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Histoire de la Fintech - Coggle Diagram
Histoire de la Fintech
Origine
Histoire selon Arner, Barberis et Buckley
1ère étape de 1866-1987 : les fondements physiques de l'infrastructure moderne des télécommunications ont été installés dans le monde entier. Cette infrastructure est toujours utilisée par les banques qui cherchent à fournir des services fiables à leurs clients. Sans cet investissement dans l'infrastructure, le terrain fertile pour la phase actuelle d'innovation n'existerait pas.
2ème étape de 1987-2008 : le secteur financier traditionnel s'est développé. Les banques sont devenues de plus en plus numérisées et ont construit d'importantes infrastructures informatiques pour soutenir leurs opérations, tandis que des guichets automatiques et d'autres produits et services financiers innovants ont été créés.Cependant, les banques se sont trop reposées sur leurs succès précédents, et les systèmes autrefois adéquats sont devenus obsolètes.
Etape actuelle : elle concerne à la fois les nouvelles entreprises de services financiers utilisant les technologies émergentes et les institutions bancaires traditionnelles. Les auteurs attirent l'attention sur le (faible) niveau de connaissances informatiques des banques traditionnelles. On peut voir que le principal moteur de l'innovation financière est passé au fil des ans des grands fournisseurs d'infrastructures aux banques, puis aux fintech. - Varga (26)
Crise financière
Le développement de nouveaux produits et services financiers par les institutions non bancaires a été alimenté par une perte de confiance dans les banques traditionnelles en raison du rôle de catalyseur qu'elles ont joué dans la crise financière qui a débuté en 2008. La grande récession a suscité des inquiétudes quant au manque de transparence et à la mauvaise conduite du secteur bancaire traditionnel, ce qui a considérablement entamé la confiance du public. - Varga (28)
Avec les progrès de l'e-finance et des technologies mobiles pour les entreprises financières, l'innovation fintech est apparue après la crise financière mondiale de 2008 en combinant l'e-finance, les technologies internet, les services de réseautage social, les médias sociaux, l'intelligence artificielle et l'analyse des données massives. - Lee (36)
L'aversion des banques pour l'octroi de crédits, causée par la crise financière, a rendu beaucoup plus difficile pour les clients l'obtention de prêts personnels ou professionnels. Les pratiques de prêt des institutions financières traditionnelles ont fait l'objet de nombreuses recherches en ce qui concerne le coût et l'efficacité de la collecte d'informations sur les clients, la réduction de l'asymétrie de l'information et la prise en compte d'autres données non officielles sur les clients qui sont recueillies au cours des pratiques de banque relationnelle. - Varga (25)
Après la crise de 2008 : + les taux d'intérêt se rapprochaient de zéro, et étaient parfois négatifs (décourageant l'accumulation de richesses sur des comptes d'épargne) + les entreprises technologiques ont pris de l'ampleur en bousculant les secteurs traditionnels à forte intensité de capital et de propriété, tels que l'hôtellerie et le secteur des transports + le nombre de milliardaires du secteur de la technologie a augmenté de manière significative, suggérant aux investisseurs que les disrupteurs technologiques constituaient un investissement à haut risque mais à forte rentabilité. - Varga (28)
Les fintechs ont vite compris que la déception du public vis-à-vis des banques créait une opportunité pour de meilleurs services et une innovation plus centrée sur l'utilisateur --> comprenant les "parcours des clients" et traçant des routes pour une expérience utilisateur sans friction. - Varga (28)
Etat actuel
Transformations
Conformément à la pertinence du contexte économique et des industries de support, certains pays ont déjà commencé à renforcer les pôles de services financiers et de TIC en mettant en œuvre des politiques qui encouragent les activités des FinTechs. - Laivi (13)
On observe une tendance mondiale où les premiers innovateurs fintech avec des propositions de produits uniques se diversifient maintenant pour répondre à un plus grand nombre de besoins de la clientèle générale. - KPMG (9)
La technologie Blockchain est en train de révolutionner de nombreux services bancaires traditionnels, avec une meilleure sécurité des transactions et des échanges d'argent plus rapides à des coûts moindres au niveau national et mondial. - Lee (43)
Plutôt que de s'en remettre à une seule institution financière pour répondre à leurs besoins, les consommateurs commencent à choisir les services qu'ils souhaitent auprès de diverses sociétés fintech. Un consommateur peut gérer son prêt via SoFi, tout en utilisant PayPal pour gérer les paiements, Rocket Mortgage pour son prêt hypothécaire, et Robinhood pour la gestion des actions. - Lee (37)
Par pays/région
C'est l'Inde qui détient actuellement la couronne du pôle fintech de l'Asie (et non la Chine). - Findexable (32)
Par exemple, la région africaine subsaharienne est un leader en matière d'argent mobile. Les entreprises technologiques chinoises ont été les pionnières des transferts de pair à pair par le biais d'applications mobiles et de l'utilisation du big data pour filtrer les emprunteurs. - Stulz (91)
L'Europe est en deuxième position avec 78 clusters au total. 20 % de l'ensemble des investissements en capital-risque vont aux FinTechs (+ que l'Asie et l'Amérique). - Findexable (32)
Evolution rapide du paysage fintech en Chine + les États-Unis et le reste des Amériques constituent la zone la plus importante en termes de nombre de hubs fintech + Europe est 2ème. - Findexable (31)
En tant que région, les Amériques comprennent également certains des centres émergents les plus dynamiques du monde (dont 21 villes d'Amérique latine). - Findexable (32)
Le manque de tradition bancaire fait de l'Afrique et du Moyen-Orient les régions où l'avenir de la fintech est susceptible d'arriver le plus rapidement. Même si pour l'instant, c'est là que les Fintechs sont le moins représentées. - Findexable (32)
Fintech100 : La domination de la Chine dans le top 10 au cours des dernières années s'est atténuée en 2019, mais on constate une augmentation des entreprises de toute la région Asie-Pacifique (y compris la Chine). On a aussi assisté en 2019 à l'émergence de l'Inde en tant que force fintech, avec deux positions dans le top 10. - KPMG (4)
Les villes de Sao Paulo (5), Bangalore (7), Mumbai (10) et New Delhi (16) remplacent la vieille garde (Francfort, Shanghai, Zurich) en tête du classement des villes Fintech. La richesse financière ne garantit pas le statut d'une ville en tant que pôle fintech. - Findexable (22)
Certaines villes qui font habituellement partie des tops financiers n'ont pas le même succès en termes de centres FinTech alors que des endroits plus petits et souvent sous-représentés sur la scène économique rencontrent un certain succès FinTech. Par exemple, la Lithuanie est le 4ème centre Fintech au monde. - Findexable (7)
Dans le top 100 des villes qui mènent le marché des FinTechs, presque la moitié viennent de marchés dits émergents. - Findexable (10)
Les FinTechs permettent de créer une nouvelle chaîne de valeur qui mène à la convergence des économies avancées et des économies émergentes. - Findexable (10)
Avec le régime réglementaire supposé le plus favorable, des incitations fiscales efficaces et la position de Londres en tant que centre financier mondial, le Royaume-Uni attire davantage d'entrepreneurs talentueux désireux de s'engager dans une activité fintech. Le Royaume-Uni a également enregistré le plus grand nombre de transactions en dehors des États-Unis et le troisième plus grand investissement total en capital-risque après les États-Unis et la Chine.- Haddad (10)
Par modèle
3 des 11 startups FinTech les mieux valorisées offrent des services de gestion numérique des investissements et de finances personnelles. - Stulz (90)
2 start-ups parmi les 11 de Forbes se consacrent au trading de crypto-monnaies et fournissent des services d'investissement et de trading de crypto-monnaies. - Stulz (90)
Futur
Les entreprises BigTech sont des entreprises technologiques dont le modèle économique est axé sur l'exploitation des technologies numériques. Les exemples sont Amazon aux États-Unis et Alibaba en Chine.Les entreprises BigTech américaines n'ont pas été très actives dans le domaine des services financiers, même si elles le sont de plus en plus. Cette situation contraste fortement avec celle de leurs homologues chinois, comme le groupe Alibaba. Alipay est la plus grande société de paiement mobile au monde avec plus de 700 millions d'utilisateurs actifs. - Stulz (95)
Les entreprises BigTech ont potentiellement de gros avantages par rapport aux banques et aux entreprises FinTech. Elles disposent de tout le savoir-faire technique et des systèmes modernes auxquels aspirent les entreprises FinTech. Elles ont l'envergure des grandes banques. Elles n'ont ni l'héritage ni les problèmes d'organisation des banques. Enfin, et c'est peut-être le plus important, elles ont accès à des données que ni les banques ni les entreprises FinTech ne possèdent.- Stulz (95)
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Le règlement général européen sur la protection des données et surtout la proposition de règlement sur la vie privée en ligne limiteront la mesure dans laquelle les entreprises peuvent collecter les données des personnes qui naviguent sur leurs sites web. Dès lors que le suivi des individus sur Internet ne sera possible qu'avec le consentement éclairé de la personne, les startups fintech qui construisent leurs services sur ces données pourraient devoir adapter leurs modèles économiques. - Haddad (16)
De nombreuses FinTechs sont actuellement exemptées de certaines réglementations du secteur financier. Cependant, l'élimination progressive de ces exceptions est susceptible de réduire leur avantage concurrentiel par rapport aux prestataires de services financiers traditionnels et peut conduire à une moindre intensité d'implantation des FinTech. - Laivi (4)
Le manque de tradition bancaire fait de l'Afrique et du Moyen-Orient les régions où l'avenir de la fintech est susceptible d'arriver le plus rapidement. Même si pour l'instant, c'est là que les Fintechs sont le moins représentées. - Findexable (32)
De nombreux amateurs de FinTech affirment que le pilier du bitcoin, à savoir la blockchain, entraînera une révolution dans la finance. - Stulz (94)