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SISITEMA FINANCIERO MEXICANO - Coggle Diagram

- - - - para financiar, a través de la inversión y del crédito, las actividades de los distintos agentes económicos.
  - - - (banca múltiple, de desarrollo, casas de bolsa, organizaciones auxiliares de crédito, etc.)
  - - - se le denomina ahorro o inversión y le permite a la institución financiera dirigirlo con las personas o empresas que lo necesitan, convirtiéndose en financiamiento
- - - - Se fundo la primera institución de crédito prendario fue el Monte de Piedad de Animas
    - - la Contaduría Pública (nacional) comenzó a utilizar la partida doble, lo que incrementó la captación de impuestos en beneficio de España.
      - el gobierno español creo instituciones de crédito para sustituir a la Iglesia y restar importancia a los comerciantes.
    - - se fundó el Banco Nacional de San Carlos, ramificación del de España, creado por el rey Carlos III.
    - - creación del Banco de Avío de Minas, que fue el primer banco refaccionario de América.
  - - - por iniciativa de Lucas Alamán, se estableció el Banco de Avío, era un banco de promoción industrial que estaba facultado para promover industrias por su cuenta.
    - - se creó el Banco de Amortización de la Moneda de Cobre, con la finalidad de retirar de circulación las monedas de ese metal.
    - - la intervención francesa permitió la creación de la Caja de Ahorros del Nacional Monte de Piedad y la redacción del Código de Comercio en 1854.
    - - Durante el Imperio de Maximiliano se creó la primera institución de banca comercial en México: el Banco de Londres, México y Sudamérica.
    - - el gobierno federal y el Banco Franco-Egipcio, celebraron el contrato del que nació el Banco Nacional Mexicano. Esta institución inició sus operaciones en 1882 y se convirtió en una especie de cajero del gobierno.
    - - se presentó una crisis financiera que obligó a varios bancos a suspender sus pagos y puso al descubierto los inconvenientes de tener tantos emisores de billetes.
      - Con el Código de Comercio ningún banco o persona extranjera podía emitir billetes y se hizo obligatoria la concesión de las autoridades para realizar operaciones bancarias.
    - - se promulgó el Código de Comercio, señalaba que las instituciones de crédito se regirían por una ley especial, requerirían autorización de la Secretaría de Hacienda y contrato aprobado por el Congreso de la Unión.
    - - se expidió la Ley General de Instituciones de Crédito, se impusieron a los bancos limitaciones en cuanto a reservas, emisión de billetes y apertura de sucursales.
  - - - durante el gobierno de Porfirio Díaz, se cambió el patrón bimetálico al patrón oro y se suspendió la libre acuñación de monedas de plata
    - - hubo una crisis financiera debida a la baja de los precios de las materias primas de exportación, dio lugar a numerosas quiebras y críticas al sistema bancario mexicano. En este mismo año renació la Bolsa Privada de México, S.c.L.
    - - Se cambió su denominación a Bolsa de Valores de México, S.C.L. Al finalizar el gobierno de Díaz, había 24 bancos de emisión, cinco refaccionarios y una bolsa de valores.
      - Con la inestabilidad económica los bancos restringieron el crédito; la desmesurada emisión de papel moneda impulsó la exportación de oro y plata, y el público retiró sus depósitos, lo que provocó que varios bancos quebraran.
    - - Victoriano Huerta decretó la inconvertibilidad de billetes de banco y la suspensión de pagos.
      - Para el siguiente año, los bancos reabrieron en una situación muy precaria, por lo tanto, se trató de reconstruir el sistema.
    - - se creó la Comisión Reguladora e Inspectora de Instituciones de Crédito
      - sometió a los bancos al cumplimiento de la ley, canceló concesiones y liquidó a los bancos que no cumplían todos los requisitos legales, se comenzó a trabajar en el proyecto del Banco Único de Emisión.
    - - se planteó un nuevo sistema financiero y se regresó al patrón oro. Esta medida y la Primera Guerra Mundial favorecieron las exportaciones mexicanas entre 1917 y 1920.
    - - se promulgaron la Ley General de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios, así como estatutos de la Ley del Banco de México
      - el 10 de septiembre de 1925 se inauguró el Banco de México.
    - - Se fundó la Comisión Nacional Bancaria, que después sería la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros.
    - - se emitió la Ley Orgánica del Banco de México, S.A., entonces éste funcionó efectivamente como único banco de emisión de billetes y controló el circulante.
      - En julio se emitió la Ley Monetaria, que desmonetizó el oro y dejó el peso de plata como unidad básica del sistema.
    - - se promulgó la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito para promover el uso de instrumentos de crédito en vez de dinero.
    - - el dólar subió a 3.60 pesos, pero se mantuvo en el mismo valor hasta 1938.
    - - Para evitar fuga de capitales debido al alza del precio de la plata, la Ley Monetaria desmonetizó la plata.
        Durante el régimen de Lázaro Cárdenas, se creó el Banco Nacional de Crédito Ejidal
    - - Durante el régimen de Lázaro Cárdenas, se creó el Banco Nacional de Comercio Exterior Nacional Financiera destaca por ser el principal banco de fomento de México.
    - - La depresión económica en Estados Unidos de América y la salida de capitales obligaron a devaluar la moneda a 4.50 pesos por dólar.
    - - con el Inicio de la Segunda Guerra Mundial, México vuelve a verse beneficiado, debido a que la demanda de materias primas se incrementa y los capitales vuelven a entrar al país.
    - - se creó la Comisión Nacional de Valores
    - - Se creo el Reglamento Especial para Ofrecimiento al Público de Valores no Registrados en Bolsa
    - - Se creo la Ley de la Comisión Nacional de Valores.
    - - La Bolsa de Valores de Monterrey, S.A., inicio operaciones además de la Bolsa de Valores de Occidente S.A. de C.V. con el objetivo de desarrollar el mercado de valores.
      - El Banco de México y Nacional Financiera cobraron mayor importancia para el financiamiento obtenido del exterior y para el fomento de la actividad económica a través de diversos fideicomisos.
      - El sector más afectado fue la agricultura, que no pudo obtener capital para adoptar técnicas de cultivo modernos
      - De 1960 a 1970 México vivió el llamado desarrollo estabilizador, se llevó a cabo un buen manejo de las finanzas, pero una mala política de empleo.
    - - se inicia una crisis monetaria internacional, se acuerda un sistema internacional de pagos y el uso del oro como patrón de cambio
      - la característica principal es que el dólar debía ser convertible en ese metal, por consiguiente, las reservas de oro de Estados Unidos disminuyeron hasta el punto de encontrarse en riesgo de quiebra
      - lo que orilló a suspender la convertibilidad de dólares a oro, suspendió y anuló todas las deudas en oro; protegió los intereses de Estados Unidos, pero perjudico a todo el mundo
      - En el gobierno de Luis Echeverría la economía mundial vivió un periodo de recesión con inflación diferente al modelo clásico, los precios del petróleo se elevaron fuertemente y hubo un crecimiento anual del 41%.
    - - México había sido un país importador de petróleo con un comercio exterior que mostraba saldos negativos crecientes
      - indicaba grandes problemas de ahorro negativo, aunado a la dolarización creciente por el libre flujo de capital, orilló a la flotación sucia del peso en el año de 1976.
    - - se publicaron en el Diario Oficial las Reglas de la Banca Múltiple, definida como sociedad que tiene concesión del gobierno federal para realizar operaciones de banca de depósito, financiera e hipotecaria, sin perjuicio de otras concesiones
      - De esta forma se crearon las bases legales para la concentración del capital bancario: en 1975 existían 243 instituciones bancarias y al 31 de diciembre de 1981 sólo quedaban 36 multibancos.
    - - las siguientes instituciones se sumaron a la banca múltiple: Multibanco Comermex, S.A.; Bancrecer, SA.; Unibanco, S.A.; Banca Promex, S.A.; Banco Nacional de México, S.A.; Banca Metropolitana, S.A.; Banco Internacional, S.A.; Banco Occidental de México, S.A.; Banco del Atlántico, S.A.; Banca Serfin, S.A.; Banca Confia, S.A., y Bancomer, S.A.
        Al final, 93 instituciones de crédito se convirtieron en 14 de banca múltiple, y Bancomer concentró a 35.
    - - 29 instituciones de crédito se convirtieron en 10 instituciones de banca múltiple: Banpaís, S.A.; Bancam, S.A.; Banco B.C.H., S.A.; Banca Sofimex, S.A.; Crédito Mexicano, S.A.; Polibanca Innova, S.A.; Banco Continental, S.A.; Banco Regional del Norte, S.A.; BancaCremi, S.A., y Banco Nacional Urbano, S.A.
    - - se fusionaron 19 instituciones de crédito en 6 instituciones de banca múltiple y el 22 de agosto del mismo año nació el Banco Obrero.
        Las nuevas instituciones de banca múltiple fueron: Banco del Noroeste, S.A. ; Banco Longoria, S.A.; Banco Popular, S.A.; Banco de Monterrey, S.A.; Bancodel Centro, S.A., y Banco Mexicano Somex, S.A.
    - - se fusionaron 6 instituciones de crédito para formar 3 dc banca múltiple: Banco Aboumrad. S.A.; Banco de Oriente, y Probanca Norte, S.A.
    - - reflejarían una elevada inflación y la baja de los precios internacionales del petróleo y otras materias primas, así como un mayor déficit en la balanza de pagos crearon las condiciones para una crisis de liquidez.
    - - En la banca continuaba la acumulación: se fusionaron el Banco del Atlántico, S.A., y Banpacífico, S.A., y Crédito Mexicano, S.A., con Banco Longoria, S.A.
      - En aquel tiempo la banca privada funcionó de acuerdo con las reglas establecidas. Banamex, Bancomer, Comermex y Serfin tenían agencias y sucursales en el extranjero al igual que Banco Mexicano Somex, S.A.
      - se dio a conocer el decreto que nacionalizaba la banca privada, lo cual fue una medida para hacer frente a la situación difícil y tomar el control del sistema.
      - Miguel de la Madrid puso en marcha el Programa Inmediato de Reordenación Económica (PIRE)
      - orientado a combatir la inflación, la inestabilidad cambiaria y la escasez de divisas, proteger el empleo, el abasto y la planta productiva y sentar las bases para un desarrollo justo y sostenido.
    - - se establece la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito el cual ordenaba convertir en Sociedades Nacionales de Crédito a las instituciones nacionalizada
      - esta ley abrió la posibilidad de que los particulares participaran hasta con un 34% del capital de la banca.
    - - se establece la Ley de Instituciones de Crédito, señala que el servicio de banca y crédito sólo podrá ser prestado por este tipo de instituciones y que éstas pueden ser de banca múltiple o de desarrollo
      - define la forma de organización, las instituciones que conforman el sistema bancario mexicano, las limitaciones a la banca internacional y establecía el 30% de participación máxima para extranjeros en el sistema financiero mexicano.
      - se promulga la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras y un decreto por el cual se modificaban y adicionaban diversas disposiciones de la Ley de Mercado de Valores.
    - - se hace la renegociación de las líneas interbancarias de los bancos mexicanos, son depósitos de corto plazo captados y que los bancos extranjeros mantienen en sucursales o agencias de los bancos mexicanos en otros países.
      - La Secretaría de Hacienda y Crédito Público celebró una subasta para el intercambio de 1151 millones de dólares de líneas interbancarias por bonos de privatización bancaria
      - el objetivo de esta subasta era reducir el monto de la deuda de los bancos para dejarlos en una posición financiera más sana y facilitar su venta
    - - se establecen las bases para la organización y el funcionamiento de las Sociedades Financieras de objeto limitado (Sofol),
      - captan recursos a través de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores para otorgar créditos a determinadas actividades o sectores.
      - se envía la iniciativa de la ley de inversiones extranjeras mediante una política de desarrollo económico para eliminar la intervención y sobrerregulación gubernamental y procurar la apertura de flujos de bienes, servicios y capital del exterior.
    - - La crisis pasó de monetaria a bancaria y de bancaria a fiscal. Esto obligó a la banca y a las autoridades a diseñar programas de apoyo
      - liquidez en moneda extranjera, aumentos de reserva, programa de captación temporal (Procapte) y ampliación del límite a la inversión extranjera, unidades de inversión (Udi), compra selectiva de cartera (Fobaproa, actualmente IPAB)
      - Acuerdo de Apoyo Inmediato a Deudores (Ade), programa hipotecario, apoyo a deudores agrícolas y apoyo a empresas medianas con la participación de la banca extranjera.
      - La crisis aceleró la participación de la banca extranjera y las compras y fusiones entre los bancos mexicanos, les quitó a los mexicanos el control sobre el sistema financiero, quedando como banco mexicano fuerte en la actualidad Banorte, el cual adquirió a Bancrecer.
      - los grupos financieros mexicanos sólo podrán sobrevivir si mantienen actualizada su tecnología y concentran su atención en la mediana empresa y en el sector agropecuario
- - - - Regulará la emisión y circulación de moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos.
      - Operará con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia.
      - Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como agente financiero del mismo.
      - Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y, particularmente, financiera.
      - Participar en el Fondo Monetario Nacional y en otros organismos dé cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales.
      - Operar con los organismos a que se refiere el párrafo anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
  - - - Atender y resolver consultas que presenten los Usuarios, sobre asuntos de su competencia.
      - Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios, sobre asuntos de su competencia.
      - Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con las Instituciones Financieras.
      - Actuar como árbitro en amigable composición y en estricto derecho.
      - Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios
      - Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.
      - Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios
      - Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, así como a las Instituciones Financieras, alcanzar el cumplimiento del objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de la Condusef
      - Fomentar la cultura financiera, difundiendo entre los usuarios el conocimiento de los productos y servicios que representan la oferta de las instituciones financieras.
  - - - paga en forma subsidiaria, las obligaciones que se encuentren garantizadas a cargo de las instituciones.
      - Recibe y aplica los recursos que se autoricen en los correspondientes Presupuestos de Egresos de la Federación8
      - Suscribe y adquiere acciones ordinarias, obligaciones subsidiarias convertibles en acciones y demás títulos de crédito emitidos por las instituciones que apoyen.
      - Suscribe títulos de crédito, realiza operaciones de crédito, otorga garantías, avales y asume obligaciones, con motivo de apoyos preventivos y programas de saneamiento financiero
      - Participa en sociedades, celebra contratos de asociación en participación o constituye fideicomisos, así como en general realiza operaciones y contratos de carácter mercantil o civil
      - Otorga financiamiento a las instituciones, como parte de los programas de saneamiento, o cuando con él se contribuye a incrementar el valor la recuperación de los bienes
      - Funge como liquidador o síndico de las instituciones.
      - Realiza subastas, concursos y licitaciones para enajenar los bienes o darlos en administración.
      - Comunica a la Procuraduría Fiscal de la Federación las irregularidades que por razón de su competencia le corresponda conocer a ésta
- - - - Proyectar y coordinar la planeación nacional del desarrollo.
      - Proyectar y calcular los ingresos de la Federación, del Departamento del Distrito Federal y de las entidades paraestatales
      - Estudiar y formular los proyectos de leyes y disposiciones fiscales y de las leyes de ingresos de la Federación y del Departamento del Distrito Federal.
      - Manejar la deuda pública de la Federación y del Departamento del Distrito Federal.
      - Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público.
      - Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país.
      - Ejercer las atribuciones que les señalen las leyes en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares del crédito.
      - Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales.
      - Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales.
      - Evaluar y autorizar los programas de inversión pública de las dependencias y entidades de la administración pública federal.
  - - - Realiza la inspección y vigilancia de las instituciones de seguros y fianzas.
      - Funge como órgano de consulta de la SHCP tratándose del régimen asegurador y en los demás casos que las leyes determinen.
      - Impone sanciones administrativas por infracciones a las demás leyes que regulen la actividad de seguros y fianzas.
      - Emite las disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que la ley le otorga, así como de la reglas y reglamentos que con base en ella se expidan.
      - Realiza los estudios que se le encomienden y presenta a la SHCP, las sugerencias que estime adecuadas para perfeccionarlos.
      - Coadyuva con la SHCP en el desarrollo de políticas adecuadas para la selección de riesgos técnicos y financieros en relación con las operaciones practicadas por el sistema asegurador
      - Provee las medidas que estime necesarias para que las instituciones y sociedades mutualistas de seguros cumplan con los compromisos contraídos en los contratos de seguro celebrados.
  - - - Regular, mediante la expedición de disposiciones de carácter general, lo relativo a la operación de los sistemas de ahorro para el retiro, la recepción, depósito, transmisión y administración de las cuotas y operaciones
      - Expiden las disposiciones de carácter general a las que habrán de sujetarse los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro.
      - Emite en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetarán los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro.
      - Emite reglas de carácter general para la operación y pago de los retiros programados.
      - Establece las bases de colaboración entre las dependencias y entidades públicas participantes en la operación de los sistemas de ahorro para el retiro
      - Otorga, modifica o revoca las autorizaciones y concesiones a que se refiere su propia ley, a las administradoras, a las sociedades de inversión y a las empresas operadoras.
      - Impone multas y sanciones y emite opinión a las autoridades competentes en materia de los delitos previstos en su ley.
      - Recibe y tramita las reclamaciones que formulan los trabajadores o sus beneficiarios y patrones encontrar de las instituciones de crédito y administradoras.
      - Rinde un informe semestral al Congreso de la Unión sobre la situación que guarda los sistemas de ahorro para el retiro.
      - Da a conocer a la opinión pública, reporte sobre comisiones, número de afiliados, estado de situación financiera, estado de resultados, composición de cartera y rentabilidad de las sociedades de inversión.