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Chapitre 5: Qu'est-ce que la monnaie et comment est-elle créée? -…
Chapitre 5: Qu'est-ce que la monnaie et comment est-elle créée?
Plan du cours
Dossier 2: Qui crée la monnaie?
Dossier 3: Quel est le rôle de la banque centrale?
Dossier 1:Quelles sont les formes et les fonctions de la monnaie?
Notion
Formes de la monnaie
Modalités diverses des monnaies au cours des âges, des formes matérielles aux formes immatérielles d'aujourd'hui
Crédit bancaire
Prêt octroyé par une banque à un emprunteur. Celui-ci doit rembourser la somme empruntée (le principal), et payer des intérêts.
Fonctions de la monnaie
ce à quoi la monnaie sert
Création monétaire
Augmentation de la masse monétaire en circulation dans l'économie. Elle se fait principalement par les crédits octroyés par les banques commerciales.
Monnaie
Actif financier qui a un pouvoir libératoire généralisé, c'est-à-dire qui est accepté en règlement de toute dette sur un territoire donné.
Banque
Société financière qui dispose du droit d'accorder des crédits en créant de la monnaie scripturale, et de collecter des dépôts auprès des particuliers.
Banque centrale
Institution, généralement publique, considérée comme la "banque des banques". Elle dispose du monopole d'émission de la monnaie centrale, que tous doivent accepter dans les paiements sur un territoire. Cette monnaie prend deux formes: fiduciaire (billets et les pièces) et scripturale (les comptes des banques auprès de la banque centrale).
Marché monétaire
Aussi appelé "marché interbancaire", c'est le marché où les banques et grandes entreprises s'empruntent et se prêtent de la monnaie centrale. Cette monnaie centrale est plus ou moins abondante selon les prêts accordés par la banque centrale aux banques.
Taux d'intérêt
Prix payé pour emprunter une somme, ou reçu en rémunération d'un placement. Ce prix est un pourcentage annuel
Niveau des prix
Il est mesuré par l'indice des prix à la consommation (IPC). Cet indice synthétique permet d'estimer, entre deux périodes données, l'inflation: la variation moyenne des prix des produits consommés par les ménages.
Ne pas confondre
Monnaie centrale et masse monétaire
La monnaie centrale est la monnaie créée par la banque centrale: monnaie fiduciaire (billets et pièces) et scripturale (réserves des banques auprès de la banque centrale). La masse monétaire est la monnaie que détiennent des agents non bancaires: fiduciaire également, et scripturale (dépôts bancaires).
Dette et créance
Une dette est un engagement de remboursement que prend un emprunteur envers le créancier, celui qui a prêté. ce qui est une dette pour l'emprunteur est donc une créance pour celui qui a prêté
Repère
Des pré-monnaies à la monnaie scripturale
-Des pré-monnaies ont servi de moyen d'échange, d'unité de compte ou de réserve de valeur, mais sans remplir totalement ces fonctions. les pièces de monnaie et les billets sont apparus ultérieurement comme des formes de monnaie fiduciaire dont la valeur nominale est fixée par le pouvoir politique et reflète partiellement ou pas du tout leur valeur réelle (valeur des composants).
-La monnaie scripturale inscrite sur les comptes des banques s'est développée avec l'apparition de ces dernières et l'utilisation des lettres de change. Elle constitue environ 90% de la monnaie en circulation aujourd'hui et est utilisée grâce à des moyens de paiement comme le chèque, le virement, la carte bancaire,etc.
Actif et passif
Le bilan d'un agent économique retrace son patrimoine: ce qu'il possède,appelé "actif" et l'ensemble des ressources qui ont financé ces actifs, appelé "passif".
Politique monétaire
Action régulatrice de la banque centrale pour garantir la stabilité de la monnaie, c'est-à-dire sa liquidité (prêt de monnaie centrale aux banques) et sa valeur (inflation faible). Elle a aussi des effets sur la demande et la croissance
Volatilité
Terme qui désigne, en finance, l'ampleur des variations du cours d'un actif financier. Plus la volatilité d'un actif est élevée, plus la possibilité de gain est importante, mais le risque de perte également.
Voir oral sur monnaie
Schéma
