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ATTIVITA' BANCARIA - Coggle Diagram

- - - - L’Art. 10(2) del TUB definisce l'attività bancaria quale esercizio d'impresa, ed è riservato alle banche e a tutte le attività che hanno bisogno di autorizzazione, sennò si incorrerebbe in abusivismo, quindi attività abusive (di fatto).
      - L’art. 10 (3) del Tub:
        Ulteriori attività che svolge la banca sono:
        
        attività connesse definite dall’art.10 ( 1 ) e attività strumentali definite dall’art. 10 ( 3 ) del TUB.
        Le attività connesse e strumentali sono attività, e non operazioni, di natura imprenditoriale, complementari a quelle principali che svolge la banca (cioè raccolta risparmio ed esercizio del credito). (ES. Attività connessa o strumentale può essere quella riguardante i servizi informatici legati a c/c o a pagamento attraverso ATM o il servizio di cassette di sicurezza)
    - - La Raccolta del risparmio fra il pubblico è la seconda principale attività che costituisce l’esercizio dell’attività bancaria. Si distingue tra:
        
        capitale di rischio, che è il capitale della banca, sottoscritto dai soci.
        
        capitale di credito, che è la raccolta di denaro che fa la banca tra la clientela, è la disponibilità di soldi.
        
        LA RACCOLTA DEL RISPARMIO È CAPITALE DI CREDITO perché, raccogliendo fondi fra il pubblico, la banca si obbliga a restituire tali soldi, con il pagamento di un interesse in aggiunta.Il guadagno della Banca deriva dalla differenza fra interessi passivi (quelli dovuti ai depositanti) e interessi attivi (quelli ricevuti dalla clientela).
        
        La raccolta del risparmio può avvenire sotto forma di deposito con obbligo di restituzione della somma stessa più l’interesse nelle modalità stabilite dal contratto, oppure sotto altra forma come ad esempio mezzi monetari (liquidità), ma NON obbligazioni. > le obbligazioni sono titoli di debito (sono investimenti)
        
        CREDIT CRUNCH: ristrettezza del credito. A causa della sfiducia e quindi della corsa agli sportelli diminuisce la liquidità delle banche, che quindi non possono più concedere prestiti, come facevano prima.
- - - - Il TUB recepisce in Italia le procedure di autorizzazione, in particolare ART 14 stabilisce che la domanda per l’esercizio dell’attività bancaria e la relativa documentazione necessaria per l’autorizzazione da parte della BCE va inviata alla Banca d’Italia. L’autorizzazione all’attività bancaria OGGI è un atto dovuto se ricorrono dati requisiti, NON un atto discrezionale (dopo direttive comunitarie del 77 e dell’89).
        
        ART.14
        
        Il capitale versato deve essere di un ammontare minimo, superiore a quello minimo previsto per una normale SpA, perché l’attività è rischiosa e il capitale rappresenta la garanzia per i creditori della banca. Il capitale DEVE essere integralmente sottoscritto e versato. (per BCC da 2 a 4 milioni di euro, per altre banche da 4 a 6 milioni). Limiti fissati dalla Banca d italia
        
        Sede e direzione generale devono essere in Italia.
        Gli amministratori, i membri del consiglio di amministrazione, i membri dell’organo di controllo, il collegio sindacale devono avere requisiti di onorabilità (non devono avere condanne penali), professionalità (esperienza nel settore) e indipendenza (adeguata indipendenza dagli stessi soci)
        
        DECRETO 23/11 2020 N°169: Regolamento in materia di requisiti e criteri di idoneita' allo svolgimento dell'incarico degli esponenti aziendali delle banche, degli intermediari finanziari, dei confidi, degli istituti di moneta elettronica, degli istituti di pagamento e dei sistemi di garanzia dei depositanti.
        
        ART.26 TUB:
        Come si individuano questi requisiti di idoneità? Alla luce dell'articolo 26, con una serie di requisiti ulteriori, cioè questi esponenti aziendali devono avere requisiti di professionalità, onorabilità, indipendenza, correttezza, competenza, e devono avere (e dedicare) da non compromettere quella che la sana e prudente gestione della banca
        
        La forma giuridica idonea per l’esercizio dell’attività bancaria è quella della società di capitali, in Italia la SpA.( forma societaria preferita per una banca ), (NO SOCIETA’ DI PERSONE perché socio risponderebbe con tutto il proprio patrimonio) oppure forme cooperative, la società cooperativa per azioni a responsabilità limitata (art 28 e 37 TUB): le banche popolari e BCC).
        
        Serve un’adeguatezza del programma: ci deve essere una chiara esposizione di quello che la banca intende fare. Dal programma deve emergere una seria e credibile attività di business bancario nel lungo periodo
        
        Adesione ad un sistema di garanzia dei depositanti, necessario per poter svolgere attività bancaria
        
        La sana e prudente gestione viene valutata in base a contenimento del rischio, il rispetto dei coefficienti patrimoniali ed il patrimonio di vigilanza.