CASO FILANBANCO
CONSECUENCIAS
Aumento del desempleo y el subempleo
Caída en el PIB de 7.3%
La pobreza aumentó en 69%, provocando casi la muerte de miles de personas.
Falta de liquidez y deficiencia patrimonial.
Quiebra del 70% de instituciones financieras.
Un gran incremento en la inflación de la economía.
Afectó a 570 000 clientes en todo el país.
HALLAZGOS
BCE entrego dos créditos de liquidez, y durante su vigencia, Filanbanco estaba sujeto a varias restricciones para su uso, las cuales se incumplieron:
- Desembolso de operaciones de créditos nuevos
- incremento de saldos de cartera
- Incremento en las cuentas de activos fijos
- Inversiones en Filanbanco Trus & Banking Corp
Delooiitte & Touche determinó una pérdida contable en libros a 2 de diciembre de 1998 de ECS 376.664 billones en Filanbanco S.A., y de USD 1.2 millones en Filanbanco Trust&Banking.
Sus accionistas eran Intral Panamá S.A., y Seguros Rocafuerte S.A, y participaciones en subsidiarias
12 de Junio de 2000, se confirmo al existencia de la cuenta RIC, es una institución que se esfumaron USD 107,3 millones, que después pasaron hacer deuda para el estado
Acorde al informe entregado por Deloitte & Touche, el capital de Filanbanco que sumaba ECS 855.891 billones al 2 de diciembre de 1998, se redujo a ECS 22.265 billones, esto es 97,4%.
Fue fusionado con el banco la "Previsora", la cuál se hace se cargo de todas las pérdidas.
En 1998 Filanbanco fue cedido al estado, debido a la mala administración, inversiones no rentables, restricciones de los bancos internacionales para concederles créditos.
1998, se solicitaron créditos de liquidez al Banco Central del Ecuador, por un monto cercano de 430 millones de dólares, ocultando la el problema de solvencia.
12 de mayo se permitió el otorgamiento de créditos vinculados, que permite incursionar en múltiples actividades, ampliando número de créditos, y al mismo tiempo se reducía la capacidad de control de la Superintendencia de Bancos.
En 1994 se aprobó la Ley General de Instituciones Financieras, que permitió que el BCE emita préstamos subordinados a los bancos con problemas de liquidez.
Pérdidas documentadas por 895,3 millones de dólares.
Muerte de muchos jubilados que tenían sus cuentas de ahorros.
REFERENCIAS
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La Hora. (07 de Mayo de 2007). Las secuelas del caso Filanbanco persisten. Obtenido de https://lahora.com.ec/noticia/568349/las-secuelas-del-caso-filanbanco-persisten
Art. 28. Ley de Regimen Monetario y Bancos del Estado. (22 de Octubre de 2010). Ley de Regimen Monetario y Bancos del Estado. Ecuador. Obtenido de http://www.oas.org/juridico/PDFs/mesicic4_ecu_regimen.pdf
El Comercio. (14 de Abril de 2012). Las dos caras del perjuicio al Estado en el caso Filanbanco. Seguridad. Obtenido de https://www.elcomercio.com/actualidad/seguridad/caras-del-perjuicio-al-caso.html
Historia 🏴 de Filanbanco
" Estimado Darío. Es necesario que la ciudad y el pais dispongan de una institución financiera que fomente el ahorro popular, que es la fuente admirable de prosperidad económica y templa el espíritu de las personas en torno a los valores del esfuerzo y sacrificio y la honestidad. Por eso te invito a acompañarme a esta empresa " :
Francisco García Avilés
En 1908 don Francisco García Avilés invitaba a su amigo Darío Morla a asociarse y formar la Caja de Ahorros la Filantrópica
Principal Accionista y Primer Gerente General de la Caja de Ahorros La Filantropica
La Caja de Ahorros fue establecida en Guayaquil en 1908 con un Capital pagado de solo $50.000 e inicio sus operaciones de Ahorro y Crédito 🖊
Caja de Ahorros La Filantrópica
En 1927 Cambiaria el nombre de Caja de Ahorros la Filantrópica a Banco la Filantropica
En 1958 la Familia Isaías adquiere un paquete de acciones y toma el control del Banco la Filantrópica como gerente general a Pedro Isaías Barquet
El 7 de noviembre de 1960 Fallece en accidente aéreo Pedro Isaías y posteriormente asume el cargo Nahim Isaias
Nahim Isaias cambia esa visión y concepto e impulsa un objetivo de transformarse en una de las principales instituciones del pais
Comienza a imponerse en Ecuador la imagen progresista y dinamica
Comienza a invertir en nuevas técnicas modernas como el Marketing y Tecnologia
El Banco, implementa una estrategia de expansión territorial iniciando la apertura de 37 oficinas en 1967
En 1969 se alcanza los 60 millones de sucre, lo que significa un incremento de 750% en tan solo 10 años
En 1971 se Produjo un Pánico Bancario causando una corrida bancaria, con masivos retiros de ahorro y crédito
Pero el banco supero la crisis y continuo su eficiente y activo estilo de negocios durante los años setenta
A finales de los años 70 se adopta una idea de Marketing y se cambia el nombre de Banco la Filantrópica a Filanbanco
En 1992 y 1995 aprovechando la nueva legislación bancaria, Filanbanco inicia una expansión corporativa creando subsidiarias como Filanfondo-Filanbanco trust con sede en Panama, casa de valores Filancasa y la AFP Genesis, en sociedad con la Adminitrdora de fondos de Pensiones Provida de Chile
en 1994 Filanbanco era el Banco mas grande en Activos del Ecuador
En 1995 se produce la guerra contra Peru y el pais inicia la espiral de gasto fiscal
En 1996 el principal de Filanbanco, Roberto Isaias Dassum participa como asesor de la Junta Monetaria del gobierno de Abdala Bucaram
a raíz de todo lo sucedido Filanbanco enfrentaría una situacion tormentonsa de desconfianza y surgieron innumerables retiros de sus cuentacorrentistas
En 1998 el gerente general de Filanbanco, por encargo del directorio, solicito que el banco fuese sometido al programa de Restructuración en la Ley de Reordenamiento Económico .
Ese día la Familia Isaias entrego Filanbanco al estado y culminaban asi 40 años de gestion bancaria
INICIO DE LA CRISIS PARA FILANBANCO Y EL SECTOR FINANCIERO
Principalmente la situación critica por la que estaban pasando las instituciones financieras no fue oportunamente atendida, para finales de 1998 se presto ayuda insuficiente con la finalidad de atender retiros y la carga impositiva de una tasa de interés del 300%. Lo cual fue una medida premeditada para acabar con el grupo Isaías.
ART. 40 Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. (12 de Marzo de 2012). Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Quito, Ecuador. Obtenido de http://www.oas.org/juridico/PDFs/mesicic4_ecu_gral.pdf
Art. 257 Codigo Penal. (15 de Febrero de 2012). Codigo Penal. Quito, Ecuador. Obtenido de http://www.oas.org/juridico/PDFs/mesicic4_ecu_penal.pdf
Se suma a esta situación la campaña alarmista de la prensa asegurando la quiebra del banco y la prohibición del gobierno de otorgar nuevos créditos, de impedir el uso de las tarjetas de créditos a todos sus clientes y de limitar las operaciones bancarias al mínimo de cualquier institución financiera. Es así como Roberto y William Isaías decidieron entregar el banco al Estado el 1 de diciembre de 1998.
16 de junio del 2000, por pedido de la Dra. Mariana Yépez entonces fiscal general, acusando a los hermanos Roberto y Willian Isasías de peculado.
Los hermano Isaías abandonaron Ecua-dor antes de que se emitiera su boleta de captura y actualmente viven en Miami
Diciembre 1998: se aprueba la ley que crea la AGD y al día siguiente recibe a Filanbanco en reestructuración
Abril 1999: la comisión anti-corrupción en-vía a la Fiscalía General del Estado una investigación que advertía de irregularidades en el manejo de los créditos de liquidez.
Caso Filabanco (2019) Obtenido de https://casofilanbanco.com/
M. Grijalva, Breve Historia Bancaria del Ecuador, Quito: Editorial Nacional, 2008
Díaz Sebastian, Filanbanco y la Crisis Bnacaria Ecuatoriana, Quito: IE Bisiness School, 2019.
Salem Omar Matuk, Cronica de una Crisis, Quito: Maxigraf , 2002.
CAUSAS
CAUSAS JURÍDICAS :
Desde el retorno a la democracia en 1979, la banca logró la aprobación de varias leyes que flexibilizaron al sistema bancario ecuatoriano, otorgándole a sus dueños grandes atribuciones, y reduciendo el control estatal sobre el mismo. En orden cronológico de aprobación, podemos mencionar las siguientes normas:
Ley General de Instituciones Financieras: En 1994, Sixto Durán Ballén aprobó la Ley General de Instituciones Financieras que permitió a la banca ampliar sus actividades con créditos vinculados, diversificar sus negocios y se perdió todo el control sobre las actividades bancarias.
Constitución del Ecuador de 1998: se señala que, hasta que el Estado cuente con instrumentos adecuados para asumir las crisis financieras y por el plazo no mayor a dos años, el Banco Central del Ecuador (BCE) podrá otorgar créditos de estabilidad y de solvencia a las instituciones financieras..
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Resoluciones y Decretos de marzo de 1998: el superintendente de Bancos, Jorge Egas Peña, informó al país la decisión de la Junta Bancaria que dió inicio al Feriado Bancario. Con ella, las instituciones financieras cerraron por 5 días..