Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN - Coggle Diagram

- - - - ĐẦU TƯ TIỀN
        
        ĐẠT MỤC TIÊU TCCN
        
        Khi còn làm việc
        
        An toàn tài chính
        Đủ đảm bảo mức sống cần thiết trong vòng 1 năm ko cần làm việc
        
        Tính toán số tiền cần tiết kiệm hằng tháng để đạt mục tiêu TCCN
        Các chỉ số cần có: lạm phát bình quân hằng năm, tỷ suất sinh lợi thật (tỉ suất sinh lợi sau lạm phát) → để tính chính xác hơn vì số tiền thực tế trong tương lai phải theo kịp với lạm phát hằng năm
        
        Khi về hưu
        
        Độc lập tài chính: Có mức sống TƯƠNG ĐƯƠNG khi còn làm việc
        Tự do tài chính: Có mức sống HƠN mức khi còn làm việc
        
        Thu nhập khi về hưu: Lương hưu từ BHXH
        Lãi suất từ các kênh đầu tư được rút ra hằng tháng
        
        Quan điểm con cái sẽ chu cấp 100% cho mình khi về già sẽ "lỗi thời" trong tương lai khi xu hướng XH thay đổi (cha mẹ lo cho con cái tới 18t, về già cha mẹ tự lo)
        
        "Tiết kiệm đều đặn hàng tháng và đầu tư số tiền này sau một thời gian, bạn sẽ có một gia tài"
        
        Các yếu tố ảnh hưởng đến quỹ TCCN
        
        (1) Số tiền tiết kiệm được hằng tháng hằng năm (2) Số thời gian thực hiện (3) Tỷ suất sinh lợi → Các yếu tố này càng lớn thì số tiền ta nhận được càng cao.
        
        Lãi suất kép là kì quan thứ 8 của nhân loại
        
        Lãi kép phát sinh khi phần lãi vừa đạt được được thêm vào vốn ban đầu, do đó, từ thời điểm đó trở đi, lãi phát sinh được tính dựa trên tổng của vốn ban đầu và số tiền lãi vừa kiếm được.
        
        Các kênh đầu tư nên chiếm từ 5-15%
        
        Gửi ngân hàng
        
        Công cụ cơ bản để đầu tư và sinh lãi, có tác động tích cực cho nền KT hơn là đầu tư vàng vì mua vàng làm tốn ngoại tệ (vì VN nhập siêu)
        
        Đầu tư vàng dài hạn
        
        Tỷ suất lợi nhuận khá tốt nếu mua vàng tại vùng giá thấp và đầu tư dài hạn (10-15 năm, 9%/năm) và những rủi ro như mất vốn, giảm vốn và thanh khoản là khá thấp trong đầu tư vàng
        
        Đầu tư vào Doanh nghiệp
        
        Đầu tư cổ phiếu dài hạn
        
        Cổ phiếu là chứng chỉ góp vốn, người sở hữu là cổ đông; Không có lãi suất và không có thời hạn, nó gắn liền với sự tồn tại của công ty
        
        Nguyên tắc là tìm ra những cổ phiếu có tỷ suất sinh lợi TB hằng năm cao và liên tục trong quãng thời gian dài → Trong dài hạn 5-10-20 năm, thì mỗi cổ phiếu có 'đẳng cấp' riêng của mình.
        
        Trái phiếu doanh nghiệp trong 1 năm
        
        Trái phiếu là chứng chỉ ghi nhận nợ, người sở hữu là chủ nợ; Thu nhập của trái phiếu là tiền lãi, là khoản thu cố định thường kỳ, và không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của công ty phát hành
        
        Đầu tư cổ phiếu ngắn hạn
        (Đầu cơ)
        
        Nguyên tắc đầu tư ngắn hạn là dự đoán xu hướng giá cổ phiếu trong ngắn hạn (hay còn gọi là lướt sóng) → Rủi ro cao, trader thường thua nhiều hơn là thắng
        
        Đầu tư vào DN chưa niêm yết
        
        Khi đầu tư vào DN, NĐT sẽ được hưởng 2 nguồn lợi nhuận: Cổ tức được chia lợi nhuận từ DN (tính theo % trên 1 giá CP là 10k) và chênh lệch giữa giá mua -bán khi kết thúc đầu tư
        
        Nên tìm hiểu cẩn thận trước khi qđ đầu tư như là năng lực, đạo đức của BGĐ, kết quả và tiềm lực KD của cty
        
        Những nguyên tắc cần xem xét trước khi quyết định đầu tư
        
        (1) nhận diện rủi ro mất vốn, ko đạt tỷ suất kì vọng, tính thanh khoản thấp
        (2) nắm rõ cơ sở pháp lý của SP, Nhà nước và PL có bảo vệ chúng ta không?
        (3) Nắm rõ hạng mức tín dụng, độ tin cậy của chủ dự án
        (4) Hiểu rõ nguyên tắc vận hành tạo ra lợi nhuận của dự án
        (5) Không có bữa trưa miễn phí → nói KHÔNG với dự án cam kết tỷ suất lợi nhuận cao
      - Bảo vệ tiền trước sự lạm phát
        
        Đầu tư để tiền sinh sôi nảy nở với tỷ suất cao nhất có thể và mức rủi ro có thể quản lý được
      - Không để mất tiền khi gặp rủi ro về tai nạn, bệnh..
        
        Mua bảo hiểm nhân thọ
        = sự an tâm khi có rủi ro + tiết kiệm + đầu tư;
        BHNT bắt buộc phải đóng định kỳ hằng tháng / năm, người tham gia phải có tính kỷ luật vs bản thân cao
      - "Đừng để tất cả trứng vào một rổ"
        
        Nếu muốn kinh doanh hay khởi nghiệp nên tách tiền dành cho cá nhân - gia đình ra riêng, còn chừa đường lùi cho mình và gia đình, nếu việc kinh doanh có biến cố, vì rủi ro nhiều
      - "Không bao giờ có một bữa trưa miễn phí"
        
        Không mất tiền vào những dự án đầu tư cam kết tỷ suất lợi nhuận quá cao (30-100%/năm), cũng như những kênh mà mình không đủ hiếu biết (trader thường thua hơn thắng, chơi hụi và hốt hụi, đầu tư dự án rủi ro quá cao...)
    - - Khi có thu nhập là để 10-15% vào quỹ TK và 15-35% vào quỹ nhu cầu thiết yếu trước khi phân bổ vào các quỹ khác
    - - Bằng các việc (1) ghi chép chi tiêu trong 3 tháng và chia thành từng loại như nhu cầu thiết yếu, tiện nghi giải trí-giao tiếp, mua sắm, phát triển bản thân, giúp đỡ cộng đồng hưởng thụ → (2) cắt giảm những khoản ko quá quan trọng
    - - VAY TIỀN ĐỂ ĐẦU TƯ
        
        Tránh vay để mua TIÊU SẢN là những tài sản tốn tiền mua, mà ko giúp sinh ra tiền, như ôtô mua để thể hiện đẳng cấp, chứ ít dùng
        
        Nên vay để đầu tư vào những "tích sản" có kỳ vọng đem lại lợi nhuận cao hơn lãi vay như đầu tư vào cổ phần DN, cổ phiếu dài hạn, mua ô tô/nhà cho thuê...
      - VAY TIỀN ĐỂ TRANG TRẢI
        
        Nên nhớ nguyên tắc: (1) Ko vay với lãi suất quá cao (trên 20%/năm); (2) ko vay ngắn hạn để giải quyết việc dài hạn, vay lần sau trả cho lần trước
        
        Cách thoát ra vòng xoáy nợ nần là đối diện với sự thật, bán bớt tài sản và cắt bớt chi tiêu, dù có ảnh hưởng đến sinh hoạt và địa vị hiện tại
      - SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG KHÔN NGOAN
        
        Ưu: thuận lợi trong thanh toán online, có thể hưởng được những ưu đãi, giúp vay đc 80-90% mệnh giá của thẻ (với lãi thấp hơn bên TCTC
        
        Rủi ro: dễ bị mất kiểm soát thu chi; bị đánh cắp thông tin; bị tự động tính tiền (với các dv gia hạn tự động); bị tính lãi cao nếu ko trả tiền đúng hạn.