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練習問卷 - Coggle Diagram

- - - - 你看我們有每個月花的錢每個月存的錢是不是會怕突然發生什麼事情對吧
        保險就快速帶過喔就像醫療險這樣
      - 緊急預備金你覺得怎麼算緊急預備金緊急預備金就是可以隨時動用 / 怎麼抓預備金 1-6個月
      - 為什麼叫未知?
  - - - 沒關係我們就來算看看
    - - 阿你覺得5050對吧沒關係那應該不太清楚對不對這邊5050怎麼這麼邊有3000 那沒關
        係我們來算看看
    - - 那我們就來驗算看看有沒有符合你的期待
  - - - 那我想問一下每個月你都工作幾天? 25天
        我們多抓一點那你覺得我們從一起起床工作吃飯到睡覺我們一天要花多少錢在吃飯上 300-400塊好300-400
        一定夠嗎?
        會不會太多還太少?
        好所以400*25 請你用手機幫我算一下
        1萬) 所以平均一個月花1萬塊在伙食上
        合理?
        會不會太多還太少?
    - - 買衣服買鞋子剪頭髮隨便那你覺得一年花多少錢治裝你覺得ok? 15000) 那你用15000幫我/12 所以平均每個月花1500好不好整數剩下250送你就是平均一個月花1500在治裝上可以嗎? 支出幫你多抓收入幫你少抓一點會安心點不會超支
    - - 那請問你現在住家裡嗎?
        這樣平均一個月要多少房租? 11000 ) 11000開銷很大欸是有找的還是? 什麼意思 ? ) 就是 11000是夠的嗎還是會超過? 夠) 一定購的狀況之下喔
    - - 那交通呢
        平常是大眾交通還是騎摩托車開車計程車? 騎車) 阿有沒有會坐計程車的時候? 常常? 還是不太會? 不太會) 所以騎摩托車一個月1500應該夠吧? 加油保養差不多嘛
    - - 平常有沒有上衣些健身房阿課程阿等等的 ? 沒有) 買書也不會? 比較少還是不會? )都沒有
    - - 平均一個月放假幾天 6天我們就算6天我們抓最多
        好那從你起床出去Happy 到回家睡覺皮包裡面要放多少錢你覺得ok? )2000) 那你6天出去一定會都把2000快花掉嗎 )不會那你覺得6天一個月只出去4天夠不夠? )3天? 大概2~3天出去一次所以就是這邊只有3天*2000塊對不對等於一個月平均花6000快在樂上面會不會太多還太少那會不會跟女朋友去怪怪的地方透支沒有) 那很省沒事(要簡單互動一下不要這麼死板)
    - - 手機?
      - 有沒有任何孝親?
      - 有沒有任何負債? 沒
      - 投資? 投資我會把你當成每個月開銷喔你知道為什麼嗎因為投資不一定賺嘛那是不是要假設我如果每個月賠掉就算每個月都賠也不會影響我的資產配置懂嗎? 合不合理? 像我有一些客戶阿平常就是每個月會固定用3000快去投資那你就當都花掉那贏就當多的學貸房貸信用卡都沒有?
    - - 基本上每個月開銷是31000 ) 有超出你的期待嗎? 會太多還太少? 因為我們剛剛都多抓有多很多嗎差不多) 只有差不多而已喔 ? 那這你每個月花比這個還多對不對比這還少) 那我就放心了那我一定會幫你多抓一點才不會有落差目前到這裡都還可以嗎?
        好那就是31000有沒有跟你每個月開銷差很多? 沒有) 沒有差很多那你還沒接近的好~那我要幫你驗算一下你是不是有符合每個月65%
  - - - 像年終有些公司是不固定的可能一個月兩個月那像你們是固定的嗎？
        
        算出來年收入之後就把支出／收入就可以算出第一個％數
  - - - 差不多
        
        很棒你很清楚自己的收支狀況
        你也有照著你心裡想的配置去做分配
        那還不錯
        那你那麼認真存錢是為了什麼呀帶到目標
      - 差很多
        
        (蝦真的喔差很多嗎低於一半以上嗎? 那錢去哪裡了 )
        有沒有發現生活中我們有很多小確幸就把錢花掉了
        沒有理財財就不理你嘛
        那有思考過為什麼會存不到錢嗎?
        差在有沒有目標
        目標很重要因為一定要有目標跟時間你才存的到錢
        存錢一定有一個明確的目標跟計劃才會不知不覺花掉也沒差
        例如媽媽說明年生日想要一個假設按摩椅好了
        那這時候你要花錢才會想一下要不要花
        所以目標有時間很重要
        那你有沒有想要完成的(這時候再帶目標)
  - - - 想幾歲
    - - 想幾歲
    - - 想幾歲退休
        
        退休後想過的生活享比現在好嗎
        
        有算過要一個月要怎麼存
        未來退休才可以有想要的生活嗎?
        
        加上通膨要多抓 :warning:（通膨怎抓
        每十年 12-13%
        
        一個月存多少推給他看能退休嗎? :warning:
        
        能退
        
        1 more item...
        
        不能退
        
        1 more item...
    - - 想幾歲
    - - 想幾歲
  - - - 你知到人一輩子可以存多少錢嗎？
        其實人一輩子最多就存500萬而已啊
        就算我不吃不喝就500萬不可能靠死存錢阿
        所以其實我們就是要努力提升收入
        (讓他感覺到看看現在幾歲了不存錢可以嗎）
        
        (現實層面的問題投資理財的重要帶到提升收入)
        
        如果說20歲沒存到還好
        但我們已經30歲了想做的事情好像都覺得離我們很遙遠
        可能不一定１００％做得到但至少先列出來有個方向(給他結論)
        我們今天問卷做了什麼?有把目標先列出來　目標>方向>今天比較跟你分享理財的概念
        未來該怎麼做?
        那後續如果想要了解
        像存到什麼程度>完成目標之前的狀況也就是跟你分享我們生活中有花費有存錢用這個地方去保護這個地方不受影響
        再協助你做規劃
        
        你會覺得要存到這些錢有點困難嗎
        那我這邊跟你分享幾個小小的很基礎的技巧因為我之前都在上課也有教一些基本的收支管理
        那他有兩個一般存錢有兩種一個叫理財順序法理財並進法你有聽過嗎 (講一個畫一個)
  - - - 哦對阿我很喜歡幫朋友做問卷就是因為這個還可以讓朋友很清楚的可以順便檢視一下自己的財務訂下自己的目標未來就會有一個方向可以也可以給他們一些方法跟方向
      - 為什麼我要做這件事?擴充價值
      - 1.這個行業跟生活息息相關
      - 所以我自己當初接觸這個行業也是說其實這個工作跟我們生活都息息相關不管未來想存錢還是做資產這個有機會可以下次再跟你分享因為其實今天跟你講得間不多沒辦法跟你講全部的那你以後有興趣可以再多跟你分享一點細節的部份
      - 2.收入提升
      - 然後像風險這部份我們也可以幫家人朋友做把關收入也可以再提升
      - 那也希望今天跟你分享的這份問卷對你有些幫助 (讓她說出對)
- - - - 中間過程好像都很懂
        
        問題引發好奇 > 狀況故事 > 站在他的角度 > 邀功 > 結論
        
        問題引發好奇：
        讓他先說不出來
        
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      - 之前有人幫我做過了
        
        那他們是用什麼方式幫你做的?
        
        那你有比較清楚嗎?
        
        阿你聽完覺得怎麼樣?
        
        清楚
        
        問題引發好奇 > 狀況故事 > 站在他的角度 > 邀功 > 結論
        
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        不清楚
        
        欸像這個是我會幫我身邊做的保單健檢的方式
        你覺得像這樣清楚嗎通常都是用ｅｘｃｅｌ
        用圖表跟他解釋是不是會比較清楚？
        
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  - - - 喔其實１０個裡面都說很認真但是我真的是很想在這一航認真做因為當初也是我主管有跟我分享很多保險我才知道這其實是可以幫助到我們家ｅｘ爸爸離開留一筆家裡不會這麼辛苦我媽媽之前都覺得保險貴要養我們更沒有錢讓我們有個保障但其實窮人更需要保保險其實很多東西我會覺得欸這東西明明是好的救我會想分享這個資訊給大家可是很多人就還是對這個話題比較懼怕一點那我就會覺得很可惜那如果說像是這個問卷講完３ｗ說
        
        欸你看像這個問卷前面比較是有關是你跟我分享的事情欸但我也會想問說我哪裡做得不好我也有跟你分享一些理財資訊那如果有不好的地方還是可以讓我改進的地方讓我更好的地方可以跟我說有嗎我想要在這個地方學東西成長
        好沒關係如果你之後有想到可以有更好的地方可以再跟我說
        那不然你可以幫我打個分數
  - - - 車險是政府規定欸那你有買強制險欸那你知道這個東西他還是有服務人的喔像我還沒入行的時候只知道單子一來要繳你有沒有一個疑問就是每次單子來拿去711繳如果真的發生狀況你會去找711店員嗎? 因為富邦是有產險部所以我後來才知道這件事而且每次都是單子來了就繳而且這單子其實事建議喔不一定要角因為我事入行之後注意到保險這件事情所以以後我媽有任何單子都會拍給我看確認一下那是什麼媽後來有一次他拍給我看家寶一個東西要不要繳就跟他說這不要繳其實我們事可以協助你可以回去看一下你的車險有沒有第三責任險的期限到什麼時候因為其實我們事可以協助續保但其實他的保障內容事跟你單子季來的東西是一樣的就變成你們出單你的業務員就是我所以未來有任何問題都可以直接跟我聯繫幫你處理不然如果發生事情都沒有專人服務你只能打電話故事_) 所以有業務員還是有差因為那時候事對方業務員再教他們怎麼用如果我們沒有遇到他們真的就求助無門但你打客服他不一定會理你所以你到時候強制險到期我這邊可以再跟你報價再看金額跟內容有沒有要再調整的變成說有專人可以幫你處理而且很多人也不知道強制險裡面有賠什麼強制險只有賠人壽車子壞掉事沒有賠之前不是有什麼校子狀法拉利人生gg欸所以如果他有保第三責任財損的部分就可以cover 像有些人就說喔我有保強制險啊我會先跟他說強制險事什麼第三責任險是什麼阿你都了解我們再來談那你要不要保就是你的選擇
        可以幫你查詢回去幫我拍行照跟車牌號碼納因為這是個資公司才可以查什麼時候到期
- - - - (要求+對她有什麼好處+大腦放鬆)
        嗨 xxx好久不見
        你好是這樣的我目前在富邦人壽當業務那主要是我主管有每個月交代我們一個月做20份的市場調查問卷
        問卷呢會提到關於保險跟理財相關問題
        阿保險覺得重要不重要都沒有關係阿里財部分每個人或多或少都有這樣的需求嘛那想說可以跟你分享一些我在富邦所學到的理財常識小觀念這樣過程大概40分鐘啊我就請你喝杯咖啡過程中我也不會有任何的強迫推銷阿你可以聽聽看參考同時也請你幫我這個忙可以嗎
- - - - 解法1.
        真的喔 (那個是你以前的朋友 / 同學 /親戚嗎?)*
      - 解法2.
        喔那你身邊一訂有這樣很專業的業務員囉不然你怎麼會這麼覺得
  - - - 收入－花費＝存
        
        欸對阿其實很多人都是這樣
        那你自己有算過嘛就是可能佔每個月的開銷佔
        你收入的幾%
        
        有
        
        那妳可以跟我分享一下他有芬收入現在分三個部分那你那時候算出來是多少%?(沒講出數字的)
        
        多久之前算過的押?
        
        沒關係你看每一個階段像花的錢啊跟薪水都會不一樣那不然然我們也可以趁這個機會來重新檢視一下自己現在的狀況? 你之前有聽過理財金三角嘛?
        
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        那妳可以跟我分享一下他有芬收入現在分三個部分那你那時候算出來是多少%?(有講出數字的)
        
        多久之前算過的押?
        
        那我們就來檢視自己目前的收支狀況有沒有跟自己想像的一樣或之前算過是這樣現在有沒有改變 ? 因為你看每一個階段像花的錢啊跟薪水都會不一樣那不然然我們也可以趁這個機會來重新檢視一下自己現在的狀況? 你之前有聽過理財金三角嘛
        
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        沒有
        
        那不然然我們可以趁這個機會來重新檢視一下自己現在的狀況? 你可以聽聽看看對你有沒有幫助。你之前有聽過理財金三角嘛?
        
        有
        
        那很棒欸~是在哪裡看到的阿?
        
        沒有
        
        他就是像富比世、遠見雜誌這些很指標性的雜誌上有介紹過他們統計出美國７０％有錢人都使用這個方式去穩定他們的財務狀況理財金三角是用６３１分配原則去穩定資產指一般生活開銷占年收入六○％、儲蓄和投資理財占三○％、風險管理占一○％。也就是說有照著這樣的分配比例，就能穩定的持續累積財富
      - 收入－存＝花費
        
        觀念很好欸
        那你自己有算過嘛就是可能佔每個月的開銷佔
        你收入的幾%