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Sistema Monetario images-dineromundial - Coggle Diagram

- - - - El Gobierno podría intervenir primero en el sistema monetario para ayudar a la gente a reducir los costes de transacción. :forbidden:
        
        Problemas en el control Monetario
        
        El banco central no puede controlar perfectamente la oferta monetaria. La discrecionalidad de los bancos en la gestión de sus operaciones puede hacer que la oferta monetaria experimente cambios imprevistos por el banco central. Por ejemplo, los bancos pueden decidir tener más exceso de reservas, decisión que aumenta el cociente entre las reservas y los depósitos y reduce la oferta monetaria. Por poner otro ejemplo, el banco central no puede controlar exactamente la cantidad de dinero que piden prestado los bancos en la ventanilla de descuento. Cuanto menos préstamos piden los bancos, menor es la base monetaria y menor la oferta monetaria. Por tanto, la oferta monetaria a veces varía de una manera que no quiere el banco central.
    - - El control de está oferta se denomina política monetaria. Los bancos centrales controlan conjuntamente por medio de las operaciones de mercado abierto :warning: Por ejemplo la compra y venta del mercado de bonos es un mecanimos para controlar la cantidad de dinero en una economía. Esta venta de mercado abierto de bonos retira algunos euros de la smanos del público y, por lo tanto, reduce la cantidad de dinero en circulación. Por otro lado cuando el estado compra bonos de las manos del publico, entrega dinero al publico.
        
        M (Oferta Monetaria) = C (Efectivo) + D (Depósito a la vista)
      - Sistemas Bancarios :warning:
        
        El Sistema Financiero y la Creación de Dinero Bancario
        https://www.youtube.com/watch?v=1m-KbZYEjAc&ab_channel=Econom%C3%ADaenCuarentena :red_flag:
        
        Sistema Bancario de reservas fraccionadas :check:
        
        Cuando los bancos utilizan algunos de los depositos para conceder préstamos, por ejemplo, a las familias que están comprando viviendas o a las empresas que están invirtiendo en nuevas plantas y equipo. De está manera los bancos prestan dinero y cobran intereses por los préstamos. Igualmente los bancos deben tener dinero en sus reservas para solventar el dinero de los depositantes, cuando estos decidan retirarlo. Basicamente un sistema bancario de reservas fraccionadas, es un sistema en el que los bancos solo tienen en forma de reservas una proporción de sus depósitos.
        
        En un sistema bancario de reservas fraccionarias, los bancos crean dinero
        
        El proceso de trasferir fondos de los ahorradores a los prestatarios se denomina intermediación financiera
        
        Los bancos son las únicas instituciones financieras que influyen directamente en la oferta monetaria.
        
        Cuando un banco presta una parte de sus reservas, permite a los prestatarios realizar transacciones y, por tanto, aumenta la oferta monetaria. Sin embargo, los prestatarios también contraen una obligación con el banco, por lo que el préstamo no hace que sean más ricos. En otras palabras, la creación de dinero por parte del sistema bancario aumenta la liquidez de la economía, no su riqueza.
        
        Sistema Bancario de reservas del 100 por ciento :check:
        
        Cuando un banco tiene el 100 por ciento de sus activos depósitados en reservas. Los bancos se limitan a guardar el dinero del positante hasta que esté decida retirarlo o escribe un cheque contra su cuenta.
    - - Cómo altera el banco central la base monetaria :!?: :!?:
        
        Las operaciones de mercado abierto son las compras y ventas de bonos del Estado por parte del banco central. Cuando este compra bonos al público, los euros que paga por ellos aumentan la base monetaria y, por consiguiente, la oferta monetaria. Cuando vende bonos al público, los euros que recibe reducen la base monetaria y, por tanto, la oferta monetaria. Las operaciones de mercado abierto son el instrumento que utiliza más a menudo el banco central. En realidad, este realiza operaciones de mercado abierto en los mercados de bonos casi todos los días de la semana.
        
        El banco central altera la base monetaria y la oferta monetaria prestando reservas a los bancos. Los bancos piden préstamos al banco central cuando creen que no tienen suficientes reservas a mano para satisfacer a los reguladores bancarios, para hacer frente a las retiradas de los depositantes, para conceder nuevos préstamos o para satisfacer algunos otros requisitos empresariales. Cuando el banco central presta a un banco que tiene problemas para obtener fondos de otras fuentes, se dice que actúa como prestamista de última instancia.
        
        Tipo de descuento: los bancos han pedido préstamos al banco central en la llamada ventanilla de descuento; el tipo de descuento es el tipo de interés que cobra el banco central por estos préstamos. Cuanto más bajo es el tipo de descuento, más baratas son las reservas prestadas y más préstamos piden los bancos en la ventanilla de descuento. En consecuencia, una reducción del tipo de descuento eleva la base monetaria y la oferta monetaria.
      - Cómo altera el banco central el cociente entre las reservas y los depósitos :!?: :!?:
        
        Las reservas exigidas; son el cociente mínimo entre las reservas y los depósitos que el banco central impone a los bancos comerciales. Un auento de las reservas exigidas tiende a elevar el cocientre entre las reservas y los depósitos y, por consiguiente, reduce el multiplicador del dinero y la oferta monetaria. El cambio de las resevas exigidas es el instrumento que menos utiliza el banco central. Por otra parte, en los últimos años este instrumento ha pedido eficacia, ya que mucho bancos tienen más reservas de las exigidas. La cantidad de reservas superior al mínimo exigido se denomina exceso de reservas.
  - - - Este modelo contiene variables exogenas. Además podemos ver como depende de la base monetaria, del cociente entre las reservas y los depósitos y del cocientre entre el efectivo y los depósitos. Nos permite ver cómo influye en la oferta monetaria la pólitica del banco central, así como las decisiones de los bancos y de los hogares.
        
        El cociente entre las reservas y los depósitos (rr): es la proporción de depósitos que tienen los bancos en forma de reservas. Está determinado por la política empresarial de los bancos y la legislación que los regula.
        
        El cociente entre el efectivo y los depositos (cr): es la cantidad de efectivo, C, que tiene la gente en proporción a sus tenencias de depósitos a la vista, D. Refleja las preferecias de los hogares sobre la forma en que quieren tener el dinero.
        
        Base monetaria (B): es la cantidad total de euros en manos del público en forma de efectivo, C, y en los bancos en forma de reservas, R. Es controlada directamente por el banco central. (B= C + R)
      - M= [(cr + 1) / (cr + rr)] x B
        
        La expresión [(cr + 1) / (cr + rr)] ; es el multiplicador del dinero (m); reescribiendo la ecuación de oferta monetaria así:
        
        M = m x B
        
        La base monetaria (m), a veces se denomina dinero de alta potencia
        
        Cuanto menor es el cociente entre las reservas y los depósitos, más préstamos conceden los bancos y más dinero crean con cada euro de reservas. Por tanto, una reducción del cociente entre las reservas y los depósitos eleva el multiplicador del dinero y la oferta monetaria.
        
        Cuanto menor es el cociente entre el efectivo y los depósitos, menos euros de la base monetaria tiene el público en efectivo, más euros de la base monetaria tienen los bancos en forma de reservas y más dinero crean estos. Por consiguiente, una reducción del cociente entre el efectivo y los depósitos eleva el multiplicador del dinero y la oferta monetaria.
        
        La oferta monetaria es proporcional a la base monetaria. Por consiguiente, un aumento de la base monetaria eleva la oferta monetaria en el mismo porcentaje.
- - - - Unidad de cuenta: el dinero indica los términos en los que se anuncian los precios se expresan las deudas. La microeconomía nos enseña que los recursos se asignan de aceurdo con sus precios relativos -los precios de los bienes en relación con otros- El dinero es el patrón con el que medimos las transacciones económicas.
      - Medio de cambio: es lo que utilizamos para comprar bienes y servicios.
      - Depósito de valor: el dinero permite trasferir poder adqisitivo del presente al futuro. El dinero es un depósito imperfecto de valor, si suben los precios, la cantidad que podemos comprar con una determinada cantidad de dinero disminuye.
    - - ¿Una económia sin dinero? :warning:
        
        Seria un mercando de la doble conciencia de los deseos. Donde dos personas tengan cada una un bien que la otra en el momento y lugar precisos para realizar un intercambio. Una economía de trueque. Transacciones sencillas. :check:
        
        El dinero-mercancía; se donima así porque puede utilizarse para diferentes fines. Puede estar respaldado por el patrón oro, por ejemplo, aquellos paises que respaldan su papel moneda en oro
        
        La gente a optado por elegir realizar las transacciones con billetes de papel, que tendrán valor y servirán de dinero. El sistema de dinero-mercanía, se convierte, pues, en un sistema de dinero fiduciario. Una convención social, en el sentido de que todo el mundo valora el dinero fiduciario simplemente porque espera que los demás lo valore.
      - El dinero que no tiene ningún valor intrínseco se denomina dinero difuciario, ya que se establece como dinero por decreto. :!: :!: :red_flag:
- - - - Tiene sus raíces en los estudios de los primeros teóricos monetarios, entre los que está el filosofo David Hume (1711-1776).
        
        El dinero se utiliza para comprar bienes y servicios. Cuanto más dinero necesite para realizar esas transacciones, mpas dinero tiene. Por tanto, la cantidad de dinero de la economái está estrechamente relacionada con el número de euros intercambiadas en las transacciones. La realción entre las transacciones y el dinero se expresa en la siguiente ecuación llamada ecuación cuantitativa
        
        M (Dinero) x V (Velocidad) = P (Precio) x (Transacciones)
        
        P, es el precio de una transacción representativa, es decir, el número de euros intercambiados. El producto del precio de una transacción y el número de transacciones, PT, es igual al número de euros intercambiados en un año.
        
        M, es la cantidad de dinero.
        
        T, representa el número total de transacciones realizadas durante un periodo de tiempo, por ejemplo, un año. En otras palabras, es el número de veces al año que se intercambian bienes y servicios por dinero. Las transacciones y la producción están estrechamente relacionadas entre sí, porque entre más produce la economía, más bienes se compran y se venden.
        
        V, se denomina velocidad-transacción del dinero, y mide la tasa a la que circula el dinero en la economía. La velocidad indica el número de veces que cambia de manos un euro en determinado periodo de tiempo.
        
        La velocidad-renta del dinero; es utilizada cuando la cantidad de transacciones indica el número de veces que entre un euro en la renta de una persona durante un determinado periodod e tiempo.
        
        Ejemplo :pencil2:
        
        Se venden 60 barras de pan a 0.50 euros cada una. Supongamos que hay 10 euros de dinero en la economía. ¿Cuánto es la velodiad del dinero?
        
        PT = 0.50 euros por barra X 60 barras al año = 30 euros al año
        
        V = PT / M
        
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      - Función de demanda de dinero y la ecuación cuantitativa
        
        El dinero se puede expresar en la cantidad de bienes y servicios que se pueden comrpar con el. Esta cantidad es M/P y se denomina saldos monetarios reales. Los saldos monetarios reales miden el poder adquisitivo de la cantidad de dinero.
        
        Por ejemplo, una economía que solo produce pan. Si la cantidad de dinero es de 10 euros y el precio de una barra es de 0,50 euros, los saldos monetarios reales son 20 barras de pan. Es decir, la cantidad de dinero que hay en la economía es capaz de comprar 20 barras de pan a los precios vigentes. :
        
        Una función de demanda de dinero es una ecuación que muestra qué determina la cantidad de saldos monetarios reales que desea tener la gente. Una sencilla función de demanda de dinero es:
        
        k es una constante. Estpa ecuación indica la cantidad demandada de saldos monetarios reales es proporcional a la renta total.
        
        Esta función de demanda de dinero permite analizar de otra forma la ecuación cuantitativa. Puede expresarse de la siguiente manera:
      - El dinero, los precios y la inflación
        
        La oferta monetaria, M, fijada por el banco central determina el valor nominal de la producción PY. Esta conclusión se desprende de la ecuación cuantitativa y del supuesto de que la velocidad del dinero se mantiene fija.
        
        En otras palabras, la capacidad productiva de la economía determina el PIB real; la cantidad de dinero determina el PIB nominal; y el deflactor del PIB es el cociente entre el PIB nominal y el real. Esta teoría explica qué ocurre cuando el banco central altera la oferta monetaria. Como la velocidad, V, se mantiene fija, cualquier variación de la oferta monetaria, M, debe provocar una variación proporcional del valor nominal de la producción, PY. Como los factores de producción y la función de producción ya han determinado la producción Y, el valor nominal de la producción, PY, solo puede ajustarse si el nivel de precios, P, varía. Por tanto, la teoría cuantitativa implica que el nivel de precios es proporcional a la oferta monetaria. Como la tasa de inflación es la variación porcentual del nivel de precios, esta teoría del nivel de precios también es una teoría de la tasa de inflación. La ecuación cuantitativa, expresada en variación porcentual, es: Variación porcentual de M + Variación porcentual de V = Variación porcentual de P + Variación porcentual de Y
        
        En primer lugar, la variación porcentual de la cantidad de dinero, M, es controlada por el banco central.
        
        En segundo lugar, la variación porcentual de la velocidad, V, refleja las variaciones de la demanda de dinero; hemos supuesto que la velocidad se mantiene constante, por lo que la variación porcentual de la velocidad es cero.
        
        En tercer lugar, la variación porcentual del nivel de precios, P, es la tasa de inflación; esta es la variable de la ecuación que nos gustaría explicar.
        
        En cuarto lugar, la variación porcentual de la producción, Y, depende del crecimiento de los factores de producción y del progreso tecnológico, que para nuestros fines estamos considerando dado.
        
        Los factores de producción y la función de producción determinan el nivel de producción Y.
        
        El nivel de precios, P, es el cociente entre el valor nominal de la producción, PY, y el nivel de producción, Y.
    - - El supuesto de la velocidad constante no es más que una simplificación de la realidad. La velocidad varía si varía la función de demanda de dinero. Por ejemplo, cuando se introdujeron los cajeros automáticos, la gente pudo reducir sus tenencias medias de dinero, lo que entrañó una reducción del parámetro de la demanda de dinero, k, y un aumento de la velocidad V. No obstante, la experiencia muestra que el supuesto de la velocidad constante constituye una buena aproximación en muchas situaciones. Supongamos, pues, que la velocidad se mantiene constante y veamos qué consecuencias tiene este supuesto sobre la influencia de la oferta monetaria en la economía.
        
        Incluyendo este supuesto, la ecuación cuantitativa puede concebirse como una teoría de lo que determina el PIB nominal. Esta ecuación indica que
        
        Donde la barra situada encima de V significa que la velocidad se mantiene fija. Por tanto, una variación de la cantidad de dinero (M) debe provocar una variación proporcional del PIB nominal (PY). Es decir, si la velocidad se mantiene fija, la cantidad de dinero determina el valor monetario de la producción de la economía.