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ASPECTOS BANCARIOS FEBRERO 2021 - Coggle Diagram
ASPECTOS BANCARIOS FEBRERO 2021
Indicadores Financieros
Rentabilidad ROA: 0,6%
Cobertura: 284%
Rentabilidad ROE: 6,0%
Eficiencia: 103%
Solvencia: 14,6%
Morosidad: 2,7%
Liquidez: 30,6%
Vulnerabilidad del Patrimonio: 15,6%
Patrimonio: $5.067
Intermediación Financiera: 83,3%
Depósitos: $ 36.974 millones
Calidad de Activos: 124%
Cartera Bruta: $ 29.672 millones
Participación Crédito
al Sector Productivo: 60,1%
Activos: $ 47.859 millones
Participación
Crédito al Consumo: 39,9%
Cobertura
El total de provisiones contabilizó un
saldo acumulado de USD 2.276 millones, mientras que la cartera improductiva fue de USD 800
millones
el nivel de provisiones de cartera fue superior en USD 1.476 millones al saldo de cartera improductiva
El índice de cobertura bancaria, expresado a través de la relación entre las provisiones de cartera frente a la cartera improductiva, reflejó al cierre de febrero de 2021 una relación de 2,8 veces
Principales Cuentas
Patrimonio
Alcanzo un saldo de USD 5.067 millones
Registra una variación anual de 1,7%
Ingresos
Se dieron ingresos de USD 844 millones
Se contabilizó una variación anual de -4,0%
Total Pasivos
Registraron de forma mensual, un decrecimiento equivalente a 0,1%
El saldo de los pasivos fue de USD 42.742 millones
Crecimiento anual de 6,2%
Gastos
Se dieron gastos por USD 793 millones
La cuenta de gastos creció en 1,3%
Contingentes
Se dio un crecimiento del 1,3%
Con una variación anual del 2,7%
Se registra un total de USD 13831 millones
Utilidad Neta
Descontando impuestos y beneficios de ley, contabilizó USD 51 millones
Se registra una variación anual del -47,5%
Total Activos
El saldo de los activos fue de USD 47.859 millones
Crecimiento anual de 5,6%
El total de activos de los bancos privados decreció en 0,03%
Inversiones
La cuenta creció en 1,1%
En términos anuales, las inversiones crecieron en 37,2% lo que significa USD 1.692 millones para esta cuenta
Se contabilizó un saldo de USD 6.240 millones
Activos
En términos anuales esta cuenta creció en 5,6% pero mensualmente decreció en 0,03%
En términos anuales se registró un crecimiento absoluto por USD 2.542 millones
El total de activos al cierre de 2021 alcanzó un saldo acumulado de USD 47.859
Fondos Disponibles en el Exterior
Se registro un decrecimiento mensual de 6,3%
En términos anuales, se registro una variación de -9,0%es decir, una disminución en el saldo por USD 115 millones
La participación de los fondos disponibles en el exterior respecto al total de la
cuenta de activos fue de 2,4%
Patrimonio + Utilidad Neta
La variación mensual fue 0,2%
En términos anuales, el patrimonio registro un incremento de 0,7%, lo que implicó un incremento anual en el saldo de USD 38 millones que significa mayor solvencia para la banca.
Tuvo un saldo acumulado de USD 5.117 millones
Patrimonio Técnico
Patrimonio técnico primario
Alcanzó un saldo de USD 4.503 millones
Conun crecimiento anual de 9,9%
Patrimonio técnico secundario
Sumó USD 1.269 millones
Representó una disminución de 8,2%
Patrimonio técnico
Con un crecimiento anual de 5,1%
Se contabilizó un valor total de USD 5.343 millones
Composición del Patrimonio Técnico Bancario
En términos absolutos, este excedente representó USD 2.040 millones
Se evidencia que la banca privada mantiene la solidez patrimonial a través de esta relación.
La relación entre el patrimonio técnico y la suma ponderada por riesgo de sus activos y contingentes de la banca fue de 14,6%; es decir, que se mantiene un excedente de 5,6 puntos porcentuales
respecto al mínimo establecido en el art. 190 del Código Orgánico Monetario y Financiero
que exige una relación no inferior al 9%
Destino del Crédito
Créditos - Vivienda por Vencer
Tuvo un decrecimiento de 2,8%, que en términos absolutos significó un decrecimiento de USD 66 millones
Su saldo se ubicó en USD 2.254 millones Esto significó un crecimiento mensual de 0,2% (USD 5 millones)
Créditos - Consumo por Vencer
En términos anuales, se contabilizó un decrecimiento de 4,1%, lo que representa USD 463 millones menos en el saldo de la cartera
Su saldo fue de USD 10.958 millones. Esto implicó un decrecimiento mensual por 0,1%.
Créditos - Comercial por Vencer
Registró una variación de 1,7%, lo que significó un aumento anual en el saldo por USD 217 millones.
Alcanzó los USD 13.333 millones al cierre de febrero de 2021. Existió una variación de 0,7%
Créditos - Microcrédito por Vencer
En términos anuales se evidenció un crecimiento de 1,5% que, en términos absolutos, significó USD 28 millones más de saldo de cartera
SE contabilizó un saldo de USD 1.962 millones. Existió un crecimiento mensual de 0,6%
Cartera Bruta
De manera anual, la cartera bruta decreció en 1,6%, lo que significó USD 488 millones menos en la cartera de créditos
Registró un saldo de USD 29.672 millones. Crecimiento mensual de 0,4% (USD 107 milloneS
Depósitos y Créditos
Depósitos de Ahorro
el saldo acumulado al cierre de febrero alcanzó los USD 9.886 millones
resulta en una variación anual de 14,9% en comparación a la registrada en febrero 2020 de 4,0%
Los depósitos de ahorro decrecieron de manera mensual en ,7% disminución en las captaciones de USD 70 millones
Depósitos a Plazo
Con una variación anual de 6,8%. En términos anuales, las captaciones a plazo aumentaron su saldo en USD 878 millones.
Crecieron mensualmente en 0,4% el saldo acumulado, al cierre de febrero contabilizó USD 13.874
Depósitos Monetarios
El saldo de las captaciones monetarias se ubicó en USD 11.398
millones
El saldo de las cuentas corrientes decreció en 0,5%
Anualmente, los depósitos monetarios crecieron en 9,8% equivalente a USD 1.020 millones
Depósitos a Plazo - Composición
Se registro un saldo de USD 13.874 millones
Los depósitos de 91 a 180 días días tuvieron una participación de 24%
Los depósitos de 1 a 30 días días tuvieron una participación de 22%
Los depósitos a plazo de 31 a 90 días son el principal componente con el 32% del saldo total. los depósitos a plazo de 31 a 90 días fueron los que experimentaron el mayor crecimiento en su participación, al pasar de 30% a 32% entre febrero 2020 y febrero 2021.
Los depósitos de 181 a 360 días días tuvieron una participación de 19 %
Las captaciones de más de 361 días fueron el menor componente contabilizando el 2% del saldo total
Eficiencia
Al cierre de febrero de 2021, esta relación marcó el 102,9%.
la eficiencia se mide como la relación entre el margen neto financiero y los gastos de operación. Cuando este indicador disminuye, el margen financiero es absorbido en mayor medida por los costos operativos
Liquidez
El índice de liquidez bancaria referente a la relación entre los fondos disponibles y el total de depósitos a corto plazo fue de 30,6% para febrero de 2021; este ratio creció en 4,0 puntos porcentuales con relación al mismo mes del año anterior
Rentabilidad sobre el Patrimonio
la rentabilidad de la banca privada, medida como la ratio entre la utilidad y el patrimonio promedio (ROE) fue de 6,0%. De esta manera, la rentabilidad fue menor en 5,5 puntos porcentuales en relación al año anterior
En términos de retorno con respecto a los activos (ROA) fue de 0,6% en febrero 2021, menor al de febrero 2020 que fue de 1,3%
Cartera Improductiva
La morosidad por segmentos cerró en febrero en 0,7% para el segmento comercial, 4,4% en consumo, 4,5% en vivienda y 4,1% en microcrédito.
La tasa de morosidad de toda la banca privada al cierre de febrero de 2021, se ubicó en 2,7%. De esta manera, la morosidad decreció en 0,5 p.p
Estructura y Calidad de Activos
La estructura y calidad de activos medida por la relación entre los activos productivos y los pasivos con costo, expresan la facilidad con la que la banca puede responder a los costos financieros de aquellas obligaciones contraídas
En este sentido, a febrero de 2021, la estructura de los activos productivos y pasivos con costo fue de 124,2%, mientras que en febrero del anterior año fue mayor en 7,1 puntos porcentuales.
Solvencia
la relación entre el patrimonio técnico constituido y total de activos ponderados por riesgo, al cierre de enero de 2021, llegó a 14,6%, superando el requerimiento legal que esta proporción sea por lo menos del 9%
Este indicador creció de manera anual en 1,0 puntos porcentuales y evidencia la solvencia patrimonial de la banca ecuatoriana
Activos por Bancos
Bancos Medianos
Austro: 2.098
BGR: 972
Diners Club: 2.239
Machala: 873
Bolivariano: 3.942
Solidario: 764
Internacional: 3.976
Citibank: 623
Loja: 554
Bancos pequeños
Finca: 92
Visionfund: 88
D-Miro: 114
Com. De Manabí: 52
Coopnacional: 187
Litoral: 39
Codesarrollo: 202
Delbank: 32
Amazonas: 241
Capital: 27
Procredit: 504
Bancos Grandes
Pacífico: 6.897
Guayaquil:5.691
Pincha: 12.250
Produbanco: 5.401