Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

Policy, :red_flag: Need Approval :check: Lampiran :question: Cek ulang …

- - - - KI <70%
        
        Yes: KK
        
        No
        
        Non KKS : Risk Dir
        
        KKS: KKS 1
      - KMK <80%
        
        Yes: KK
        
        No
        
        Non KKS : Risk Dir
        
        KKS: KKS 1
    - - Modal Kerja
        
        Angsuran max 4 th/ SME 7 th
      - Investasi
        
        Obyek digunakan usaha
        
        Tanah+Bangunan/ Mesin
        
        Belum Lunas DP, Pencairan : DP+Pelunasan-Tanda Jadi ditransfer dr Maybank
        
        DP Lunas: Submit PJB/ Kontrak/ sejenis + Bukti bayar DP
        
        Kuitansi Jual Beli Bermeterai = Harga Beli or PJB Notariil (Nilai PJB = Harga Beli)
        
        Pencairan: min ABBH
        
        Bangunan
        
        No Tanah/ Pengolahan Tanah
        
        Luas Bangunan = Luas IMB; Berbeda Update KK/ Proposal :red_flag:
        
        Pencairan: Cek Luas Bangunan = RAB based on surveyor/ Progress Kontraktor/ Internal Appraisal :red_flag:
        
        RAB & Time Schedule ttd Debitur & Kontraktor = Proposal :red_flag:
        
        Pencairan min ABBH
        
        H+2 Pencairan RM wajib TC ke penjual :!!:
        
        : Email Area Head, print, masukkan ordner
        
        ' - :Report Komite Kredit via Call Report + Clear Desc + wayout + waktu + contact person
      - Refinancing u modal kerja
        
        Obyek digunakan usaha
      - Bridging
    - - Revenue Valas/ mata uang sama
        
        Kebutuhan full IDR : Klausul SPK ssi KKT:check:
        
        Kebutuhan valas: GO
      - Revenue Mata Uang Berbeda
        
        New/ Eksisting tolak konversi
        
        New (Jt Fas >1th)/ Eksisting (No FX Line) : Stress test konversi IDR dg kurs tinggi + bunga IDR :warning:
        
        New :Alternate Clause + Monitor :warning:
        Exist (No FX Line): Alternate clause + pernyataan JW konversi
        
        Ada underlying transaksi :!!:
        
        Ada FX Line :!!:
        
        Eksisting - Konversi IDR
  - - - No: Level 1
  - - - Cerai Mati:
        Surat kematian
        Surat keterangan waris
        Akte nikah
        Akte kematian
      - Cerai hidup: surat cerai:
        akte pembagian harta gono gini
        Akte cerai
  - - - Negative List - Level 3 :red_flag:
        
        HGU/ Hak Pengelolaan/ Hak Pakai/ HGB di atas hak pengelolaan
        
        :check:Daftar Negatif List
      - :red_flag:Disewakan
        
        <2 th: SP Debitur
        
        ' >2Th - Level 3:
        
        SP Penyewa/ jk tdk ttd, Level 3
        
        Perjanjian sewa
        
        1/ 3 month - N/A
      - Dokumentasi/ legal
        
        IMB
        
        Dok asli/ legalisir issuer
        
        Sertifikat
        
        HGB
        
        Jatem sertifikat = max jatem fas + 2 th - Level 1 :red_flag:
        
        HGB di atas HPL
        Syarat dpt:
        
        APHT :!!:
        
        Concern pemegang HPL u pengalihan (Jual beli/ Lelang) :!!:
        
        S Kuasa inc Hak Subtitusi :!!:
        
        Jt HGB = Jt fas + 3 th/ Waive Level 1 :red_flag:
        
        Batam - Special case :check:
        
        Penanganan HGB akan jatem
        
        Surat pemberitahuan
        
        maks 14 hari Maybank tentukan notaris dan debet biaya
        
        :!!:Induk - Master Agreement MB+Developer
        
        Sertifikat proses peralihan/ perpanjangan 3.8.3.19 :question:
        
        Blanko lama "DepDaGri"
        
        Based on konfirmasi BPN
        
        Dijalankan sblm pencairan
        Update KK :red_flag:
        
        Perpanjangan/ Pemecahan/ Penggabungan - Update KK :red_flag:
        
        Asuransi
        
        Dokumen Legalisir u induk
        
        Setting: Email terkonfirmasi. Asli max 1 bln
        
        PBB (SPPT dan bukti bayar) - renewal & tambahan
        
        APHT
        
        SKMHT 1 kali :red_flag: KK
        
        SKMHT>1 kali :red_flag:Level 3 + Legal Opini
        
        SCCR<100% = 125% min. Nilai TB
        SCCR>100% = Min (125 Limit ; min Nilai TB)
        Nilai TB In progress = Nilai Tanah + RAB
        :red_flag:
      - Appraisal
        
        Luas bangunan ssi IMB
        
        Independent
        
        Nilai Non rekanan review internal
        
        Kriteria wajib IA:
        
        Non Rumah Tinggal (Limit>Rp 5 M per debitur/ obligor)
        
        Rumah tinggal (Limit >Rp 10 M per debitur/ obligor)
        
        Internal Appraisal tdk berkapasitas (Hotel, Mesin)
        
        Stok (Jaminan Utama)
        
        Penilaian Ulang
        
        Lancar, FA : 36 bulan sekali
        
        Lancar Non FA: 24 bulan
        
        Tidak IA: Lancar, KMK Only, FA, SCCR >100%: renew as is; tdk berubah/ renov; kondisi baik
        
        DPK NPL :question:
        
        Nilai indikatif oleh internal
        
        Internal
        
        Mesin/Kendaraan/ Alat Berat Baru
        
        Indikatif : Independent menyusul sblm PK + Countersign Internal pd IA. Jk negatif comment/ nilai < Indikasi, kembali ke KK :red_flag:
        
        Penilaian ulang Mesin/ kendaraan/ alat berat jssi nilai buku ika os <= Rp 5 M
      - Cek Tata Kota
        
        :green_cross: Perumahan/ Pergudangan/ Pertokoan
    - - Daftar AR (Tgl, Nama Customer, Nilai, Jatem, Aging)
    - - Roda >4
      - Dokumen:
        
        STNK
        
        BPKB/ CN Dealer
        
        Faktur pembelian
        
        Kuitansi lengkap
        
        Kuitansi blanko rangkap 3 bermeterai
        
        BAST ke Maybank
        
        Blokir BPKB ke Samsat
        
        Foto
      - Tahun = Jt Fas - 5 th :red_flag:
      - Asuransi ssi Jw/ waive tahunan :red_flag:
      - Product Program :question:
    - - Dokumen:
        
        Faktur/ Kuitansi ss harga beli/ CN
        
        BAST ke Maybank
        
        Appraisal :question: + foto
      - Asuransi
        
        Jw = jw kredit/ Tahunan+waiver KK :question:
        
        NP = Harga beli
      - Tahun = Jt fas-4 th
      - Product program :question:
    - - Dokumen pengikatan:
        
        nomor & tgl laporan
        
        kop surat debitur
        
        lokasi
        
        Jenis, Type, Qty, Harga
        
        Ttd + stempel
      - Asuransi = nilai fidusia
      - Laporan: Jk tdk disyaratkan, 1 tahunan
    - - Surat/ Bukti Share
      - Saham debitur (ex Hotel, RS, Mall)
- - - - Tanda terima bank asal/ Pernyataan Debitur
      - Asuransi :question:
      - Appraisal
        
        IA non rekanan - Level 3 :red_flag: :question:
        
        '> 1 nilai : dicantumkan semua di module 1b :warning:
        
        Gap >10% : update proposal :warning:
        
        Cek Tata Kota
      - Kendaraan: cek blokir Polda/ Polwil/ Polres
      - Jaminan diterima hari H pencairan, jika tdk:
        
        Info bank asal bhw Maybank pegang kuasa
        
        info agar jaminan diserahkan hanya ke Maybank
        
        ACC RD/ RBBH :red_flag:
- - - - Visit Lokasi Usaha :
        
        Wajib New/ Renew/ Add
        
        Pejabat ssi tabel
        
        Tulis di Proposal
        Pemilik/ Majority Shareholder, kecuali listed company
- - - - Prosedur info:
        Info 1 : 31 Maret - :warning: Freeze
        Info 2 : 17 Juni - :warning: Freeze
        Info 3: 25 September - :warning: Freeze + Turun Kolek
    - - BTB only: tidak menyerahkan Level 3 :red_flag:
      - Freeze/ TBO sd 30 Sep: :red_flag:
        
        CN dg target date
        
        Level 3
      - Freeze + Turun Kolek / TBO sd 31 Des :red_flag:
        
        CN Target date
        
        Level 3 + Risk Director