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MARKETING FINANCIERO EL SECTOR FINANCIERO ASPECTOS ESPECÍFICOS Y ENTORNO,…
MARKETING FINANCIERO EL SECTOR FINANCIERO ASPECTOS ESPECÍFICOS Y ENTORNO
1.2. CARACTERÍSTICAS DE UN SISTEMA FINANCIERO
1.2.2. EL NUEVO NEGOCIO BANCARIO
ENTORNO
Precios a la baja
Creciente poder
Capacidad de arbitraje de negocios
ACTUALIDAD
Cliente es el centro del negocio
COMODITIZACIÓN
Oferta de producto no difiere de una E.F. a otra
TIPOS DE INSTITUCIÓN
Empresas de seguros y fondos de pensiones
Corredores de bolsa,
Entidades que toman depósitos
Bancos de inversión
Fondos de inversión
MARKETING BANCARIO
NO SE EXPANDE
Globalización
Privatizaciones
Surgimiento de otro tipo de Inst. Financieras
CRISIS ECONÓMICA
Pérdida de confianza
Pérdida de ahorros
Capacidad adquisitiva
Caída del consumo
MARKETING
Productos con baja de recepción de riesgo
Financiación
Recrea la confianza
SEGMETACIÓN BANCARIA
Rebasar la añeja banca de productos
ENFOQUE
Diferenciar a entidades mediante ventajas competitivas
1.2.3. EL CASO ESPAÑOL
TIPOLOGÍA DE ENTIDADES
Valores
Seguros
Crédito
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Necesidades financieras de sus socios
BANCA
2010- 64 Bancos
2012- Elevada participación extranjera
CAJA DE AHORROS
29.440 millones de euros 2009
91.509 millones 2014
1.2.4. EL CASO PERUANO
CONJUNTO
Inst. bancarias, financieras
Empresas
Público y privado
SISTEMA
BANCARIO
Banco de la Nación
Banca Comercial
BCRP
NO BANCARIO
Cajas municipales de ahorro y crédito
EDPYME
SBS
Fiscalizar a las personas físicas
Aprobar reglamentos
Autorizar a los intermediarios para actuar en el mercado
CLASIFICACIÓN DE LA BC
Empresas especializadas
Bancos de inversión
Empresas de operaciones múltiples
CARACTERÍSTICAS ESTRATÉGICAS
Alta rivalidad entre competidores
Productos muy variados e innovadores
Amplia red de distribución
Tecnología de punta
Recursos para compañas publicitarias
Economías de escala
Datos de clientes
Acceso a fondos baratos
Fuerte posicionamiento en la mente del consumidor
Alto poder de negociación de proveedores
Sistemas informáticos
Almacenamiento de información
Alta intervención de organismos reguladores
Superintendencia de mercado de valores
Indecopi
Superintencia de Banca, SEGUROS Y AFPs
ASPEC
Banco Central de Reserva
Creciente poder de negociación de clientes
Acceso a recursos financieros
1.2.1. EL NEGOCIO BANCARIO TRADICIONAL
CONEXIÓN
Oferentes de fondos
Demandantes de fondos
TIPO DE INTERES PAGADO
Primeros
Segundos
DESINTERMEDIACIÓN BANCARIA
Ganan peso en detrimetro de las instituciones financieras
COMPOSICIÓN DE LOS INGRESOS DE LAS E. F.
Margen financiero
Intereses cobrados
Comisiones
Prestación de servicios
Comercialización de productos de inversión colectiva
Comercialización de seguros
CORE BUSINESS
Evaluación y gestión del riesgo de crédito
SOLVENCIA BANCARIA
Hacer frente a sus deudas a corto plazo con activos circulantes que posee
RIESGO
Fijas el precio de los préstamos bancarios
RAR
Mide la rentabilidad del negocio
CANALIZAR
El ahorro
A los prestatarios
COMPRENDE
Intermediarios
Mercados financieros
Instrumentos financieros
BANCA MINORISTA
Servicios consultivos
Adquisicones
Fusiones
Servicios financieros
Creación de productos estructurados
1.1 INTRODUCCIÓN
CONJUNTO
Estudios de mercado
Previsiones de venta
Herramientas de análisis
OBJETIVO
Satisfacer necesidades y deseos
Ahorro e inversión de los individuos
Organizaciones en un sistema económico
EVOLUCIÓN
Marketing bancario tradicional
MarketROIng
1.3. LA ESPECIFIDAD DEL MARKETING FINANCIERO
1.3.2. DERIVADA DEL TIPO DE SERVICIO
Inseparabilidad vendedor-servicio
Heterogeneidad
Destreza técnica
Interpersonal
Intangibilidad
Confianza
Seguridad
1.3.3. DERIVADA DE LA DISTRIBUCIÓN DEL SERVICIO OFRECIDO
PERMITE
Acercar servicios financieros a usuarios
1.3.1. DESDE UNA PERSPECTIVA GENERAL
1.3.1.2. DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA DEMANDA
Rápida aceptación de la innovación
Cajeros Automáticos
Banca por internet
Incremento de la cultura financiera
Nivel de bancarización
92% UE Y EEUU
1.3.1.1. DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA OFERTA
Existencia de barreras de entrada
Necesidad de cumplir normas de solvencia
Mantenimiento de relaciones permanentes entre entidad y clientes
Información del cliente
Confidencialidad
Protección de datos de clientes
La ausencia de protección sobre la innovación
Rápida imitación
Fuerte regulación y control estatal
Limitaciones en actividades del sector
Dualidad de la oferta de las entidades financieras
Demandantes
De Dinero en el mismo mercado
Oferentes
Dinero
Servicios
Alto riesgo
Limitación de acciones en marketing
1.3.4. DERIVADA DEL PRECIO DEL SERVICIO OFRECIDO
Comisiones
Cobro de servicios suplemetarios
Tipo de interés
OBJETIVO
Crear
Mantener
ESTRATEGIAS EN EL CLIENTE
Promover confianza
Utilizar tecnología
Conocer
Cuidar reputación
Atrae y retener
1.3.5. DERIVADA DEL TIPO DE COMUNICACIÓN
POSICIONAMIENTO
Medios y mensajes
Percepción del mercado de atributos
Relaciones estables con clientes
Responsabilidad
Confianza
Calidad
margen de intermediación
Ingresos por comisiones > cuenta de resultados de bancos comerciales
DAIRA MAYALEN RIVAS VEGA