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GESTIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO - Coggle Diagram
GESTIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO
Crisis histórica
Impacto económico
El impacto adverso en los hogares de bajo ingreso es agudo, y pondría en peligro el avance significativo de la lucha contra de la pobreza extrema logrado a nivel mundial desde la década de 1990.
Las proyecciones económicas y financieras tienen un nivel especialmente alto de incertidumbre para 2021.
¿De qué dependerá el impacto final 2020-2021?
La duración de la pandemia y los confinamientos necesarios.
El distanciamiento social voluntario, que afectará al gasto
La capacidad de los trabajadores desplazados para obtener empleo en sectores posiblemente diferentes.
Las consecuencias causadas por los cierres de empresas y la salida de trabajadores de la fuerza laboral.
Los cambios incorporados a la seguridad en los lugares de trabajo.
Proyecciones económicas
Situación de los sectores de la industria
Perdedores
Turismo, transporte, construcción, bienes raíces, educación, combustibles, moda y los productos suntuarios no esenciales.
Ganadores
Sectores agropecuarios, producción y procesadores de alimentos, servicios logísticos de distribución, la salud y cuidados personales, seguridad, accesorios y equipos médicos, medicinas, el comercio electrónico y en general las TICs.
Tendrán más oportunidades quienes innoven y/o emprendan en sectores económicos ganadores
Expectativas
Las expectativas de crecimiento económico durante los últimos meses son cada vez menos alentadoras.
El Banco Central del Ecuador estimó una contracción en un escenario medio de -8,1% del PIB.
PROEstudios calculó una caída en agosto sin precedentes de -10,10%, similar a la del FMI presentada en julio que apuntó a una caída de -10,90%.
SFPS
Impactos
Pérdidas de empleo importantes, destrucción de tejido empresarial, utilización de ahorros y mayor demanda de efectivo por los socios, menor demanda de productos y servicios, pérdidas patrimoniales y aumento de la pobreza, cambios en la gestión de la pobreza.
Riesgos
Cada entidad, puede sufrir diferentes niveles de riesgo, alto, un riesgo potencial, riesgo moderado o un bajo riesgo esto depende de su situación financiera al inicio de la pandemia.
Planificación
Financiera
Requiere intensa participación de análisis del entorno y de escenarios sobre el riesgo de crédito en base a la aplicación de potenciales políticas de protección.
Estratégica
Utilizar técnicas prospectivas, por escenarios en la planeación estratégica y financiera hoy es imprescindible
Cambios en el riesgo de crédito
Scores de calificación y cobranza
Es un número que puede cambiar de un mes a otro, y se utiliza para mostrar la probabilidad que tiene una persona de pagar o no.
Análisis de cosechas crediticias
Permite observar y analizar el comportamiento o evolución de la cartera en el tiempo, tomando como aspecto principal el contexto en el que se dio la fase de colocación.
Modelos de pérdida esperada.
Determinan el deterioro de valor de los instrumentos financieros y supone que los instrumentos traen implícitamente la probabilidad de no pago, por eso la pérdida por deterioro debe reconocerse desde el momento de la contabilización inicial.
Riesgo de la liquidez
Crisis económica
Precancelaciones
Cancelación de un contrato o negocio antes de la fecha de vencimiento establecida y pactada entre las partes al inicio de este.
Retrasos o morosidad
Es el atraso de la cancelación de una deuda, la cual genera interés.
Pérdidas o incobrabilidad
Se usa para créditos y deudas que son imposibles de cobrar, bien por insolvencia del deudor o prescripción de la misma.
¿Qué esperar?
Contracción del tamaño de la cartera de crédito durante 2021 en muchos sectores y zonas geográficas.
Incremento de las pérdidas crediticias y la morosidad.
Contracción del margen financiero por los incrementos en requerimientos de provisiones.
Existe una probabilidad media alta en el inicio de un ciclo de contracción de la liquidez en mediano plazo.
¿Qué hacer?
Reducir el Gasto Improductivo , búsqueda de fuentes de financiamiento nacionales e internacionales, planificar por escenarios, avanzar hacia los modelos de atención virtual y por canales digitales, fortalecimiento de la gestión comercial... bajo la nueva normalidad, transformación digital.