Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Bab 6: Institusi-institusi Kewangan Islam di Malaysia - Coggle Diagram
Bab 6:
Institusi-institusi Kewangan Islam di Malaysia
Tabung Haji
sistem kewangan Islam pertama di Malaysia
penubuhan Lembaga Urusan dan Tabung Haji (LUTH) pada tahun1969.
ditubuhkan untuk menggalakkan dan menyelaraskan aktiviti berkaitan dengan orang Islam dan mereka yg ingin menunaikan haji
Ungku Aziz mencadangkan membuka institusi kewangan yang tidak berlandaskan riba untuk mereka yang ingin menunaikan haji yang memerlukan mereka menggunakan wang yang bebas dari seuatu yang haram seperti riba tetapi mendapat pulangan yang munasabah
TH aktif dalam sektor perdagangan, pertanian dan hartanah
pelaburannya merangkumi saham, pelaburan anak syarikat hartanah, tabung amanah
1990
- Lembaga melaburkan dalam bon berdasarkan prinsip islam berikutan daripada pengenalan sekuriti yang dikeluarkan berasaskan
al-Bay bi Thaman Ajil
dan
al-Musyarakah
Bank Islam (BIMB)
LUTH menubuhkan Bank Islam di Malaysia
tujuan:
menggerakkan dan melabur dana-dana orang Melayu di dalam negara, selaras dengan prinsip syariah
30 Julai 1981
- kerajaan menubuhkan Jawatankuasa Pemandu bagi penubuhan sebuah Bank Islam di Malaysia
penegrusi jawatankuasa - Tan Sri Raja Mohar Raja Badioazman
LUTH sebagai urusetia
17 Jan 1992 - sebuah cawangan di Kuala Lumpur dibuka
matlamat
- menjalankan operasinya sebagai sebuah bank perdagangan berlandaskan hukum syarak untuk menyediakan kemudahan dan khidmat bank kepada semua umat islam dan rakyat
Rangkaian Operasi
A. Sumber dana
i. Ekuiti Pemilik Saham
pembiayaan ekuiti secara Islam melalui kontrak
al-Musyarakah
di kalangan pemilik awal sahamnya
ii. Akaun Semasa
BIMB menerima deposit pelanggan dalam bentuk akaun semasa berasaskan
al-Wadiah
dan
al-Damanah
atau simpanan terjamin.
bank meminta izin untuk menggunakan wang simpanan pelanggan
iii. Akaun Simpanan
BIMB menerima deposiy akaum simpanan pelanggan mengikut kontrak yang sama macam akaun semasa
bezanya, pihak bank mempunyai budi bicaranya sendiri utk meberikan sebahagian daripada keuntungan yang diperolehi daripada penggunaan baki akaun simpanan itu kepada penyimpan berkenaan dari semasa ke semasa
iv. Akaun Pelaburan Am
menggerakkan deposit daripada pelanggan kepada akaun pelaburan am berasaskan pembiayaan ekuiti
al-Mudarabah
penyimpan boleh melaburkan wangnya selama tempoh yang ditetapkan dengan tujuan perolehi bahagian keuntungan yang bank labur
-
al-Mudarabah
; bank sbg pengusaha dan penyimpan sbg pemilik modal
v. Akaun Pelaburan Khas
bank menerima deposit secara terpilih dprd kerajaan dan badan korporat khas
beroperasi mengikut prinsip
Al-Mudarabah
tujuan, tempoh, syaray-syarat, cara pelaburan dan kadar pembahagian untung ditentukan melalui rundingan dua belah pihak
Penggunaan Dana
i. Rizab Berkanun
mengawal jumlah mudah tunai dalam sistem perbankan dan oleh yang demikian BIMB harus mengekalkan jumlah rizab dengan BNM
kontrak yang digunakan adalah
al-Wadi'ah Yad Damanah
ii. Keperluan Mudah Tunai
Nisbah Mudah Tunai dan aset Mudah Tunai ditentukan oleh BNM
aset terpenting adalah Sijil Pelaburan Kerajaan Malaysia
iii. Pembiayaan
pembiayaan yang dilakukan oleh BIMB
pembiayaan projek melalui Kontrak
al-Mudarabah
-bank sediakan modal bagi projek yang boleh diterima dan tidak melibatkan diri dalam projek tersebut tetapi tetap boleh menyelia
-keuntungan akan dibahagikan kepada bank dan pengusaha mengikut nisbah
-kerugian ditanggung oleh bank sahaja
pembiayaan kontrak melalui kontrak
al-Musyarakah
-bank dan pengusaha sama sama menyediakan pembiayaan projek mengikut nisbah yang disetujui, dua pihak berhak ikuti projek
-untung rugi ditanggung sama sama
pembiayaan perolehan Aset memalui kontrak
al-Bay bi-Thaman Ajil
-pembiayaan oleh bank terhadap pelanggan yang ingin peroleh aset dgn pembayaran bertangguh, ansuran
-bank beli aset yang dikehendaki oleh pelanggan dan menjual nya kepada pelanggan. (rumah)
pembiayaan menggunakan khidmat aset melalui kontrak
al-ijarah
-pelanggan yang ingin memperolehi hak mengguna sesuatu aset
-bank beli aset dan sewa kepada pelanggan
pengsekuritian dan perdagangan hutang
Skim Perbankan Tanpa Faedah (SPTF)
di fasa ke 2 kerajaan memilih alternatif untuk membenarkan bank konvensional menawarkan khidmat perbankan islam
fasa pelaksanaan
kerajaan pilih Maybank, Bank Bumiputera, United Malayan Banking Corporation untuk mencuba buka banking islamic
fasa kedua SPTF, kerajaan menambah lagi 10 bank sbb mendapat sambutan orang ramai