CONHECIMENTOS BANCÁRIOS (10)

1 - Sistema Financeiro Nacional:

2 - Mercado financeiro e seus desdobramentos.

Taxa SELIC e operações compromissadas;

4- Orçamento público: é o instrumento de planejamento que estima as receitas que o governo espera arrecadar (tributos, impostos, taxas, contribuições de melhoria...) ao longo do próximo ano e, com base nelas, autoriza um limite de gastos a ser realizado com tais recursos.

5 - Produtos Bancários: são produtos e serviços, oferecidos pelos bancos aos seus clientes.


  • Cartões (Dinheiro de plástico)

Cartão de débito (Intermediário): é uma forma de pagamento eletrônica que permite a dedução do valor de uma compra diretamente na conta corrente ou poupança do possuidor do cartão. Por APROXIMAÇÃO: Objeto direto de furto


Cartão de crédito (Gerador) funciona como uma espécie de empréstimo: você compra com o crédito fornecido pelo banco e só pagará no fechamento da fatura - que pode vir de 30 a 40 dias depois. Além disso, é possível escolher entre pagar “à vista”, ou seja, em uma única vez, ou parcelar as compras. Em caso de parcelamento, é possível ter juros adicionais no valor da compra.


Tipos:
Afinidade (% Para instituição)
Co-branded (Valor agregado para o cliente)
Private label (Privativo da loja)
Smart cads (Cartão inteligente)



https://www.topinvest.com.br/cartao-de-credito-e-cartao-de-debito/

6 - Noções de Mercado de capitais: é um sistema de distribuição de valores mobiliários que proporciona liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabiliza o processo de capitalização. É constituído pelas bolsas de valores, sociedades corretoras e outras instituições financeiras autorizadas, ou seja, é um segmento do sistema financeiro responsável por intermediar negociações entre quem precisa captar recursos para financiar projetos e quem deseja investir. A negociação ocorre envolvendo ativos, como por exemplo as ações ou títulos de dívida (as chamadas debêntures).
https://blog.toroinvestimentos.com.br/mercado-de-capitais-o-que-e

7 - Mercado de Câmbio: é o local onde acontecem as transações que envolvem dinheiro de países diferentes. A título de exemplo: se um brasileiro resolve passar suas férias nos Estados Unidos será necessário adquirir dólares para pagar suas despesas. https://investorcp.com/gestao-empresarial/mercado-de-cambio/

8- Regimes de taxas de câmbio fixas:é um regime cambial que define um valor fixo para a moeda. Isso quer dizer que o governo estabelece que o câmbio estará vinculado a uma determinada moeda estrangeira com critérios pré-estabelecidos. Geralmente, o câmbio fixo é adotado como medida de controle inflacionário em países que tem uma economia com características de subdesenvolvimento https://www.remessaonline.com.br/blog/regimes-cambiais/.

9 - Taxas de câmbio nominais: é a taxa cambial propriamente dita, como já definida anteriormente, ou seja, sem levar em consideração os efeitos inflacionários. Mellagi Filho (2000) define-a como sendo o preço de uma unidade de moeda estrangeira em moeda nacional. Exemplo: 1 dólar vale 4 reais. Ou seja, é a taxa que expressa a relação de valor entre duas moedas de países diferentes. Outra forma de defini-la é como o custo de uma moeda em relação a outra.

10 - Impactos das taxas de câmbio sobre as exportações e importações.


Balança comercial é um termo usado para representar importações e exportações de bens entre países, e ela funciona, resumidamente, da seguinte forma:
Se um país exporta (vende) mais do que importa (compra), a balança comercial está favorável para ele; Se um país importa (compra) mais do que exporta (vende), a balança comercial está desfavorável para ele.
Uma balança comercial positiva traz muitas vantagens ao país, como atrair moeda estrangeira e gerar mais empregos.

11 - Diferencial de juros interno e externo, prêmios de risco:

13 - Mercado bancário: Operações de tesouraria.

14 - Taxas de juros de curto prazo: investimentos de curto prazo apresentam juros menores para o investidor, do que investimentos de longo prazo.


Obs: Se alguém acredita que os juros no curto prazo irão cair no futuro, então poderá aceitar juros de títulos de longo prazo iguais, ou até menores, que os juros de curto prazo atuais.


Curva de juros: expressa a taxa de juros cobrada para um título de mesma qualidade mas com períodos de tempo diferentes. O principal objetivo da curva a termo é atuar como ferramenta de projeção. Na prática, essa relação mostra como o mercado precifica o risco.
https://comoinvestir.thecap.com.br/curva-de-juros/
https://empreenderdinheiro.com.br/blog/curva-de-juros/

17- Autorregulação bancária: é um sistema de normas, criado pelo próprio setor, com o propósito básico de criar um ambiente ainda mais favorável à realização dos 4 grandes princípios que o orientam: (i) ética e legalidade; (ii) respeito ao consumidor; (iii) comunicação eficiente; (iv) melhoria contínua. Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma série de compromissos de conduta que, em conjunto com as diversas outras normas aplicáveis às suas atividades, contribuirão para que o mercado funcione de forma ainda mais eficaz, clara e transparente, em benefício não só do próprio setor, mas de todos os envolvidos nesse processo: os consumidores e a sociedade, como um todo. https://www.abecip.org.br/credito-imobiliario/autorregulacao

19 - Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas alterações. http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm

20 - Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013 e Decreto nº 8.420/2015 e suas alterações. http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2015/decreto/d8420.htm

22 - Ética aplicada: ética, moral, valores e virtudes; noções de ética empresarial e profissional. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas. Código de Ética do Banco do Brasil (disponível no sítio do BB na internet). https://www.bb.com.br/docs/pub/siteEsp/ri/pt/dce/dwn/Codigoetica.pdf

23 - Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Brasil (disponível no sítio do BB na internet). https://www.bb.com.br/docs/portal/dtvm/politicresponamb.pdf

CMN (conselho monetário nacional)


Orgão máximo do sistema financeiro nacional
Normatizar
Regular
Disciplinar

CVM (comissão de valores mobiliários)


Autorizar, normalizar e fiscalizar o mercado de capitais.
Promover o mercado de capitais
Coibir fraudes
Estimular a poupança em capital social de companhias negociadas em bolsa

Previc
Superintendência Nacional de Previdência Complementar

BACEN (Banco central do Brasil)


Emitir moeda
Receber compulsórios
Autorizar, regularizar e fiscalizar as instituições financeiras
Controlar fluxo de capital estrangeiro

SUSEP (Superintendência de seguros privados)


Autorizar
Normatiza
Fiscaliza o mercado de seguros

Não bancárias

Agentes especiais

Bancárias

Bolsa de valores

Corretoras de valores

SA de Capital aberto

Seguradoras

Corretoras de seguros

OPERACIONAL / INTERMEDIÁRIA

SUPERVISOR/NORMATIVA

NORMATIVO

Mercado monetário: realização de financiamento, negociação de ativos a curto prazo. Renda fixa, conta corrente

Mercado de capitais: é um sistema de distribuição de valores mobiliários que proporciona liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabiliza o processo de capitalização. S.A, Ações, debêntures.

Marcado cambial: é um mercado global onde são trocadas moedas entre agentes econômicos, em que a moeda de um país é oferecida em troca da moeda de outro. Comprar dólar

Mercado de crédito: onde ocorre o processo de concessão e tomada de crédito (sistema de empréstimo).Capital de giro, empréstimo, cartão de crédito

3- Moeda e Política monetária: Controle de liquidez da economia R$ , ou seja, é conjunto de medidas adotadas para promover o controle da quantidade de moeda em circulação na economia.


Impacta a inflação (desvalorização da moeda) e taxa de juros

Restritiva: - Liquidez

Expansionista: + Liquidez

O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco Central do Brasil.

Políticas monetárias convencionais

não-convencionais (Quantitative Easing);

Dívida pública: é a dívida que o governo brasileiro contrai para financiar as despesas que não consegue pagar com a arrecadação de tributos nem com outras fontes de receita.

Títulos do Tesouro Nacional: são títulos de dívida emitidos pelo Governo Federal. Isso acontece por meio do Tesouro Direto, um programa criado pelo Tesouro Nacional juntamente com a Bolsa brasileira. O Tesouro Direto é uma das formas que o Governo tem de arrecadar dinheiro para os cofres públicos. Nesse caso, o dinheiro arrecadado vem das pessoas que investem e adquirem os títulos no mercado. Como você pode imaginar, o objetivo dessa arrecadação é captar recursos para financiar as atividades do Governo, como projetos de infraestrutura, educação, saúde, segurança, pagamento de dívida interna, entre outros. Os títulos públicos federais funcionam como empréstimos: você aplica seu dinheiro e o Tesouro te paga somando juros. https://blog.toroinvestimentos.com.br/titulos-publicos-o-que-sao

Tesouro Prefixado (LTN e NTN-F)

Tesouro Selic (LFT)

Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B)

Capitalização: Os títulos de capitalização são aplicações programadas, normalmente oferecidas por bancos, durante um prazo pré-estabelecido. O proprietário do título também tem o direito de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro. Um valor é aplicado de forma única ou mensalmente e sua rentabilidade costuma estar associada à Taxa Referencial. https://blog.toroinvestimentos.com.br/titulo-de-capitalizacao

Crédito direto ao consumidor CDC): é um financiamento destinado a todos os consumidores; Ou seja, qualquer pessoa que deseja fazer compras e aquisições de produtos, serviços ou bens duráveis de forma parcelada. Normalmente 72 meses - O bem precisa ter vida útil pelo menos até o prazo de financiamento. DO BANCO PARA O CLIENTE


CDCI - DA LOJA PARA O CLIENTE


https://andrebona.com.br/credito-direto-ao-consumidor-o-que-e-e-como-funciona/#:~:text=De%20forma%20simples%2C%20o%20Cr%C3%A9dito,bens%20dur%C3%A1veis%20de%20forma%20parcelada.

Crédito rural: é o financiamento destinado ao segmento rural. Os produtores rurais utilizam os recursos concedidos pelas instituições financeiras nessa linha de crédito de diversas maneiras na sua propriedade. Por exemplo, podem investir em novos equipamentos e animais ou custear matéria prima para o cultivo. https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/creditorural

Poupança: é um tipo de conta bancária voltada para as pessoas que buscam acumular quantias de dinheiro, realizando a menor quantidade de retiradas possível. https://www.infomoney.com.br/guias/poupanca/

Previdência: Previdência é a reserva financeira que se faz no presente pensando no futuro. O objetivo é que o dinheiro acumulado ao longo de anos seja usado pelo trabalhador quando se aposentar ou caso perca a capacidade de trabalhar ou, ainda, no momento de realizar um projeto de vida.
https://banco.bradesco/html/classic/novo-educacao-financeira/previdencia/template_oqueeprevidencia.shtm

Investimentos: é pegar uma quantia hoje e tentar transformá-la em mais dinheiro no futuro. Fazer um investimento significa separar uma quantidade de dinheiro e aplicá-la em algum lugar em que esse valor renda ao longo do tempo. https://blog.nubank.com.br/investimento-o-que-e-como-comecar/

Consórcio: é a modalidade de compra baseada na união de pessoas - físicas ou jurídicas - em grupos, com a finalidade de formar poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços.
https://abac.org.br/o-consorcio/o-que-e-consorcio

seguros:é um contrato feito entre uma pessoa ou empresa e uma seguradora. Esse contrato estabelece que alguma pessoa, bem material, patrimônio ou outro objeto – chamado de segurado – possuem cobertura contra determinados riscos. https://blog.nubank.com.br/o-que-e-seguro-tipos/

Instituições autorizadas a operar: Podem ser autorizados a atuar no mercado de câmbio pelo Banco Central do Brasil: bancos múltiplos, comerciais, de desenvolvimento, de investimento e de câmbio; caixas econômicas; corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários; agências de fomento e sociedades de crédito, financiamento e investimento.

Operações básicas: incluem pagamentos e recebimentos em moeda estrangeira, transferências para o exterior, recebimentos do exterior e aplicações no mercado financeiro. A compra e venda de moeda externa podem ser realizadas tanto por pessoas físicas como jurídicas, sem limitação de quantia.

Regimes intermediários:
Flutuação suja:Nesse sistema, o Banco Central realiza intervenções esporádicas no mercado cambial. A modalidade de intervenção pode variar, segundo os interesses da autoridade monetária. Na prática a taxa continua sendo determinada pelo mercado, porém, o BC atua no objetivo de garantir uma boa formação de preço, que seja conveniente para a política almejada.
Bandas cambiais: A taxa de câmbio pode variar dentro de um limite pré-estabelecido pela autoridade monetária. É determinado uma taxa de câmbio fixa que determina o ponto central da banda, além de uma amplitude, que é a variação acima ou abaixo do ponto central pela qual o Banco Central não irá intervir no mercado. Nesse sistema, fica determinado que o ponto central e a amplitude são irreajustáveis. No entanto, as bandas cambiais podem se desdobrar em duas outras formas:
Banda rastejante: Esse sistema é determinado por uma evolução sistemática, ao longo do tempo, do ponto central e da amplitude, baseada em uma regra pré-estabelecida, em geral, expectativas de inflação.
Banda deslizante: Não apresenta uma regra pré-estabelecida, mas é determinada pelo não comprometimento em se manter irreajustáveis o ponto central e amplitude da banda. Significa dizer que o Banco Central pode alterar sua determinação em magnitudes e unidade temporais indefinidas.
Minides valorizações: Neste caso, a taxa de câmbio nominal é reajustada periodicamente segundo algum indicador externo, em geral, inflação externa e interna. O objetivo é manter a taxa real de câmbio em níveis constantes, mantendo a competitividade externa da produção doméstica.
Fixo ajustável:A taxa de câmbio nominal é mantida fixa, porém, não indefinidamente. Se no câmbio fixo rígido essa paridade é mantida indefinidamente, agora a relação pode eventualmente ser alterada segundo o interesse da autoridade monetária.
Conselho da moeda: é uma entidade responsável por definir uma regra doméstica de emissão de moeda, cujo valor é fixado em termos de uma moeda estrangeira. Isso significa que, a emissão de moeda só pode ser realizada mediante equivalente aquisição de moeda estrangeira segundo o padrão pré-estabelecido. Como exemplo recente, temos a Argentina entre 1991 e 2000.
Dolarização plena: A moeda doméstica é substituída por outra tradicionalmente estável. Como não há mais a relação entre moeda nacional e moeda estrangeira, a dolarização plena representa a ausência de política monetária e de política cambial. https://pt.wikipedia.org/wiki/Sistema_cambial

Flutuantes: é baseado na relação entre oferta e demanda. Isso significa que o governo do país que adota o câmbio flutuante, deixa as moedas oscilarem livremente. Neste caso, o governo poderá, quando julgar necessário, realizar pequenas intervenções, comprando ou vendendo papel. Trata-se da política adotada no Brasil atualmente. Desta forma, como o governo realiza pouca interferência nas variações da moeda, sempre que o câmbio dispara, ele pode adotar outras medidas para o controle da inflação, sem a necessidade de intervir diretamente no câmbio. Um exemplo de medida para controlar a inflação é a mudança na taxa Selic.

Taxas de câmbio reais: tem seu cálculo baseado também na taxa de inflação, seja do mercado nacional ou internacional. Para obter esse valor, é necessário multiplicar a taxa de câmbio nominal pela inflação estrangeira, e então dividir esse valor pela inflação no mercado nacional. O câmbio real, por sua vez, é aquele que estabelece uma relação de preços entre produtos e serviços nacionais e estrangeiros. https://www.eurodicas.com.br/taxa-de-cambio/

Fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio.




Impacto da taxa de câmbio nas operações de importação e exportação:


  • Você é um exportador e seu produto custa R$ 500,00. Se hoje a taxa de câmbio é 5 BRLUSD você pode marcar seu preço em dólar a USD 100,00.


  • Se a taxa sobe mais ainda, para, por exemplo, 6 USDBRL, você passará a receber R$ 600,00 pelo mesmo produto.


    Essa diferença gera ganhos extras para o exportador.

  • Na importação, uma alta das taxas de câmbio encarece os produtos.

Varejo bancário: Os bancos de varejo, criados por esse segmento, têm a proposta de oferecer soluções para atender de maneira mais precisa e completa ao seu público. Trata-se de ir além da venda de produtos e agregar serviços que vão melhorar não só a jornada de compra do cliente, mas também o seu dia a dia. Os bancos de varejo têm uma grande vantagem quando comparados aos bancos tradicionais: a proximidade com o cliente.
https://zoop.com.br/blog/banking/bancos-de-varejo/

Recuperação de crédito: Na recuperação de crédito focada no setor bancário, tão importante quanto o suporte técnico na esfera judicial é a estruturação das atividades conduzidas extrajudicialmente. Nesse contexto, a aplicação dos Critérios Negociais é fator-chave para a apuração do perfil das demandas e a definição das estratégias de intermediação, de cobrança e de conciliação com clientes que compõem a carteira de inadimplentes da instituição. https://www.serasa.com.br/ensina/seu-nome-limpo/recuperacao-de-credito/

Taxas de juros Real: A taxa de juros real é a taxa nominal descontada da inflação. A taxa de juros real mede a rentabilidade de seus investimentos, já descontando a inflação. Por isso ela é real: pois reflete o quanto de dinheiro você realmente ganhou com uma determinada operação.
Taxa de juros nominal: o juros nominal (também conhecido como juro aparente), é a taxa informada na hora da contratação de um investimento. A taxa nominal base do Brasil é a Selic.
https://conteudos.xpi.com.br/aprenda-a-investir/relatorios/juros-real/

15 - Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias. https://docplayer.com.br/15739624-Garantias-do-sfn-aval-fianca-penhor-mercantil-alienacao-fiduciaria-hipoteca-fianca-bancaria.html

16 - Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas; Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações; Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 e Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro de 2020 e suas alterações.

Inflação: Aumento generalizado e persistente dos preços dos produtos de uma cesta de consumo

Perda do poder de compra é consequência da inflação.

CMN - Determina meta para inflação (3 anos de antecedência)

BACEN - Cumprir a meta.


Se não cumprir, o presidente do BACEN envia carta aberta (motivos, estratégias, prazo) para o ministro da economia (CMN)

Deflação

Recessão

Métrica da meta de inflação:
TETO
CENTRO (Ideal)
PISO

Oficiais: IPCA

Não oficiais: IGPM

BACEN vai combater

CDB

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CNPC
Conselho Nacional de Previdência Complementar

CNSP
Conselho Nacional de Seguros Privados

ANBIMA (associação brasileira das entidades do mercado financeiro e de capitais) ???
Autorreguladora voluntária
Representante das entidades do mercado
10 códigos de regulação e melhores práticas

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