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信用卡調額, 平台風險機制, 交易資料分析及控制, 提領額度限制, 信用卡額度調整額外分數 - Coggle Diagram
信用卡調額
永久調額
活動調額
平台風險機制
信用卡交易控管機制
全平台
單一卡號30秒僅能交易一次
掛失卡偽冒卡即鎖定卡片30天
單一卡號10分鐘內僅能付款10次
ip控款
單一IP連續交易失敗達20次，該IP將被鎖住30分鐘。
單一IP連續交易失敗達20次，該IP將被鎖住30分鐘。
單日同一IP於同一商店，有6張不同信用卡授權失敗，即鎖定該IP 30日
國外卡
單日同一卡號於同一商店交易5筆以上 第6筆鎖定該國外卡30天
依商店風險等級控制提領額度
低風險商店
實體商品
個人會員每月提領額度上限為信用卡收款額度+50萬
企業會員每月提領額度上:信用卡收款額度+100萬
中風險商店
複合型商品、非實體商品、高單價商品
個人會員:提領額度為信用卡收款額度80%+50萬
企業會員:提領額度為信用卡收款額度50%+100萬
高風險商店
預付型商品(含遞延性商品)
個人會員:提領額度為信用卡收款額度50%+50萬
企業會員:提領額度為信用卡收款額度50%+100萬
依會員身分控制提領額度
個人會員每月提領額度上限為信用卡收款額度+50萬
企業會員每月提領額度上:信用卡收款額度+100萬
特約會員
信用卡收款額度控管
個人會員額度預設20萬
企業會員額度預設100萬
設備資料交易資訊控管
同設備於不同商店300秒內僅能交易一次
交易地區識別，跨國別即鎖定此裝置30分鐘
交易額度控管
單筆交易限額
付款手機簡訊驗證
商店黑名單機制
交易資料分析及控制
依信用卡紀錄分類
同卡號歷史金額交易差距
低風險:0~10000元
中風險:10,000~50,000元
高風險:50,000元以上
同卡號歷史交易間格時間佔比
低風險:16~24小時以上
中風險:8~16小時以上
高風險:0~8小時
同卡號一年內累積的爭議款項
低風險:小於100筆
中風險:100~1000筆
高風險:大於1000筆
不同交易國別最近兩筆時間差
高風險:0~1小時
中風險:1~4小時
低風險:4小時以上
依消費者資料分類
是否註冊會員
高風險:訪客結帳
中風險:未滿30天
低風險:30天至365天
有無變更密碼
高風險:交易當次變更密碼
中風險:30天內變更密碼
低風險:無變更密碼
會員資料修改
低風險:無變更
高風險:交易當次變更
中風險:30天內變更
依商店資料分類
退款金額
高風險:同天內退款筆數超過100筆
中風險:同天內退款筆數20~100筆
低風險:同天內退款筆數低於20筆
商店提領機制變更
低風險:無變更
中風險:10天內變更
高風險:
提領額度限制
企業會員
超過評分標準控制提領額度
依評分標準不控制額度
個人會員
依照商店風險控管
信用卡額度調整額外分數
商店分類
預付型/遞延性商品
是否提供財務報表(401 403 405 407等等)
是
A=應繳稅額x5x15
公司設立時間
1年內
信用卡收款額度=A x 0.4
1~10年
信用卡收款額度=A x 0.7
10年以上
信用卡收款額度=A
否
B=登記資本額 x 0.8
公司設立時間
1年內
信用卡收款額度=B x 0.4
1~10年
信用卡收款額度=B x 0.7
10年以上
信用卡收款額度=B
實體商品
是否提供財務報表(401 403 405 407等等)
是
信用卡收款額度=應繳稅額x5x20
否
信用卡收款額度=登記資本額
非實體商品(含複合型商品)
是否提供財務報表(401 403 405 407等等)
是
A=應繳稅額x5x18
公司設立時間
1年內
信用卡收款額度=A x 0.5
1~10年
信用卡收款額度=A x 0.8
10年以上
信用卡收款額度=A
再次申請額度調整
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否
B=登記資本額 x 0.9
公司設立時間
1年內
信用卡收款額度=B x 0.5
1~10年
信用卡收款額度=B x 0.8
10年以上
信用卡收款額度=B
特例商店:收款額度為1,000萬
捐款
政府機關
學校單位
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