Derecho Bancario
Breve historia del Derecho Bancario
En 1952 Se crea el Banco Central del Paraguay, con funciones de: banco emisor y otras propias de una banca central (Decreto Ley 18/62).
Se dicta una nueva Ley de Bancos y se reorganiza el Bando del Paraguay como un banco exclusivamente comercial. Este último se convierte después, en 1961, en Banco Nacional de Fomento, existente hasta nuestros días.
En 1943 se crea la moneda actual: el guaraní.
Conjunto de normas jurídicas encargadas de regular todo aquello que se refiera a entidades bancarias, financieras y otras entidades de crédito, como ser el funcionamiento, las autorizaciones y la liquidación o extinción, así como en sus relaciones con particulares o semejantes
Caracteres:
Carácter normativo; refiere a la existencia de
una regulación específica, dado a través de leyes particulares como de resoluciones provenientes de autoridades administrativas.
Carácter científico; se basa en la existencia de principios propios capaces de explicarla y diferenciarla del derecho comercial;
Carácter didáctico; Es posible afirmar que existe la exposición y enseñanza del mismo.
Diferencia entre:
Mercado de capitales ofrece y demanda recursos financieros de mediano y largo plazo, como lo son las obligaciones negociables (bonos, debentures) y las acciones. Las instituciones clásicas del mercado de capitales son las bolsas y mercados de valores.
Mercado financiero(o de dinero) ,caracteriza la oferta y demanda de recursos financieros a corto plazo para necesidades más bien coyunturales o temporarias, antes que para financiación de proyectos a largo plazo.
Las instituciones típicas de este mercado de corto plazo son los bancos y las entidades financieras que captan depósitos a la vista o a corto plazo.
Banca Pública
Tiene como objetivo principal el bienestar o interés común de los ciudadanos y es propiedad o su accionista mayoritario es el Estado, bien directamente, o bien a través de instituciones destinadas a tal fin, esto es, se trata de empresas públicas.
La Banca Pública a menudo asociada con políticas socialistas.
Los bancos públicos pueden existir a todos los niveles, desde nivel local a regional o nacional e incluso internacional.
Banca Privada
Conjunto de instituciones financieras que son intermediarias entre los agentes económicos (personas, empresas, Estado).
Trata de satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial, financiera y fiscal de personas o grupos familiares con un elevado patrimonio.
Tiene como objetivo optimizar los beneficios privados de sus inversores y siendo su propiedad mayoritariamente privada.
Secreto Bancario
Éste se encuentra regulado en el capítulo dos de la Ley 861/96, en un total de cinco artículos –desde el 84 al 88.
Es un deber por el cual, a las entidades del sistema financiero, directores, órganos de administración y fiscalización, además de trabajadores, se prohíbe suministrar cualquier información acerca de las operaciones de los clientes.
La prohibición de suministrar información es extendida a directivos y funcionarios de la Superintendencia de Bancos; a los directores y trabajadores del Banco Central del Paraguay; a los socios, representantes, empleados y trabajadores de las sociedades de auditorías encargadas de examinar los balances de las Entidades del Sistema Financiero.
Esta prohibición se deja sin efecto en aquellos casos en donde la divulgación de las sumas recibidas por parte de distintos clientes, resulte una obligación teniendo en cuenta los fines de liquidación de entidades bancarias o financieras.
Cuando sea exigido la autoridad judicial competente, conforme a una resolución dictada en juicio en contra de su cliente.
Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo.
Se refiere a aquel delito, realizado por cualquier persona, basado en la ocultación de un objeto, entiéndase éste de valor patrimonial, cosas muebles, inmuebles, derechos, proveniente de un hecho antijurídico.
Otros como el tráfico de estupefacientes y drogas peligrosas; la participación en alguna asociación jerárquica creada para la comisión de hechos tipificados y penados en el Código Penal
Uno de los hechos afines a éste, es el terrorismo y el financiamiento de este.
El terrorismo se basa en una secuencia de actos de violencia debidamente planificados y altamente mediatizados, el cual toma como blanco a objetivos no militares, generantes de miedo e inseguridad a través de la impresión a la población e influencia respecto a procesos de decisión –ceder, negociar, pagar, reprimir–, con el fin de satisfacer objetivos –políticos, económicos o criminales– previamente definidos.
Es regulado por Ley 6497/2019. Son medidas la identificación del cliente y verificación de identidad de éste a través de documentos, datos, informaciones confiables, proveniente de fuentes independientes, aplicándose a la forma de identificar al beneficiario final
Prestamistas Particulares
Son regulados por la Ley 861/96 De Bancos, financieras y otras entidades de crédito;
Aquellas personas físicas o jurídicas que actúan en el mercado financiero y de crédito con recursos financieros propios.
No existe intermediación financiera respecto a los mismos.
El Banco Central del Paraguay, previo dictamen de la Superintendencia de Bancos, podrá incluir a los prestamistas particulares.