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Operações de Seguro, Operações de Seguro Aline Alencar Instagram…

- - - - Tático
        
        Superintendências/Gerências
        
        Definições sobre como gerir os produtos para atingir os resultados. O planejamento tático envolve decisões sobre abordagem comercial e detalhamento das operações, além de planos de ação com indicadores e metas.
      - Operacional
        
        Supervisão e controle da execução dos planos de ação no nível operacional.
      - Estratégico
        
        Definição dos objetivos estratégicos da empresa e de decisões sobre onde operar, com que, com quem e que resultados que devem ser produzidos para manter níveis determinados de crescimento e rentabilidade. Aqui nascem os planos estratégicos e as iniciativas estratégicas sobre produtos e operações.
        
        Conselho/Diretoria Executiva
    - - Insumos
      - Processo de criação ou transformação
      - Produtos ou serviços obtidos
      - Controles de garantia dos níveis de resultados
      - Comparativamente, afirmamos que as atividades de serviços como a de seguros são mais intensivas na mão de obra, enquanto as atividades industriais são mais intensivas em máquinas e equipamentos, mas ambas dependem do apoio de metodologias e de processamento de informações.
  - - - Atividades primárias
        
        As atividades primárias são aquelas diretamente relacionadas com a criação e a entrega dos produtos e serviços aos clientes. Em uma seguradora, temos como exemplos as atividades relacionadas para a cotação do seguro, a contratação e a emissão e o serviço de atendimento ao clientes.
      - Atividades de suporte
        
        As atividades de suporte são aquelas que aumentam a efetividade da produção, embora não estejam diretamente envolvidas no processo produtivo. Como exemplo de atividades desse tipo, podemos considerar aquelas relacionadas com tecnologia da informação, recursos humanos, aquisição dos bens e serviços necessários e infraestrutura de instalações prediais (PORTER, 1998).
      - Cada uma das suas atividades pode contribuir para um posicionamento da companhia em termos de custos ou criar a base para diferenciação. Uma seguradora pode obter vantagem competitiva executando as atividades de sua cadeia de valor a um custo menor que o de seus concorrentes ou executando-as de maneira peculiar, que a diferencie da concorrência.
      - Os processos primários, referidos na arquitetura, são voltados para o cliente final – aquele que é o foco da prestação dos serviços das seguradoras. Conceitualmente, eles possuem uma correspondência com as atividades primárias do modelo da cadeia de valor proposto por Porter, enquanto os demais processos apresentados na arquitetura – referidos como processos de suporte e processos de gestão e controle – corresponderiam às atividades de suporte no modelo.
  - - - Banco: destacam-se os serviços de pagamentos e recebimentos para seus clientes.
      - Birô de informações: empresa responsável pelo fornecimento de informações sobre pessoas, empresas e transações de negócio.
        As informações são utilizadas como base para a tomada de decisões em vários dos processos das seguradoras – como na subscrição de riscos e na regulação de sinistros, por exemplo.
      - Central de serviços 24 horas: empresas que proveem serviços como guincho de veículos, assistência funerária e chaveiro, por exemplo.
      - Correios: possuem participação importante para o fluxo de documentos.
      - Corretores de seguros: pessoas ou empresas autorizadas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) a comercializar os produtos das seguradoras.
      - Estipulante: pessoa física ou jurídica que contrata seguro por conta de terceiros (pode também assumir a condição de beneficiário, dependendo do tipo de seguro).
      - Gráfica variável: gera cartas-recusa de propostas de seguro, comunicação de inadimplência, negativa de indenização de sinistro, apólices etc.
      - Inspetor de risco: profissional que avalia e informa as condições dos riscos a serem assumidos pelas seguradoras.
      - Perito: profissional especializado em assunto, setor ou área. É comum sua atuação na avaliação de documentos, objetos e situações para emissão de parecer que subsidia a decisão da área de regulação de sinistros.
      - Sindicante: especialista em seguros que atua efetuando e levantando informações, obtendo provas, por meios lícitos, sobre eventuais irregularidades presentes em relatos de situações e em documentos componentes de processos de sinistro, bem como fornecendo subsídios para a tomada de decisão da área de regulação de sinistros.
      - Vistoriador: em seguros de auto, por exemplo, é o profissional que efetua a vistoria de veículos na parte mecânica, interna e externa, tira decalque de chassi e de motor, a fim de identificar eventuais pontos de adulteração, e encaminha as informações para subsidiar a decisão da seguradora quanto à subscrição do risco.
  - - - Qualidade: Está relacionada diretamente com a prestação de serviços livre de erros. Isso significa entregar produtos que atendam às expectativas dos clientes.
      - Rapidez: Consiste na minimização do tempo entre o pedido do cliente e a efetiva prestação do serviço demandado.
      - Dependência: Está relacionada à prestação do serviço no momento acordado com o cliente. Por exemplo, a apresentação da cotação de um seguro para uma planta industrial em três dias, conforme compromisso assumido em suas peças promocionais.
      - Flexibilidade: Diz respeito à capacidade de ajustar as atividades operacionais para lidar com situações não esperadas ou para dar aos clientes tratamento individual. Isso pode implicar mudanças no que é feito, como é feito ou quando é feito. Por exemplo, a capacidade de atender às demandas trazidas pelo início da distribuição de um produto de seguro por meio de uma rede varejista.
      - Custo: Refere-se à entrega dos serviços a um custo que possibilita os produtos da companhia terem preços competitivos no mercado e, ao mesmo tempo, uma margem que dê um retorno adequado.
  - - - Desempenho histórico: Neste caso, as metas são definidas a partir de valores observados como médias, mínimos e máximos. Consideremos, como exemplo, a meta de fechamento mínimo de 25% dos seguros empresariais cotados.
      - Objetivos estratégicos: As metas são definidas para que sejam atingidos os objetivos definidos no planejamento estratégico. Consideremos, como exemplo, a meta de início das operações de novos produtos de seguro de vida em, no máximo, sete dias após a apresentação das respectivas definições de produto.
      - Objetivos concorrenciais: São metas definidas para que a companhia apresente desempenho igual ou superior ao apresentado por concorrentes diretos ou por empresas que são consideradas referência em desempenho. Por exemplo, apresentar rentabilidade superior a uma corretora concorrente.
      - Metas absolutas: São metas definidas com base em limites teoricamente máximos de desempenho. É o caso, por exemplo, de definirmos como meta a entrega ao cliente da apólice do seguro contratado em até dois dias úteis a partir do recebimento da proposta na companhia.
- - - - as definições de tipos de coberturas básicas e acessórias;
      - os limites mínimos e máximos das coberturas;
      - as taxas associadas às coberturas e utilizadas para cálculo dos respectivos valores de prêmio;
      - os percentuais de franquia e os valores mínimos de participação do segurado, no caso de sinistro;
      - as condições contratuais;
      - os tipos de assistência;
      - os elementos necessários à caracterização do risco objeto do seguro;
      - o formato técnico para a estruturação de sua oferta (apólices abertas e fechadas);
      - os prazos mínimo e máximo para a contratação dos seguros;
      - os tipos de alteração (endossos) que podem ser efetuados no contrato de seguro;
      - os tipos de documento necessários, nos casos de sinistro;
      - as regras que devem ser observadas do ponto de vista da técnica de seguro.
    - - as definições relacionadas com as possíveis formas de pagamento de prêmio;
      - as alternativas para fracionamento dos prêmios;
      - os percentuais aplicáveis aos casos de fracionamento dos prêmios;
      - os impostos incidentes sobre as operações de seguro;
      - as regras que devem ser observadas do ponto de vista financeiro.
    - - as definições relacionadas aos possíveis canais de distribuição;
      - os percentuais mínimo e máximo para remuneração dos corretores;
      - os percentuais mínimo e máximo para remuneração dos estipulantes;
      - as regras que devem ser observadas do ponto de vista comercial.
    - - as definições relacionadas com os formulários (físicos e eletrônicos) utilizados para as trocas de dados e informações com os diferentes intervenientes;
      - os prazos máximos que devem ser observados em cada etapa do processo produtivo do seguro;
      - as regras que devem ser observadas do ponto de vista da operação.
  - - - A formalização, pelo interessado, da intenção da realização de um seguro sob a forma de uma proposta de contratação de seguro;
      - O encaminhamento, pelo corretor, da proposta originada à seguradora;
      - O recebimento e a análise da proposta pela seguradora, à luz da regulamentação em vigor e das suas regras corporativas para subscrição de riscos;
      - A decisão pela aceitação ou pela recusa da proposta recebida;
      - A emissão da apólice ou do certificado correspondente (no caso da decisão pela aceitação) ou a emissão da carta-recusa (no caso da decisão pela recusa da proposta).
- - - - Os insumos são as necessidades de transferência de riscos dos clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Essas necessidades se tornam oportunidades para as corretoras de seguros transformá-las em seguros, títulos de capitalização, planos de previdência privada ou planos de saúde.
    - - Para processar essas demandas dos clientes, as corretoras de seguros têm de contar com a parceria das seguradoras, obtendo cotações de seguros a partir da submissão dessas ofertas às seguradoras e, posteriormente, retornando aos segurados, a fim de receberem autorização para proceder à contratação do seguro. Internamente, nas corretoras de seguros, a operação depende de pessoas trabalhando nas áreas comercial, administrativa e técnica para processar informações, diretamente, ligadas à produção de seguros e outras necessárias à organização do trabalho.
        
        Área Comercial
        
        Captar clientes.
        
        Entender as necessidades de transferência de riscos dos clientes.
        
        Dirimir as eventuais dúvidas dos clientes.
        
        Apresentar aos clientes as propostas de seguro e colher assinatura.
        
        Prestar informações necessárias às seguradoras para o processo de subscrição de riscos, fazendo contato com o cliente sempre que necessário
        
        Realizar o atendimento dos clientes, informando como proceder em caso de sinistros.
        
        Área Técnica
        
        Realizar cotações de seguros, planos de previdência e planos de saúde dos clientes.
        
        Concretizar as propostas de seguros, dando entrada nas seguradoras para emissão das apólices e contratos.
        
        Conferir as apólices de seguros.
        
        Dirimir eventuais dúvidas técnicas ou operacionais dos clientes.
        
        Apoiar as ações da área comercial.
        
        Manter atualizada a agenda de renovações dos seguros dos clientes.
        
        Área Administrativa
        
        Acompanhar o recebimento e o repasse de prêmios quando eles não são diretamente cobrados pelas seguradoras.
        
        Acompanhar o crédito de comissões e os relatórios de produção das seguradoras.
        
        Informar ao contador o movimento de receitas e despesas.
        
        Processar as contas a pagar.
        
        Pagar tributos.
        
        Consolidar extratos bancários.
        
        Cuidar das rotinas trabalhistas e de pessoal.
        
        Cuidar dos cadastros nas Seguradoras e Operadoras.
        
        Realizar compras de materiais necessários para o dia a dia.
    - - É a concretização dos negócios.
  - - - Mesmo podendo ser comunicados diretamente à seguradora pelo beneficiário, esse processo é uma etapa interessante para o corretor de seguro, pois é quando o cliente tangibiliza o seguro. Então, mesmo que o cliente não recorra, o corretor pode se prontificar prestando seu apoio em caso de alguma dificuldade junto à seguradora.
    - - Embora o serviço, na maioria das vezes, seja prestado por uma empresa terceirizada da seguradora, o corretor, normalmente, é avisado da solicitação. Muitas vezes, o cliente liga para o corretor porque não sabe como acionar o serviço. Colocar-se à disposição do cliente ajuda a valorizar o serviço prestado pelo corretor de seguros.
    - - O pagamento do prêmio do seguro pode ser feito de três formas, basicamente: boleto bancário, débito automático e cartão de crédito, podendo o pagamento ser à vista ou parcelado. O controle da inadimplência é feito pela seguradora, que efetua a comunicação ao cliente e ao corretor de seguros. Essa comunicação é materializada com um documento formal e representa um procedimento prévio ao cancelamento do seguro por falta de pagamento, caso a condição persista.