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貸款旅程 - Coggle Diagram
貸款旅程
1.貸款動機
若提供的貸款資訊與用戶關聯性低，會讓用戶覺得無參考價值
藉由偵測餘額水位較低，立即發出簡易專屬額度
自動偵測收支，告訴客戶即將發生的缺口
依據客戶需求，客製化提供一個區間概念的精準額度
追蹤數位軌跡，掌握客戶貸款需求的時間點
2.貸款比較與試算
需要跑多間銀行比較方案，且標準化的產品不一定能符合需求
提供各種貸款產品的比較，甚至分析其他銀行的額度條件，打造類似手機王、比價王的概念
速貸評估平台，當客戶提供個人或企業資料後，本行立即配置出最佳整合貸款方案
當匯率條件較波動，可搭配遠期外匯、外幣貸款等客製化商品滿足需求
供應鏈融資服務，例如付款款項再分期貸款專案，讓每一筆付款都能延展成貸款專案
利用數據打造「貸款分」，讓客戶先享有明確額度條件，不需先提供財務資料
打造往來關係紀錄，往來越久，適用越優利的產品
AI預測資金缺口，客製提供貸款額度
提供簡易的貸款試算工具
3.貸款申辦
一定要透過臨櫃或專員親訪才能申請，無法隨時申請，且無法得知核貸狀況
獨資企業主的類信貸方案，全線上一站式完成申請至還款
手機預約未來三個月的貸款額度
LINE Chatbot貸款服務，一鍵申辦貸款，與客戶問題排解
線上查詢貸款申請進度、補件
便利查詢申貸進度，並打造立即撥款鈕，一鍵撥入指定帳號
SME APP新增一鍵聯繫貸款專員
透支帳戶回沖，銀行先墊應付款，再分期償還給銀行，或當下游付款後再沖回給銀行
發展類信用卡的臨時調額機制，企業可在特定時點增加額度
透過企業收支、營業銷售軌跡，強化信用評分機制
4.還款進度
需要自己額外紀錄還款狀況
SME APP顯示貸款餘額、期數等紀錄，提供重要還款日期通知，並將通知訊息以日曆形式或To-do list呈現
線上產出正式還款收據
貸款健檢，追蹤還款進度、透支狀況，並結合收付狀況給予相關建議
動態調整還款條件、金額，如面臨無法還款的窘境，享有一次借新還舊機會