Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
เงินและการเงินส่วนบุคคล - Coggle Diagram
เงินและการเงินส่วนบุคคล
7 เคล็ดลับ เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี
มุ่งมั่นใช้หนี้
หาทางเพิ่มรายได้
ลงทุนใช้เงินงอกเงย
จดทุกรายการรับจ่าย
สํารองเงินยามฉุกเฉิน
แยกระหว่าง “ความจําเป็น” กับ “ความอยาก”
ประกาศเจตนารมณ์การออม
ความสําคัญของการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
เป็นเครื่องมือควบคุมการใช้จ่ายเงินส่วนบุคคล
เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งและความมั่นคงทางเศรษฐกิจ
เกิดการประหยัดค่าใช้จ่ายก่อให้เกิดการเงินออม
ช่วยทําให้สามารถประเมินฐานะทางการเงินของตนเองถูกต้องตามความเป็นจริง
เป็นเครื่องมือป้องกันปัญหาหนี้สิน
ผู้สูงอายุหลังเกษียณกับปัญหาเรื่องเงิน
ผู้สูงอายุไทยส่วนใหญ่ไม่มีเงินออม
ต้องพึ่งพิงและอาศัยเงินจากลูก เป็นรายได้หลัก
ปัญหาคือ รายได้จากลูก เป็นแหล่งรายได้ที่ไม่ยั่งยืน
เพราะคนวัยแรงงานของประเทศไทย มีสัดส่วนน้อยลง
ต้องทํางานสูง
อาศัยเบี้ยยังชีพจากภาครัฐเป็นรายได้หลัก
เบี้ยยังชีพนี้มีจํานวนไม่กี่ร้อยบาท จึงทำให้ผู้สูงอายุกลุ่มนี้จะมีความเป็นอยู่ที่ไม่ได้ดีมาก
การวางแผนการเงินที่ดีก็คือ เราต้องอยู่ได้ด้วยตัวเราเอง
หรือที่เรียกว่า YOYO (Youareonyourown) การจะอยู่ได้
ด้วยตัวเองก็คือต้องมีเงินเก็บที่มากพอสําหรับใช้ยามเกษียณ
การเปลี่ยนแปลงสําคัญที่ทำให้
ต้องมีการวางแผนทางการเงิน (The Changes)
การเปลี่ยนแปลงที่ 2: อายุขัยเฉลี่ยสูงขึ้น
มีแนวโน้มอายุขัยเฉลี่ยยาวนานขึ้นและมีชีวิตยืนยาวหลังเกษียณไม่ต่ำกว่า 20 ปี
หลังเกษียณเป็นช่วงที่ไม่มีรายได้แต่ยังคงมีรายจ่ายท่ีจะใช้ในการ ดํารงชีวิตอยู่
การเปลี่ยนแปลงที่ 3 : ความเป็นจริงของสภาพสังคมไทยปัจจุบันนี้ 3 เพิ่ม (รายได้เพิ่ม รายจ่ายเพิ่ม หนี้สินเพิ่ม)
สภาพการณ์นี้เรียกกันว่าเป็น สภาพการณ์ของ Working Poor คือยิ่งทํางาน ยิ่งจนมาก
เพราะเราจ่ายมาก เป็นหนี้มากกว่าเดิม รายได้ ท่ีเพิ่มขึ้นไม่ได้ทําให้ฐานะทางการเงินมั่นคงขึ้นแต่อย่างใด
การเปลี่ยนแปลงที่ 1 : สังคมเข้าสู่ผู้สูงวัย (Aging Society)
เนื่องจากวิวัฒนาการ ด้านการแพทย์ก้าวหน้า
ส่งผลต่อการลดระดับการตาย
ทําให้คนมีอายุเฉลี่ยยาวนานขึ้น
จํานวนและสัดส่วนของประชากรในวัยเด็กลดลง เนื่องจาก
มีการควบคุมจํานวนประชากร โดยมีการคุมกําเนิด
เกิดเป็นการเปลี่ยนแปลงสําคัญของสังคม
ประชากรวัยทํางานมีปริมาณลดลง
รัฐจัดเก็บรายได้จากภาษีได้น้อยลง
ทำให้ ไม่สามารถจัดหาสวัสดิการต่างๆได้
ประชากรที่สูงวัยมีโอกาสจะต้องอยู่โดยลําพังโดยไม่มีสมาชิกในครอบครัวอยู่ดูแล
ความหมายและความสําคัญของ
การวางแผนการเงินส่วนบุคคล
การบริหารการเงินส่วนบุคคล(Personalfinance)
การจัดระเบียบการเงินของบคุคลอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการรู้จักจัดหาเงินเข้ามา และใช้จ่ายออกไปอย่างถูกต้อง ก่อให้เกิดผลดีจนบรรลุเป้าหมายที่วางไว้
ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 3 จัดทําแผนการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
1 รู้หา(Howtoearn):หาเงินเพิ่มเสริมรายได้
3 รู้ใช้(Howtospend):ใช้เงินอย่างฉลาดสร้างโอกาสเพิ่มเงินออม
4 รู้ขยายดอกผล(Howtoinvest):ลงทุนถูกที่ความมั่งมีงอกงาม
2 รู้เก็บ(Howtosave):เก็บออมก่อนใช้จ่าย
ขั้นตอนที่ 4 ปฏิบัติตามแผน
เป็นกระบวนการสําคัญที่สุดในการวางแผน การเงิน เพราะถ้าหากผู้ปฏิบัติ ไม่ปฏิบัติตามแผนการเงินที่กําหนดไว้แล้วนั้น แผนที่วางไว้ก็ไม่สามารถบรรลุ เป้าหมายทางการเงินที่ต้องการได้
ขั้นตอนที่ 2 กําหนดเป้าหมายและวัตถุประสงค์ทางการเงิน
S – Specific
มีเป้าหมายชัดเจน เฉพาะเจาะจง
A – Accountable
มีวิธีการ / แนวทางที่สามารถทําได้จริง
M – Measurable
มีขอบเขต / จํานวนที่สามารถวัดได้
R – Realistic
อยู่บนพื้นฐานความเป็นจริง
T– Time Bound
มีระยะเวลา หรือกรอบระยะเวลาที่ชัดเจน
เป้าหมาย 6 มิติ
มิติที่ 2 ครอบครัว (ความสัมพันธ์)
มิติที่ 3 การงาน (การศึกษา)
มิติที่ 1 สุขภาพ
มิติที่ 6 แบ่งปันสังคม
มิติท่ี 4 การเงิน
มิติท่ี 5 การพัฒนาตัวเอง
ขั้นตอนที่ 5 ติดตาม ติดตาม ปรับแผน วัดผลและปรับปรุงแผน
ติดตามผลอย่างสม่ำเสมอ หากไม่สามารถปฏิบัติตามแผนได้ จะต้องทําการปรับแผนการเงินให้เหมาะสม แต่ถ้าทํา ไม่ได้จริงๆ ก็ต้องกลับไปดูที่เป้าหมายเดิมโดยลดเป้าหมายลง
ขั้นตอนที่ 1 ประเมินสถานการณ์ (ฐานะการเงิน) ของตนเอง
การบันทึกบัญชีรายรับและรายจ่ายวางแผนการเงินให้ถูกต้อง
ประโยชน์ของการจดบันทึก
ช่วยบันทึกความทรงจําที่เกิดขึ้นในแต่ละวัน
เพื่อใช้เป็นข้อมลู ฐานะทางการเงินของตนเอง
ช่วยพัฒนานิสัยในการทํางานอย่างเป็นระบบและมีระเบียบแบบแผน
ช่วยพัฒนาให้มีความรับผิดชอบมากขึ้น
ทําให้รู้จักประหยัดค่าใช้จ่ายกับสิ่งที่ไม่จำเป็น
การประเมินฐานะทางการเงินที่แท้จริงจึงไม่ใช่สินทรัพย์ที่มีอยู่ แต่เป็น “ความมั่งคั่งสุทธิ”
สินทรัพย์สุทธิ หรือที่เรียกว่า “ความมั่งคั่ง” หรือ Net worth คือเอา
มูลค่าของหน้ีสินท้ังหมดที่มีอยู่ ไปหักลบออกจากทรัพย์สินที่มีอยู่
ประโยชน์ของการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล
ทําให้รู้ถึงสถานะทางการเงินที่แท้จริง
ช่วยลดรายจ่ายที่ไม่จําเป็น
ทําให้มีรายได้เพิ่มจากการออมและวางแผนภาษี
ทําให้สามารถวางแผนการใช้ชีวิตในอนาคต
เศรษฐกิจพอเพียง
ความมีเหตุผล
มีภูมิคุ้มกันที่ดีในตัว
ความพอประมาณ
เงื่อนไขความรู้
เงื่อนไขคุณธรรม