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LEY 393 Ley_393, Sección IV (Cooperativas de ahorro y crédito), Sección V…

- - - - Entidades autorizadas por las ASFI
- - - - puede ser realizada directamente por una entidad de intermediacion
    - - se rige unicamoente por la presente ley y sus reglamentos
    - - 1.- pueden ser bienes objeto de un contrato de arrendamiento financiero
      - 2.- no se debra pactar el arrendamiento sobre cosas genricas
    - - 1.- la opcion de copra podra ser libremente cedida por el arrendaiento
      - 2.- en caso de quiebra o concurso preventivo se aplicara las normas del codigo de comercio
    - - 1.- podra ser libremente cedida por el arendamiento financiero a cualquier persona natural
      - 2.- el precio de la opcion no tiene que ser mayor al 20%
    - - debe fijar el precio de jerjcico de la opcion de compra o establecer elementos o procedimientos
    - - 1.- el monto
      - 2.- el contrato
      - 3.- anticipos de deuda
    - - el bien objeto del contrato de arrendamiento es
        
        ser comprador el arrendador financiero
        
        ser coprador por el arrendador fianciero mediante la sustitucion del arrendatorio
        
        ser de propiedad del arrendador
        
        ser objeto de retroarrendamiento fianciero
        
        estar a disposocion juridica del arrendador financiero
  - - - Se constituirán bajo la forma jurídica de sociedad anónima.
    - - Bancos Pyme tiene como objetivo prestación de servicios financiero especializados en pequeñas y medianas empresas.
    - - Banco Pyme podrá otorgar créditos a empresas grandes hasta un limite máximo del 30% de su cartera de créditos.
    - - Pymes estan facultados para realizar en el publico en general las operaciones pasivas, activas.
  - - - son de aplicacion general para todas las entidades financieras
    - - la licencia de funcionamiento para la presentacion de servicios de interediacion
      - ASFI debera evaluar la forma en la que cumplira los objetivos
    - - entidades financieras del estado o con participacion mayoritaria
        
        bancos de desarrollo productivo
        
        banco publico
        
        entidades publicas de desarrollo
      - entidades de intermediacion
        
        banco de desarollo productivo
        
        banco multiple
        
        banco PYME
        
        cooperativa de ahorro y credito
        
        instituciones finacieras de desarrollo
        
        entidad financiera comunal
      - empresas de servicios financieros
        
        empresa de arrendaiento financiero
        
        empresas de factoraje
        
        almacenes generales de deposito
        
        camaras de copensacion y liquidacion
        
        buros de informacion
        
        empresa transportadoras
        
        emp administrativas
        
        casa de cambios
        
        empresa de servicios de pago movil
    - - ART 163
        
        creacion de entidades fiancieras del estado y entidades financieras con participacion mayoritaria del estado
      - ART 164
        
        el organo ejecutivo esta autorizado arealizar aportes de capital y copras de participacion de acciones mediNTE DECRETO SUPREMO
      - ART 165
        
        deberan mantener en todo momento un capital minimo en moenda nacional
      - ART 166
        
        la junta podra determinar la distribucion de dividendos de las utilidades liquidas generadas
  - - - Capital fundacional: constituye con aportes de donación de efectivo a efectos de la creación de la institución financiera de desarrollo.
    - - Capital ordinario: aquella parte del capital social aportado por personas naturales con el fin del fortalecimiento patrimonial.
    - - Limitaciones y prohibiciones
        
        Otorgar prestamos a los asociados de capital fundacional
        
        Otorgar prestamos con la garantía de certificados.
        
        Realizar operaciones no concordantes con su objetivo y fon social.
    - - Fiscalización interna: Los fiscalizadores internos responderán ante la asamblea de asociados.
- - - - Se reportara de inmediato a la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
      - Artículo anterior, su directorio u órgano equivalente y sus administradores
      - Cuando la entidad de intermediación financiera incurra en cualquiera de las causales del
  - - - Insuficiencia mayor al cincuenta por ciento
      - Reducción de su capital primario del cincuenta por ciento
      - La no presentación o rechazo del plan de regularización, o su incumplimiento
      - Cesación de pagos por el incumplimiento en el pago de una o más obligaciones líquidas y exigibles.
  - - - Registrar en los estados financieros de la entidad intervenida los castigos,
        reservas, previsiones y otros ajustes determinados
- - - - TIPO DE EMPRESA O SERVICIO
        
        Almacenes generales de deposito
        
        Buros de información
        
        Empresas de arrendamiento financiero
        
        Casas de cambio
    - - Fundadores de una empresa de servicios financieros no podrán ser menos de cinco personas
    - - Fusiones y absorciones: podrá adquirir el total de una empresa similar para su fusión y absorción.
  - - - Conformar bases de datos y distribuir información procesada correspondiente
      - Celebrar convenios recíprocos con entidades publicas
      - Recolectar información financiera relacionada con personas naturales
    - - Solicitar información con fines distintos a su giro
      - Presar servicios de terciarización de actividades de procesos crediticios
      - Prestar servicios de promoción
- - - - Un grupo financiero estará conformado por empresas, nacionales o empresas, nacionales o extranjeras que realizan únicamente actividades financieras.
    - - La asunción frecuente de riesgos compartidos
      - La posibilidad de ejercer el derecho del veto
      - La presencia común de accionistas
    - - Hacer uso de denominaciones iguales o semejantes
      - LLEVAR A cabo operaciones que le sean permitidas atreves de oficinas y sucursales
      - Actuar de manera conjunta frente al publico
  - - - Un grupo financiero debe contar con un capital suficiente para cubrir todos los riesgos.
      - Debe se igual o mayor a 10%
    - - Cuando el grupo financiero presente déficit patrimonial
        
        ASFI puede restringir operaciones hasta que se subsane la situación.
        
        La sociedad controladora del grupo financiero debera comunicar a la ASFI
        
        Presentando un plan de adecuacion hasta en 15 dias calendario
    - - Cuando el grupo financiero presente excesos en los limites.
        
        La sociedad controladora del grupo financiero debera comunicar a la ASFI
        
        Presentando un plan de adecuacion hasta en 10 dias calendario
      - ASFI sancionara y puede llegar a restringir operaciones hasta que se subsane la situación.
    - - El grupo Financiero no podra conceder prestamos que excedan el 20% del capital regulatorio consolidado
  - - - Un grupo financiero debe implementar un sistema de gestión Integral de riesgos.
      - Permitirá una efectiva identificación y administración de riesgos inherentes.
    - - Informes y Reportes
        
        Al cierre de cada mes de junio deberá presentar a ASFI un reporte sobre el estado de situación de la administración integral de riesgos.
        
        Deberá presentar anualmente a ASFI un informe sobre la gestión integral de riesgos.
    - - Calificación de Riesgo
    - - Auditoria Interna
      - Auditoria Externa
- - - - Las recuperaciones emergentes del apoyo a los procedimientos de solución
      - El rendimiento neto de las inversiones de los recursos del Fondo de
        Protección del Ahorrista
      - Los aportes de las entidades de intermediación financiera autorizadas por la
        Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
      - Los recursos acumulados en el Fondo de Reestructuración Financiera
- - - - Liquidez
      - Operativo
      - Mercado
      - Crediticio
- - - - Esto afecta a accionistas por igual.
      - Las Entidades deben contar con un área de auditoria interna.
      - En una entidad financiera una junta de socios representa el máximo órgano de gobierno
- - - - Autoridades Publicas
      - Fiscales Competentes
      - Administrador Tributario
- - - - Crediticios
        
        Registra el comportamiento histórico del pago de cuotas y nivel de endeudamiento
      - Riesgo Operativo
        
        Registra eventos y perdidas por fallas en la entidad financiera.
      - Reclamos y sanciones
        
        ASFI registra reclamos y sanciones aplicadas