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Ley de Servicios Financieros "Ley 393"
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Titulo 1: El estado rector del sistema financiero
Función de servicios financieros
Logro de objetivos
Desarrollo integral
Eliminar pobreza
Exclusión social
Vivir bien
Economía de población
Servicios financieros
Cumplir objetivos
Atención
calidad
calidez
Continuidad servicios
Optimizar
Tiempos
Costos
Informar
Consumidores financieros
Eficiencia
Seguridad
Ámbito de Aplicación
Entidades Financieras
Prestación servicios financieros
Intermediación financiera
Objeto
Regular actividades
Intermediación financiera
Prestación de servicios financieros
Organización
rol estado
orientar
promover
fomentar
cobros
control t/i
comisiones
TIAE
derechos
acceso SE
fidedigno
calidad
prohibido discriminacion
confidencialidad
consultas
contratos
registro
revisados
aprobados
formatos
clausulas
abusivos
modificaciones
Titulo 6:Gobernabilidad y gestion de riesgos
Procedimiento de solución
destinado
instruir interventor
formalice la transferencia
obligaciones privilegiadas
instruir interventor
formalice la transferencia
activos señalados
excluir activos
entidad intervenida
determinar
entidades
intermediación financiera
adjudicatarias
activos
obligaciones
excluir obligaciones
primer
segundo
orden registrados
estados financieros
obligaciones privilegiadas
primer orden
mandatos en efectivo
depositos
sector privado
depositos judiciales
segundo orden
depositos sector publico
obligacion BCB
obligacion intermediacion financiera
obligaciones entidades financieras
obligaciones tributarias
gestion
contemplar
politicos
estrategias
objetivos
implementar
metodos
herramientas
sistemas
tipos
fideicoismo
cumplir CP
control interno
crediticio
limitacion P-
incobrabilidad
mercado
evitar P-
t/c / t/i
liquidez
eficacia
continuidad
operativo
evitar F
controlar
2.-Rol del Estado Plurinacional en la Actividad Financiera
Rector del Sistema financiero
Estado
Definir políticas
Fomentar ahorro
Promover inclusión
Promover estabilidad
Regulación y supervisión por parte del estado
La ASFI
Regulación, supervisión y control EIF
Emitir reglamentación especifica
Velar funcionamiento y desarrollo EIF
Supervisar
Consejo Estabilidad Financiera (CEF)
PBCB
DEASFI
MPD
DEAFyCPS
ME y FP
3.-Consejo de estabilidad financiera
Se crea el consejo de estabilidad financiera como organo rector del sistema financiero
para la aplicacion de medidas de preservacion de la estgabilidad y eficiencia del mismo
formado por
Presidente de BCB
Director ejecutivo de la ASFI
Ministro de planificacion de desarrollo
Director ejecutivo de la autoridad y fiscalización y control de pensiones y seguros
Ministro de economia
Tiene como objeto
Proponer y ejecutar políticas financieras destinadas a promover el funcionamiento del sistema financiero en apoyo a las actividades productivas del pais.
controlar y mitigar situaciones de riesgo sistémico del sector financiero e impacto en la economía nacional
Atribuciones
Proponer a las autoridades del BCB y ASFI normas y medidas para el desarrollo e inegracion del sistema financiero
Fungir como organo de consulta del organo ejecutivo
Emitir recomendaciones sobre la regulacion macro prudencial
Decisiones necesarias para la consecución de su objeto
Definir promover y ejecutar politicas financieras destinadas a orientar y promover el funcionamiento del sistema financiero
Titulo 2: Servicios Financieros y Regimen de autorizaciones
Operaciones Pasivas
Colocar cedulas hipotecarias
Colocar valores Representativos de deuda
Colocar acciones
Contraer obligaciones subordinadas
Recibir depositos de dinero
Contraer creditos con el BCB
Cheques de viajero
letras giradas plazo de 180 dias
Contratos a futuro
Plazos de 30 dias
Operaciones Activas, Contingentes y de Servicios
operaciones en el mercado de valores
cambio y compra-venta de monedas
C y V de documentos mercantiles
Emitir ordenes de pagos exigibles
Alquilar cajas de seguridad
Recibir letras de cambio
Operaciones de reporto
Negociar cartas de credito
Operar con tarjetas de credito y cheques de viajero
Operaciones de derivados
Negociar titulos-valores
Canalizar prod y serv en dispositivos moviles
Creditos a corto,mediano y largo plazo
Realizar transferencias de pago
Plazos a corto, mediano y largo
Servicios complementarios
Admi. de camaras de compensacion y liquidacion
Admi de buros de info.
Servicios de deposito en almacenes generales
Actividades de transporte de material monetario y valores
Factoraje
Operaciones de cambio de moneda
Arrendamiento Financiero
Servicios de pago movil
Giros y remesas
Regimenes de Autorizaciones
La licencia de funcionamiento establecera la razon social del titular, el tipo de entidad financiera y las restricciones operativas que correspondan
Tipos de entidades financieras
Entidades de intermediacion Financieras privadas
Servicios Financieros complementarios
Entidades Financieras del Estado
El monto de capital pagado minimo se fijan en moneda nacional por una cantidad equivalente a UFV por tipo de entidad financiera
Plazo maximo de 1 año
Titulo 4.- De las entidades financieras privadas
Fundada por al menos 5 personas
Para cooperativas al menos 10
Para entidades sin fines de lucro al menos 20
Capital
Para el Banco de Desarrollo Privado. 30,000,000.00 UFVs
Banco Múltiple 30,000,000.00 UFVs
Para PyMe 18,000,000.00 UFVs
Para EFV 2,000,000.00 UFVs
Para IFV 1,500,000.00 UFVs
Para una Entidad Financiera Comunal 500,000.00 UFVs
CAPITAL PRIMARIO DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
600,000 para cooperativas abiertas
300,000 para cooperativas societarias
Fusiones y absorciones
Un banco múltiple o banco PYME
podrá adquirir la propiedad total de otra entidad
para lograr esta fusión
Las demás entidades de intermediación financiera privadas podrán adquirir la propiedad
con similar naturaleza jurídica y objeto
Entidades de Intermediación Financiera Privadas
BANCO DE DESARROLLO PRIVADO
BANCO MÚLTIPLE
PYME
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
ENTIDADES FINANCIERAS DE VIVIENDA
INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO
ENTIDADES FINANCIERAS COMUNALES
Complementarias
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a) Empresas de arrendamiento financiero.
b) Empresas de factoraje.
c) Almacenes generales de depósito.
d) Cámaras de compensación y liquidación.
e) Burós de información.
f) Empresas transportadoras de material monetario y valores.
g) Empresas administradoras de tarjetas electrónicas.
h) Casas de Cambio.
i) Empresas de servicios de pago móvil.
Grupos financieros
Serán objetos de supervisión y regulación por parte de ASFI
Están conformadas por empresas nacionales y extranjeras
De naturaleza financiera
Las empresas que formen parte de este podrán
Actuar de manera conjunta frente al público, ofrecer servicios financieros
y declararse integrantes
Usar denominaciones que los identifiquen
Llevar a cabo operaciones en oficinas permitidas
Re querimiento patrimonial
por lo menos el diez por ciento (10%) del total de activos y contingentes consolidados
Gestión Integral de Riesgos
a) Descripción de las actividades que desarrollan las empresas financieras
b) Descripción de los riesgos que enfrenta el grupo financiero
c) Análisis cualitativo y cuantitativo de la situación financiera consolidada
Titulo 3: De las entidades financieras del estado y entidades financieras con participación mayoritaria del estado
1.Entidades del estado
Capital
Banco Publico 30.000.000 UFV
Entidades Pub. de desarrollo 18.000.000 UFV
Regimen de Corresponsalia
Ampliar cobertura geografica
Mantener oficinas fueras del pais
Administracion
Requisitos e impedimentos de acuerdo a disposiciones de la presente ley
El cumplimiento de las funciones del directorio, se regira por las disposiciones de la presente ley
Directorio designado conforme a la ley
2.Banco Publico
Se rige por su propia ley en lo relativa a su creación, actividades, funcionamiento y organización.
3.Banco de Desarrollo Publico
Participar en el sistema financiero nacional
Fortalecer el financiamiento y promoción del desarrollo productivo
Acceso a servicios financiero y no financieros
Financiar la ejecución de prioridades productivas
Funciones
Financiar directamente o a través de otras entidades financieras reguladas
Diseñar, desarrollar, introducir e implementar por si, o a través de terceros,
productos financieros
Prestar servicios financieros y no financieros
Mejorar el desempeño de las unidades productivas
generar líneas de
financiamiento para capital de riesgo.
alternativas de financiamiento para la micro, pequeña y mediana unidad
productiva
Operaciones
Realizar negocios y operaciones de fideicomiso
Canalizar e invertir recursos financieros de manera directa o indirecta
Intermediar y canalizar recursos financieros propios o de terceros
Financiar de manera directa o indirecta operaciones de comercio exterior.
Obtener recursos financieros a través de préstamos, líneas de creditoo cualquier forma de contrato
Otorgar avales y fianzas bancarias.
Fondeo
Recursos otorgados en donación por parte de organismos financiero
Recuros provenientes de la emision por el BDP - S.A.M
Recursos otorgados en inversion por las AFP
Dividendos provenientes de BDP - S.A.M
Recursos aportados al capital social del Banco de Desarrollo
Productivo - Sociedad Anónima Mixta
Depositos de dinero recibidos en cuentas de ahorro
4. Entidades Financieras Publicas de Desarrollo
Objetivo
Promover a través de apoyo financiero y técnico, el desarrollo de los
sectores productivos de la economía de los departamentos, las regiones y los municipios del país.
Capital
Se constituirán con un capital íntegramente público, ya sea del gobierno central o departamentales
Operaciones
Otorgar créditos cuyo destino final es financiar la importacion de insumos
implementar productos financieros para apoyar el desarrollo economico
Otorgar financiamiento y realizar operaciones financieras con instituciones
elegibles, para canalizar recursos a sus departamentos, regiones
Mantener depósitos en el Banco Público y/o o BCB
Comprar cartera de entidades de intermediación financiera y cederla en
administración,
Fondeo
Recursos de patrimonios autónomos constituidos con fondos estatales privados ,
Otros financiamientos contratados de entes privados o publicos
Préstamos, líneas de crédito y otros financiamientos gestionados ante el TGE
Prohibiciones
Otorgar financiamiento con recursos propios o de los fondos a instituciones gubernamentales y gobiernos autónomos que son financiados con TGE
Captar depósitos a la vista
Otorgar financiamiento directa o indirectamente a propósitos que no se ajusten al objetivo
Invertir en acciones de sociedades financieras y no financieras cuyos no sean concordantes con la entidad publica
Otorgar financiamientos destinados a créditos de consumo sin fines productivos ni estar relacionado con cadenas productivas
Título 5.- Régimen de liquidez y solvencia
Coeficiente dde adecuación patrimonial
relación porcentual entre el capital regulatorio y los activos y contingentes ponderados
en función de factores de riesgo, incluyendo a los riesgos
De mercado
Operativos
De crédito
Deben mantener un coeficiente del 10% pudiendo aumentar hasta a un 12%
Capital regulatorio
Primario
5...
a) Capital pagado.
b) Reservas legales.
c) Aportes irrevocables pendientes de capitalización.
d) Primas de emisión.
e) Otras reservas no distribuibles.
Secundario
Obligaciones subordinadas con plazo de vencimiento a 5 años y 50% del capital primario
Previsiones genéricas voluntarias para cubrir pérdidas futuras
Ponderación de activos y contingentes por riesgo crediticio
20%
50%
10%
75%
0%
100%
Reserva Legal
50% de su capital pagado
Liquidez y encaje legal
Las entidades muestran diferentes escenarios
Para garantizar operaciones y atención oportuna de sus obligaciones
Plan de contingencia
para enfrentar situaciones de iliquidez surgidas por coyunturas anormales del mercado
Préstamos de liquidez
Otorga créditos con garantía del encaje legal constituido
Título 7. Registro y reserva de la información
Confidencialidad de la información
Obligación de guardar confidencialidad
Confidencialidad de los funcionarios de la autoridad de supervisión del sistema financiero - asfi
Información no sujeta a confidencialidad
Acción de protección de la privacidad
Levantamiento de la confidencialidad
Derecho a la reserva y la confidencialidad
Centrales de información
Central de información de reclamos y sanciones
Central de información sectorial
Central de información de riesgo operativo
Información de inhabilitados en el ejercicio de la
actividad financiera
Incentivos al pago oportuno
Registros de información
Relación de cuentas corrientes cerradas por giro de cheques sin provisión de fondos
Relación de deudores con créditos castigados por las entidades de intermediación financiera autorizadas
Relación de firmas de auditoría externa habilitadas
Registro de funcionarios y empleados, exfuncionarios y exempleados suspendidos o inhabilitados en el ejercicio de la actividad financiera
Relación de directores, consejeros de administración y de vigilancia
Información estadística de carácter no personalizada sobre operaciones y clientes de las entidades financieras
Relación de accionistas, socios o asociados de entidades financieras.
Central de información crediticia
Reglamentación de las centrales de información y
registro
Título 8. Actividades financieras ilegales y delitos financieros
De los delitos financieros
Especificidades del proceso penal
Instancia de investigación de delitos financieros
Delitos financieros
Apropiación Indebida de Fondos Financieros
Forjamiento de Resultados Financieros Ilícitos
Uso Indebido de Influencias para Otorgación de Crédito
Falsificación de Documentación Contable
Intermediación Financiera sin Autorización o Licencia
Difusión de Información Financiera Falsa
Atención a requerimientos de información
Informe documental de supuestos hechos delictivos
De la unidad de investigaciones financieras
Máxima autoridad ejecutiva
Resolución Suprema
Resoluciones administrativas
Requisitos para ser director
Tener grado académico a nivel licenciatura en el área económica y/o jurídica
Contar con experiencia en materia financiera, económica, jurídica o administrativa.
Ser boliviano y ciudadano en ejercicio
Tener conocimientos en la prevención y control de la legitimación de ganancias ilícitas y financiamiento al terrorismo.
Presupuesto
Extranjeros
Reglamentación
Políticas para conocer al cliente
Unidad de investigaciones financieras
Aplicación de disposiciones de la unidad de
investigaciones financiera
Control de actividades financieras ilegales
Prohibición de realizar publicidad a personas no autorizadas
Orden de suspensión de actividades financieras no
autorizada
Prohibición de realizar actividades de intermediación financiera y servicios financieros complementarios sin autorización
facultad de inspección
