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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO - Coggle Diagram
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
El sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados e instrumentos en el que se organiza la actividad financiera, para movilizar el ahorro a sus usos más eficientes
.
Quienes tienen dinero y no lo necesitan en el corto plazo para comprar algo o pagar sus deudas lo aportan al sistema financiero a cambio de un premio. Ese premio es la tasa de interés
El Banco de México y el sistema financiero
Una de las tareas del Banco de México es promover el sano desarrollo del sistema financiero para garantizar que funcione sin alteraciones sustantivas en favor del desarrollo económico, que sea accesible para los usuarios y opere en un ambiente competitivo y eficiente.
Facilita el cumplimiento de otras tareas del banco central como la provisión de moneda nacional a la sociedad a través de la banca comercial, y la ejecución de las políticas monetaria y cambiaria.
Es a través de este sistema, que el banco central lleva a cabo sus labores para cumplir con su objetivo prioritario que es cuidar que el dinero en la economía no pierda su valor (capacidad de compra) a lo largo del tiempo.
Participantes
Intermediarios financieros
Bancos
Los bancos son empresas que intermedian entre los clientes que depositan su dinero en él para ahorrar y los clientes que lo piden prestado.
Casas de bolsa
Negocia la compra y venta de acciones y otros instrumentos financieros para sus clientes.
Afores
Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son empresas que administran el ahorro para el retiro de los trabajadores
Casas de cambio:
Lugar donde puedes comprar o vender moneda de otro país (divisas) a cambio de pesos mexicanos
Aseguradoras
Compañías de seguros que ofrecen cubrir gastos imprevistos como daños a nuestra salud o pertenencias, a cambio del pago de una cantidad de dinero (prima) cada determinado tiempo
Autoridades financieras
Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SCHP)
Coordina los esfuerzos de regulación y supervisión de las demás autoridades financieras.
Banxico
A parte de fabricar, poner a circular y cuidar el valor del dinero que circula en el país; emite reglas para que el sistema financiero funcione de manera clara y transparente para los usuarios que utilizan los servicios de banca y casas de bolsa.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV):
Supervisa y regula a los bancos y otras entidades financieras. Da permisos a quienes quieren abrir un banco y cierra los bancos que no cumplen con la ley.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro(CONSAR):
Autoriza y supervisa a los fondos de pensiones (Afores)
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
Supervisa y regula a las compañías de seguros. Da permisos a quienes quieren abrir una aseguradora y cierra aquellas que no cumplen con la ley.
Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB)
Garantiza un seguro para todos los depósitos bancarios
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Protege y defiende los derechos de los usuarios del sistema financiero
Mercados financieros
Los mercados son el espacio físico o virtual o ambos en donde se realizan los intercambios de instrumentos financieros y se definen los volúmenes de operación y sus precios.
Mercado de deuda
Administrar los flujos de liquidez de productos o mercado dado a otro.
En él participan el Gobierno Federal, los gobiernos estatales o locales y las empresas paraestatales o privadas que necesitan financiamiento
El mercado de deuda también se conoce con otros nombres dependiendo del tipo de instrumentos de deuda negociado
mercado de renta fija, mercado de renta variable, mercados de deuda internacional, de deuda pública, etc
Mercado de acciones (accionario)
Cuando una empresa necesita dinero, tiene básicamente dos formas de obtenerlo, una es a través de préstamos en forma de créditos o títulos de deuda, y la otra mediante la emisión de capital nuevo (acciones).
Los títulos (instrumentos financieros) que representan el capital invertido en una compañía se conocen como acciones
Con la emisión de acciones, las empresas sólo efectúan pagos a los inversionistas si la empresa genera utilidades
El intercambio de acciones se realiza en mercados organizados que operan con reglas transparentes y están abiertos al público inversionista
Los mercados accionarios más importantes por su tamaño se localizan en Nueva York (New York Stock Exchange NYSE y National Securities Dealers Automated Quotations, NASDAQ), Londres (London Stock Exchange), y Japón (Tokyo Stock Exchange). En México, el mercado accionario forma parte de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).
Mercado cambiario o de divisas
El mercado cambiario es donde se compran y venden las monedas de distintos países
En él intervienen una gran cantidad de personas (inversionistas, operadores, etc.) alrededor del mundo. Los principales usuarios son instituciones financieras como bancos comerciales, casas de cambio y las bolsas organizadas de comercio o de valores. Un banco central también puede participar como comprador y vendedor de divisas al mayoreo.
Los mercados cambiarios facilitan el comercio internacional ya que permiten la transferencia del poder de compra de una moneda a otra
Administradoras de activos, exportadores, importadores, turistas nacionales en el exterior, turistas extranjeros en México, inversionistas, y trabajadores mexicanos en el extranjero, entre otros, recurren al mercado cambiario.
Funciones
Establecer los mecanismos que posibiliten el contacto entre los participantes en la negociación.
Fijar los precios de los productos financieros en función de su oferta y su demanda.
Reducir los costos de intermediación, lo que permite una mayor circulación de los productos.
Administrar los flujos de liquidez de productos o mercado dado a otro.
Estabilidad financiera
La mayor parte del tiempo el sistema financiero cumple su función de intermediación sin mayores dificultades. Sin embargo, en ocasiones se presentan circunstancias o fenómenos que pueden alterar severamente dicha función e incluso llegar a interrumpirla.
Estas situaciones, llamadas periodos de estrés, crisis financieras o episodios de inestabilidad financiera, pueden generar enormes costos para la sociedad ya que derivan en una disminución o contracción de la actividad económica y del empleo. Además, pueden interferir con el cumplimiento del objetivo de procurar la estabilidad de precios.
Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero (CESF)
Es la instancia de coordinación permanente entre las autoridades que lo integran, para la evaluación y análisis de riesgos que pongan en peligro la estabilidad financiera del sistema.
El Consejo está integrado por representantes de la SHCP, la CNBV, la CNSF, la Consar, el IPAB y el Banco de México. La presidencia del Consejo recae en la Secretaría de Hacienda y su secretaría en el Banco de México.
Política cambiaria
Son el conjunto de decisiones y acciones que se llevan a cabo para administrar el valor de nuestra moneda nacional en relación a otras monedas del mundo, mediante la elección de un Régimen cambiario.
Son el conjunto de decisiones y acciones que se llevan a cabo para administrar el valor de nuestra moneda nacional en relación a otras monedas del mundo, mediante la elección de un Régimen cambiario.
La Comisión puede reunirse, en todo momento, a solicitud del Secretario de Hacienda y Crédito Público o del Gobernador del Banco de México.
Reservas Internacionales
Son activos financieros que el banco central invierte en el exterior. Su característica principal es la liquidez; es decir, la facilidad de uso para saldar rápidamente obligaciones de pago fuera de nuestro país.
Su objetivo principal es contribuir a la estabilidad de precios cuando se presenta una disminución de los flujos comerciales o de capital de la balanza de pagos, por desequilibrios macroeconómicos y/o financieros (internos o externos)
La Comisión de Cambios es la única facultada para decidir sobre el uso de las reservas internacionales.
Tipo de cambio
El tipo de cambio es una referencia que se usa en el mercado cambiario para conocer el número de unidades de moneda nacional que deben pagarse para obtener una moneda extranjera, o similarmente, el número de unidades de moneda nacional que se obtienen al vender una unidad de moneda extranjera.
Los regímenes cambiarios más conocidos son el tipo de cambio fijo, flexible y las bandas cambiarias.
Fijo:
En este sistema la autoridad monetaria establece un nivel del tipo de cambio, y se compromete, interviniendo en el mercado comprando o vendiendo divisas, a garantizar que este tipo de cambio se mantenga en ese nivel.
Flexible o flotante: El precio de la divisa se determina mediante la oferta y la demanda del mercado, sin la intervención de la autoridad monetaria.
Bandas cambiarias: un esquema intermedio entre un régimen de tipo de cambio fijo y uno flexible. La autoridad monetaria fija una banda en la cual deja que el tipo de cambio se mueva libremente. Cuando el tipo de cambio alcanza el techo o el piso de la banda la autoridad interviene vendiendo o comprando divisas para mantenerlo en la banda.
Mercado de valores gubernamental en México
El Gobierno Federal cuenta hoy en día con una curva de rendimiento nominal y real a plazo de hasta 30 años, con un mercado secundario líquido y profundo en todos sus plazos y con una amplia participación de diversos inversionistas institucionales nacionales y extranjeros.
Para el Banco de México, contar con un mercado de valores gubernamentales líquido y profundo es fundamental para la consecución de sus objetivos y funciones.
El Banco de México funge, por Ley, como agente financiero del Gobierno Federal en la colocación de su deuda en los mercados locales, con lo cual el desarrollo de este mercado se vuelve un tema prioritario para este banco central