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개인재무설계 - Coggle Diagram

- - - - ISA계좌
        
        3년 만기, 손익통산, 200/400만원 비과세
        초과 수익에 대해서 9.9% 분리과세
        해외 주식형 펀드 등 활용
      - 연금계좌
        
        연금저축(보험,신탁, 펀드), IRP
        연 1800만원 납입, 700만원 세액공제 한도
        인출 시 연금소득세, 연금 외 수령 시 기타소득세
        사적연금 연 1,200만원 넘을 경우 종합과세
      - 저축성보험
        
        종신형 연금 비과세
        일시납 1억원 한도 비과세
        월납 150만원 한도 비과세
  - - - 금리, 경기, 주식시장 등 고려
        시장 상황을 고려한 리벨런싱
    - - 6개월/1년 단위로 리벨런싱(샤논의 도깨비)
        장기투자의 경우 TDF 활용
        연금상품의 경우 연금보장 옵션 활용
- - - - a. 근로소득, 퇴직급여, 연금계좌 등 활용
        b. 소득대체율 70% 이상 되는지 확인
        c. 국민건강보험 지역가입자 전환 여부 확인
        -> 2nd Age 기간 3rd Age를 준비하는 것이 중요
    - - a. "종합소득 & 분류소득 > 월 지출" 여부 확인
        b. 연금소득의 규모가 은퇴생활의 질을 결정
        c. 연금 감액 기준을 고려하여 감액되지 않도록 소득 조정
        -> 부부의 공적연금 규모를 늘리기 위한 사전 전략이 중요
    - - a. 배우자 사망 시 생존배우자의 공적연금 수령액 변화 확인
        b. 주택연금, 사망보험금 등 활용가능한 자원 확인
        c. 장기간병, 치매로 인한 자산 이전의 어려움 등을 고려
    - - a. 의료비 : 일반 의료비, 간병비
        b. 주거지의 이전
        c. 비상예비자금
        d. 치매 등으로 인한 자산이전의 어려움 고려
  - - - 자녀 독립 계획
        
        a. 재무목표 우선순위 수립 : 노후자금 > 자녀자금
        b. 지원금액 : 사전에 자녀 결혼 등 지원금액 결정
        c. 기대관리 : 자녀 지원금액에 대한 공감대 형성
      - 자녀 자금 계횝
        
        a. 자녀 유아기 : 양육수당(월 10만원) 활용하여 적립
        b. 자녀 성장기 : 자녀 명의 계좌 개설 및 투자
        c. 대학자금 계획 : 국가장학금제도, 한국장학재단 등 고려
      - 부모 Risk 준비
        
        부모의 소득중단(조기사망 등)을 보험으로 대비
    - - 3세대/4세대 자산이전 Plan
        신탁, 저축성 보험 등 활용
        상속세 재원 마련을 위한 종신보험 활용
- - - - 국토교통부 주택 실거래가 확인
      - 금리 인상기 & 가격 하락 & 매매량 증가 시점
    - - 공공분양주택
        
        a. 특별분양 : 신혼부부, 생애최초 등 80~85%
        b. 일반분양
        
        분양가 상한제가 적용되므로 무주택자의 경우 적극 활용
        청약종합저축 활용 : 월 10만원 정기이체가 중요
      - 민영주택
        
        85제곱미터 이하의 경우 무주택 위주 분양
  - - - a. 전세 입주 시 체크리스트 확인
        b. 안전한 전세보증금 계산법
        c. 전세금 신용보험 가입 고려
      - 월세의 경우 계약갱신권 확인(1회, 2년)
    - - c. 마이홈포털, LH공사 : 사이트, 앱, 플러스 친구 등 활용
      - a. 월세 : 행복주택, 국민임대, 신용희망전용타운
        b. 전세 : 장기전세, 공공전세