Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
การวางแผนทางการเงินแต่ละช่วงวัย - Coggle Diagram
การวางแผนทางการเงินแต่ละช่วงวัย
วัยก่อนทํางาน
(อายุตั้งแต่ 0 - 20 ปี)
เป็นวัยที่อยู่ในระหว่างการศึกษาเล่าเรียน จึงไม่มีรายได้เป็นของตัวเอง
การวางแผนทางการเงินในช่วงวัยนี้ คือ การสร้างวินัย
ในการออมเพื่ออนาคตที่มั่นคงโดยวางแผนฝากเงินไว้กับธนาคารใน
รูปแบบออมทรัพย์ หรือฝากประจํา
รายจ่ายส่วนใหญ่จะเป็นเพื่อตอบสนองความต้องการของตนเอง
วัยสร้างครอบครัว
(อายุตั้งแต่ 31- 40 ปี)
เป็นวัยที่ต้องเพิ่มความรำรวยให้กับตนเองเนื่องจากมีการสร้างครอบครัว มีรายได้และรายจ่ายที่สูง
มีการเริ่มมองหาสินทรัพย์ที่ใหญ่ขึ้นตามรายได้ที่สูงขึ้น จึงควรประเมินความเสี่ยงที่กําลังจะเผชิญ เช่น ภาระหนี้สินก้อนโต ปัญหาสุขภาพและอุบัติเหตุ การชําระภาษีที่สูงขึ้นตามเงินที่ได้รับ
การวางแผนทางการเงินช่วงวัยนี้ คือ มีแผนการออมและการลงทุนสำหรับวัยเกษียณ และต้องมีการกระจายความเสี่ยง
วัยสร้างความมั่นคง
(อายุตั้งแต่ 41- 55 ปี)
เป็นวัยที่ฐานะทางการเงินมั่นคงแล้ว มีรายได้สูง ภาระทางการเงินเริ่มลดลง
มีการหันมาใส่ใจเรื่องสุขภาพมากขึ้น เป้าหมายหลักในการใช้จ่ายส่วนใหญ่จะเป็นเรื่องของการวางแผนการศึกษาให้กับบุตร
การวางแผนทางการเงินช่วงวัยนี้ คือ ต้องระวังเรื่องการก่อหนี้ ควรมีการวางแผนเกษียณเพราะหารายได้อีกไม่นาน และควรวางแผนไว้สําหรับปัญหาสุขภาพและอุบัติเหตุที่อาจจะเกิดขึ้น
วัยเกษียณอายุ
(อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป)
เป็นวัยที่ก้าวสู่สังคมผู้สูงอายุ ซึ่งจะไม่มีรายได้ประจํา รายรับส่วนใหญ่ของวัยนี้มาจากเงินบําเหน็จ -บํานาญ เงินออมและผลตอบแทนจากการออมและการลงทุนตั้งแต่วัยทํางาน
ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นคือ รายจ่ายประจําวันและค่ารักษาสุขภาพ แต่มีเป้าหมายหลักคือการหารายรับเพื่อนํามาใช้จ่ายประจําวัน หรือวางแผนเพื่อส่งมอบทรัพย์สินไปให้ลูกหลาน
การวางแผนทางการเงินช่วงวัยนี้ คือ ควรวางแผนการลงทุนเพื่อเพิ่มรายได้ โดยควรมีความเสี่ยงต่ําเพื่อรักษาเงินต้น และได้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ
วัยทํางาน
(อายุตั้งแต่ 21- 30 ปี)
เป็นวัยที่เริ่มมีภาระหน้าที่ เริ่มมีรายได้เป็นของตนเอง อาจไม่สูงมากนักแต่สามารถเก็บออมเพื่อนําเงินไปลงทุนต่อได้
ส่วนมากจะใช้เงินไปกับสินค้าที่ทันสมัยตามกระแส ท่องเที่ยวเปิดประสบการณ์
การวางแผนทางการเงินช่วงวัยนี้ คือ การบริหารค่าใช้จ่ายและรายได้ให้เพียงพอ และมีเงินเก็บออมเพื่อนําไปลงทุนเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่ม