นของตนเองแต่อาจจะยังไม่สูง แต่ก็สามารถเก็บออมเพื่อนำไปลงทุนต่อได้ การวางแผนการเงินที่ดีของช่วงอายุนี้จะเน้นที่กลยุทธ์การบริหารค่าใช้จ่ายและรายได้ให้เพียงพอจนสามารถมีเงินเก็บออมเพื่อนำไปลงทุนเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มได้
การวางแผนทางการเงิน คือ รายได้จากการทำงานแบ่งออกเป็น 3 ส่วน
ส่วนที่ 1 เป็นเงินออม 20% แบ่งเป็นฝากธนาคารและลงทุนในตลาดหุ้น
ส่วนที่ 2 เป็นค่าใช้จ่ายใชีวิตประจำวัน 50% เช่นค่าอาหาร ค่ารถ
ส่วนที่ 3 ค่าความสุขส่วนตัว 30% เช่น ซื้อเสื้อผ้าใหม่ ไปเที่ยว
ทำการจดบันทึกรายรับรายจ่าย
ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน
1.ภายใน 5 ปีต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 500,000 บาท
2.ศึกษาและลงทุนในตลาดหุ้น หรือกองทุนรวม เพื่อเพิ่มรายได้
วัยสร้างความมั่นคง ช่วงอายุ 41-55 ปี
เป็นวัยที่ฐานะทางการเงินมั่นคงแล้ว มีรายได้สูง วัยนี้จะใส่ใจเรื่องสุขภาพมากขึ้น และเป้าหมายส่วนใหญ่จะเป็นเรื่องการวางแผนการศึกษาให้กับบุตร ต้องระวังเรื่องการก่อหนี้ ต้องจริงจังกับการวางแผนเกษียณเพราะเหลือระยะเวลาในการหารายได้อีกไม่นาน รวมถึงวางแผนไว้สำหรับปัญหาสุขภาพและอุบัติเหตุที่อาจจะเกิดขึ้นได้
จะเน้นเรื่องการวางแผนภาษีและการวางแผนเกษียณ อย่างเป็นระบบและกระจายการลงทุน และเริ่มลดสัดส่วนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงลง
เป้าหมาย (การวางแผนทางการเงิน)
1.มีเงินเก็บ 10 ล้านบาทขึ้นไป
2.มีธุรกิจเป็นของตัวเอง
3.มีเงินออมสำหรับการศึกษาของบุตร
4.ไม่มีหนี้สิน
วัยสร้างครอบครัวช่วงอายุ 31-40 ปี
เป็นวัยที่ต้องเพิ่มพูนความมั่งคั่งให้กับตนเอง สร้างครอบครัว รายได้สูงขึ้นแต่รายจ่ายก็สูงขึ้นด้วย ดังนั้นจึงควรให้ความสำคัญกับความเสี่ยงที่กำลังเผชิญ เช่นภาระหนี้สินก้อนโต ที่สำคัญคือต้องวางแผนการเงินไว้สำหรับปัญหาของสุขภาพและอุบัติเหตุ
การวางแผนการเงินต้องระบายความเสี่ยงจากภาระทางการเงินที่สูงขึ้น ควรเพิ่มในส่วนของแผนภาษี แผนการออมและการลงทุนเพื่อวัยเกษียณเอาไว้ด้วย
เป้าหมาย(การวางแผนทางการเงิน)
1.เก็บเงินสร้างครอบครัวและออมเงินไว้เพื่ออนาคต
2.ซื้อบ้านของครอบครัว
3.ซื้อรถ 1 คันสำหรับครอบครัว
4.ภายใน 5 ปีต้องมีเงินเก็บ 2 ล้านบาท
5.ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซื้อกองทุนต่างๆ
แบ่งเงินออกเป็น 4 ก้อน
1.เงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่นค่าอาหาร ค่าผ่อนรถ
2.เงินเก็บออมยามฉุกเฉิน เช่นเป็นค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน
3.เงินเก็บเพื่อการศึกษาของลูก
4.เงินสำหรับการลงทุน
วัยเกษียณอายุ ช่วงอายุ 55 ปีขึ้นไป
ก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุซึ่งจะไม่มีรายได้ประจำ ภาระทางการเงินก็ลดลง ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นคือรายจ่ายประจำวันและค่ารักษาสุขภาพ ส่วนใหญ่รายรับของวัยนี้จะมาจากเงินบำเหน็จ-บำนาญ เงินออม และผลตอบแทนจากการออมและการลงทุนตั้งแต่วัยทำงาน
ควรวางแผนการลงทุนเพื่อเพิ่มรายได้ เน้นผลิตภัณฑ์การเงินที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อรักษาเงินต้น และสร้างผลตอบแทนสม่ำเสมอ
เป้าหมาย (การวางแผนทางการเงิน)
1.มองหารายรับเพื่อนำมาใช้จ่ายประจำวัน
2.มีเงินออมสำหรับท่องเที่ยวพักผ่อน
3.มีเงินออมสำหรับลูกหลานและวางแผนส่งมอบทรัพย์สิน
ให้ลูกหลาน
4.มีเงินทุนสำรองฉุกเฉิน
เด็กชายกฤติน นาวารัตน์ ห้อง 523 เลขที่ 2