Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

Chương 3: Hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng thương mại, Quy trình…

- - - - Mức độ ổn định cao hơn so với vốn tiền gửi
        
        Lãi suất thường cao hơn so với tiền gửi cùng kỳ hạn
        
        Lãi suất không biến động thường xuyên
        
        Có thể chuyển nhượng
    - - Vốn đi vay: hình thành do quan hệ vay mượn giữa NHTM với các TCTD khác và NHNN
        
        Đáp ứng nhu cầu thanh khoản nhanh chóng
        
        Mức độ ổn định trung bình
        
        Lãi suất thường xuyên biến động
      - Vốn khác: được hình thành trong quá trình cung cấp dịch vụ cho khách hàng
        
        Mức độ ổn định không cao
        
        Chi phí thấp
    - - Là nguồn vốn thuộc sở hữu của ngân hàng
        
        Gồm: các khoản vốn ngân hàng được cấp/ được đóng góp bởi người chủ của ngân hàng khi mới thành lập/ các khoản do ngân hàng trích lập, giữ lại từ lợi nhuận hoạt động
    - - Khái niệm, tính chất
        
        Là vốn do NHTM huy động từ các cá nhân, tổ chức thông qua các nghiệp vụ và được dùng để làm vốn kinh doanh
        
        Không thuộc sở hữu của NHTM
        
        Tính biến động cao
        
        Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM
        
        Ảnh hướng tới chi phí, rủi ro của NHTM
      - Phân loại
        
        Tiền gửi có kỳ hạn: tiền nhàn dỗi trong khoảng thời gian nhất định => an toàn, sinh lời
        
        Tiền gửi không kỳ hạn => an toàn tài sản và thực hiện các khoản thanh toán qua ngân hàng
        
        Tiền gửi tiết kiệm => tích lũy, sinh lời và an toàn
      - Biện pháp tạo vốn
        
        Biện pháp kinh tế: Chính sách lãi suất, định giá, trên mối quan hệ với ngân hàng
        
        Biện pháp kỹ thuật: mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, hiện đại hóa công nghệ
        
        Biện pháp tâm lý: uy tín của ngân hàng, tìm hiểu, lựa chọn khách hàng
  - - - Cho vay tiêu dùng
        
        Nhu cầu vay phong phú, mục đích sử dụng linh hoạt
        
        Số lượng khoản vay lớn nhưng có giá trị nhỏ
        
        Thường rủi ro hơn các loại cho vay SXKD
        
        Lãi suất thường cao hơn
        
        Bài tập
      - Cho vay sản xuất kinh doanh
        
        Chất lượng thông tin khách hàng cung cấp không cao
        
        Khó đáp ứng yêu cầu về tài sản đảm bảo
        
        Quy mô tín dụng nhỏ
        
        Có tính thời vụ
        
        Khả năng trả nợ chịu ảnh hưởng lớn từ yếu tố tự nhiên
    - - Cho vay ngắn hạn
        
        Thời hạn dưới 1 năm
        
        Dùng để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời
        
        Cho vay theo hạn mức tín dụng
        
        Dư nợ cho vay
        
        Hạn mức tín dụng xác định dựa trên kế hoạch tài chính của khách hàng
        
        Doanh số cho vay có thể lớn hơn hạn mức cho vay
        
        Cho vay từng lần
        
        Mức cho vay căn cứ vào phương án SXKD
        
        Doanh số cho vay
        
        Áp dụng cho doanh nghiệp không có nhu cầu vay thường xuyên hoặc kinh doanh mùa vụ
      - Cho vay trung dài hạn
        
        -Dựa trên dự án đầu tư của khách hàng
        
        Giá trị khoản vay lớn
        
        Thời hạn tín dụng dài
        
        Mức độ rủi ro cao
        
        Lãi suất cho vay cao
        
        Cho vay tài trợ dự án đầu tư
        
        Mức cho vay căn cứ vào dự án SXKD
        
        Giống cho vay từng lần
        
        Cho vay kỳ hạn
        
        Khách hàng vay 1 số tiền cụ thể với 1 lịch trình trả nợ đã được ấn định
        
        Giống cho vay từng lần
        
        Cho vay tuần hoàn
        (Cho vay theo hạn mức tín dụng)
- - - - Là dịch vụ: ngân hàng cam kết cho khách hàng vay 1 số tiền nhất định theo những điều khoản chỉ định trước
        
        Thường cung ứng cho khách hàng doanh nghiệp
        
        Giá trị cam kết cho vay thường lớn
        
        Khách hàng cò thể chỉ sử dụng 1 phần hoặc không
        
        Khi ký hợp đồng ngân hàng chưa phải giải ngân ngay
        
        Bài tập
    - - Thư tín dụng L/C
        
        Là 1 văn bản phát hành theo yêu cầu của nhà nhập khẩu, trong đó: ngân hàng sẽ cam kết thay mặt NNK chi trả 1 khoản tiền nhất định nếu NXK đã thực hiện các điều khoản và điều kiện trọng hợp đồng
        
        Lợi ích đối với các bên
        
        Phân biệt với Nhờ thu
      - Bảo lãnh: Là lời hứa của ngân hàng với bên thứ 3 về việc ngân hàng sẽ thanh toán nếu khách hàng của ngân hàng không thực hiện được đầy đủ nghĩa vụ cam kết
    - - Là những dịch vụ ngoài chức năng truyền thống như huy động, cho vay
        
        Không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng
        
        Mang lại nguồn thu nhập bổ sung
        
        Thu từ dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong tổng thu nhập
        
        Việc cung ứng dựa trên nền tảng công nghệ, quy trình, ...
      - Bao gồm:
        
        Dịch vụ thanh toán
        
        Dịch cụ ngân quỹ
        
        Dịch vụ quản lý tài sản
        
        Dịch vụ bảo hiểm
        
        Dịch vụ tư vấn tài chính
        
        Dịch vụ đại lý
        
        E - Banking
    - - Xảy ra khi 1 ngân hàng tạo ra 1 khoản vay và sau đó quyết định bán khoản vay này cho 1 pháp nhân khác (TGTC)
        
        Tái cấu trúc danh mục sản phẩm
        
        Giúp gia tăng tính thanh khoản của ngân hàng
        
        Giúp quản lý rủi ro tín dụng và lãi suất
        
        Bán đứt; Bán có quyền truy đòi