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Gestion Integral de Riesgos, image, image, image, image, image, image,…

- - - - procedimientos relacionados con la gestión de riesgos
  - - - importancia de gestionar
        adecuadamente los riesgos
- - - - requerimientos
        mínimos de capital por riesgo de crédito, operativo y de mercado
        
        Sensibilidad de los requerimientos
        de capital al riesgo
        
        establecen requerimientos de capital por
        riesgo, planteándose alternativas de menor a mayor grado de complejidad
        
        Esquemas o modelos internos de gestión de riesgos
        
        incentivar a las EIF para que desarrollen sus propios sistemas
        de gestión de riesgos
        
        realización de labores cuantitativas y cualitativas
    - - proceso de examen supervisor o revisión supervisora
        
        revisión supervisora con relación a la adecuación del capital mínimo requerido para cada EIF
        
        cuatro principios que
        sintetizan las mejores prácticas internacionales
        
        EIF tenga un procedimiento para evaluar la sufi ciencia de su
        capital total en función a su perfi l de riesgo
        
        necesidad de que el organismo supervisor examine y evalúe las
        estrategias y evaluaciones internas
        
        controlar que la EIF opere
        con un nivel de capital por encima del mínimo regulatorio exigido
        
        necesidad de una temprana intervención por parte del
        organismo supervisor
    - - propiciar la disciplina de mercado y la transparencia de la información
        a través de la divulgación.
        
        generar una mayor disciplina de mercado
        
        a través del aumento
        de la transparencia informativa
        
        constituyéndose en un complemento imprescindible de los dos
        pilares anteriores
        
        mayor información a disposición de los inversores
        
        mayor eficiencia del mercado
- - - - estructurado
      - consistente
      - continuo
    - - medición
      - monitoreo
      - control
      - mitigación
      - divulgación
    - - todas las instancias de la
        estructura organizacional de la EIF
  - - - identificar, medir, monitorear, controlar, mitigar y divulgar todos los riesgos
      - conjunto de objetivos, políticas, procedimientos y acciones, establecidas por la entidad para este propósito
    - - posibilidad de que una EIF incurra en pérdidas debido al incumplimiento del prestatario o de la contraparte
    - - posibilidad de incurrir en pérdidas derivadas de movimientos adversos en los factores de mercado como la tasa de interés
    - - riesgo de sufrir pérdidas como resultado de inadecuados procesos
    - - contingencia de que una EIF incurra en pérdidas por la venta anticipada
    - - Posibilidad de que se presenten pérdidas por
        incursión de la EIF en negocios o actividades
    - - posibilidad de afectación del prestigio de una EIF por cualquier evento externo
    - - posibilidad de que se presenten pérdidas o contingencias negativas para la entidad, como consecuencia de fallas en contratos
    - - posibilidad de que la EIF incurra en pérdidas como
        consecuencia de movimientos adversos de las tasas de interé
    - - posible impacto negativo sobre las utilidades y el patrimonio de la EIF
  - - - Reconocer sucesos o eventos que, de presentarse, ocasionarán pérdidas a la EIF.
      - Determinar o estimar la posibilidad o probabilidad de ocurrencia de tales eventos.
      - Estimar los montos de las potenciales pérdidas que podrían generar dichos sucesos.
      - Ordenar y clasificar los sucesos, conforme la probabilidad de ocurrencia y el nivel de impacto en pérdidas que podrían ocasionar.
      - Adoptar acciones preventivas para aminorar la probabilidad de ocurrencia de los eventos adversos, o minimizar las pérdidas en caso de materializarse los mismos
    - - proceso de caracterización de los riesgos a los cuales está
        expuesta la EIF
      - identifi car los eventos adversos, las áreas expuestas a los riesgos y el posible impacto que ocasionaría a la EIF
    - - cuantifica sus niveles de
        exposición a los riesgos de crédito, de mercado, liquidez y operativo
    - - establecimiento de procesos de control al interior de la EIF, que
        ayuden a detectar y corregir rápidamente deficiencias en las políticas
    - - conjunto de actividades que se realizan con la finalidad de
        disminuir la probabilidad de ocurrencia de un evento
    - - Acciones realizadas o las coberturas implementadas
        por la EIF, con la fi nalidad de reducir al mínimo las pérdidas incurridas
    - - distribución de información apropiada, veraz y oportuna, relacionada con la EIF y sus riesgos
- - - - Implementar y cumplir las políticas, metodologías y procedimientos
      - Proponer al área de riesgos, los límites para cumplir con los objetivos establecidos para cada negocio.
      - Recibir información del área de riesgos sobre las mediciones del grado de exposición a los distintos riesgos.
      - Materializar la estrategia de gestión de riesgos en posiciones de mercado y de negocios.
      - Elaborar informes de gestión en los que se analicen los resultados obtenidos en función de los objetivos y los riesgos asumidos.
      - Aportar información sobre el desempeño de los negocios.
      - Conocer y analizar los riesgos estructurales.
    - - Implementar y cumplir las estrategias, políticas, metodologías y procedimientos para la gestión integral de riesgos.
      - Identificar, medir, monitorear, controlar, mitigar y divulgar todos los riesgos a los que se expone la EIF de manera integral.
      - Analizar los límites propuestos por las áreas de negocios
      - Monitorear y efectuar seguimiento al cumplimiento de los límites de tolerancia en los diferentes tipos de riesgo.
      - Calcular los resultados de gestión y otros indicadores como la rentabilidad
      - Preparar los informes del sistema de información gerencial para el Directorio, Alta Gerencia y Comité de Riesgos.
      - Preparar reportes e informes sobre la situación de la gestión de riesgos para usuarios internos y externos.
    - - proporcionar soporte a las dos anteriores
      - implementar y cumplir las políticas, metodologías y procedimientos definidos por la EIF para el cumplimiento de sus funciones.
- - - - Conocer y comprender los riesgos inherentes a los negocios que emprende la EIF.
      - Aprobar, revisar, y actualizar las estrategias, políticas y procedimientos para identifi car, medir, monitorear, controlar, mitigar y divulgar todos los riesgos a los que se enfrenta la EIF.
      - Aprobar y revisar periódicamente el marco conceptual y los principios para la gestión integral de riesgos y de cada riesgo en particular.
      - Aprobar los sistemas y metodologías de medición de niveles de exposición en los distintos tipos de riesgos.
      - Aprobar límites prudenciales para cada riesgo en particular, compatibles con las actividades, estrategias y objetivos institucionales.
      - Aprobar políticas para el tratamiento de situaciones de excepción a los límites de exposición a los diversos riesgos.
      - Evaluar la información sobre los riesgos asumidos por la EIF, la evolución y el perfi l de
      - los mismos, su efecto en los niveles patrimoniales y las necesidades de cobertura.
    - - responsable de poner en práctica el marco estructural del sistema de gestión
        integral de riesgos
      - deberá ser aplicado
        de manera consistente para todos los productos nuevos y existentes
      - responsable de velar por el cumplimiento de las políticas, estrategias y procedimientos
        
        establecer las acciones correctivas
        en caso de que las mismas no se cumplan
    - - Comité de Riesgos esté integrado
        
        Uno o más directores, en función al tamaño de la EIF, que no sean miembros del Comité de Auditoría, quien ejercerá la presidencia.
        
        El gerente general.
        
        El responsable de la Unidad de Gestión de Riesgos. Dependiendo de las funciones asignadas, será un miembro con derecho a voz y voto, o solamente con derecho a voz.
      - Diseñar y proponer al Directorio u órgano equivalente de la EIF, la estructura operativa
        de la organización para la gestión integral de riesgos.
      - Diseñar y proponer al Directorio u órgano equivalente de la EIF, las estrategias, políticas
        y procedimientos
        
        Proponer al Directorio u órgano equivalente de la EIF, el establecimiento de metodologías, procesos, y manuales de funciones y de procedimientos
  - - - identifi
      - medir
      - monitorear
      - controlar
      - divulgar
      - mitigar
    - - por cualquier asunto que a
        criterio de esta Unidad sea necesario tratar en reunión de Comité.