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Camels - Coggle Diagram
Camels
CAPITAL ADEQUACY
- Se espera que una institución financiera mantenga un capital acorde con la naturaleza y el alcance de los riesgos para la institución y la capacidad de la administración para identificar, medir, monitorear y controlar estos riesgos.
- El efecto del crédito, el mercado y otros riesgos sobre la condición financiera de la institución debe considerarse al evaluar la adecuación del capital.
- Los tipos y la cantidad de riesgo inherente a las actividades de una institución determinarán hasta qué punto puede ser necesario mantener el capital en niveles por encima de los mínimos regulatorios requeridos para reflejar adecuadamente las consecuencias potencialmente adversas que estos riesgos pueden tener sobre el capital de la institución.
CLASIFICACIONES DE CAMELS
- INDICA UN CAPITAL FUERTE
- INDICA UN CAPITAL SATISFACTORIO
- MENOS QUE NIVEL SATISFACTORIO
- NIVEL DEFICIENTE DE CAPITAL
- NIVEL DE CAPITAL CRÍTICAMENTE DEFICIENTE
ASSET QUALITY
- La calificación de la calidad de los activos refleja la cantidad de riesgo crediticio existente y potencial asociado con las carteras de préstamos e inversioneS.
- La capacidad de la administración para identificar, medir, monitorear y controlar el riesgo crediticio también se refleja aquí.
- La evaluación de la calidad de los activos debe considerar la idoneidad de la reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos y sopesar la exposición al incumplimiento de contraparte, emisor o prestatario en virtud de acuerdos contractuales reales o implícitos.
CLASIFICACIONES DE CAMELS
- SÓLIDA CALIDAD DE ACTIVOS Y ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITOS
- CALIDAD Y CRÉDITO DE ACTIVOS SATISFACTORIOS
- LAS PRÁCTICAS DE CALIDAD DE ACTIVOS O DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO SON MENOS QUE SATISFACTORIAS
- CALIDAD DE ACTIVOS DEFICIENTES O PRÁCTICAS DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO
- CALIDAD DE ACTIVOS CRÍTICAMENTE DEFICIENTE
MANAGEMENT
- La capacidad de la junta directiva y la administración, en sus respectivos roles, para identificar, medir, monitorear y controlar los riesgos de las actividades de una institución y para asegurar el funcionamiento seguro, sólido y eficiente de una institución financiera de acuerdo con las leyes y regulaciones aplicables.
- La alta dirección es responsable de desarrollar e implementar políticas, procedimientos y prácticas que traduzcan las metas, los objetivos y los límites de riesgo de la junta en estándares operativos prudentes.
- Dependiendo de la naturaleza y alcance de las actividades de una institución, las prácticas de administración pueden necesitar abordar algunos o todos los siguientes riesgos: crédito, mercado, operación o transacción, reputación, estratégico, cumplimiento, legal, liquidez y otros riesgos.
- Las buenas prácticas de gestión se demuestran mediante: supervisión activa por parte de la junta directiva y la dirección; personal competente; políticas, procesos y controles adecuados que tengan en cuenta el tamaño y la sofisticación de la institución; mantenimiento de un programa de auditoría y un entorno de control interno adecuados; y sistemas de información de gestión y seguimiento de riesgos eficaces.
CLASIFICACIONES DE CAMELS
- FUERTE DESEMPEÑO DE LA DIRECCIÓN Y EL CONSEJO
- GESTIÓN SATISFACTORIA Y DESEMPEÑO DEL CONSEJO
- GESTIÓN Y DESEMPEÑO DEL CONSEJO QUE NECESITAN MEJORAR
- PRÁCTICAS DE GESTIÓN DE RIESGOS MENOS QUE SATISFACTORIAS
- GESTIÓN CRÍTICAMENTE DEFICIENTE Y DESEMPEÑO DE LA JUNTA
EARNINGS
- Esta calificación refleja no solo la cantidad y tendencia de las ganancias, sino también los factores que pueden afectar la sostenibilidad o la calidad de las ganancias.
- La cantidad y la calidad de las ganancias pueden verse afectadas por un riesgo de crédito excesivo o administrado de manera inadecuada que puede resultar en pérdidas crediticias y requerir adiciones a la reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos, o por altos niveles de riesgo de mercado que pueden exponer indebidamente a la institución.
- La calidad de las ganancias también puede verse disminuida por una dependencia indebida de ganancias extraordinarias, eventos no recurrentes o efectos fiscales favorables. Las ganancias futuras pueden verse afectadas negativamente por la incapacidad de pronosticar o controlar los gastos operativos y de financiamiento, estrategias comerciales mal ejecutadas o mal aconsejadas, o exposición mal administrada o incontrolada a otros riesgos.
CLASIFICACIONES DE CAMELS
- GANANCIAS FUERTES
- GANANCIAS QUE SON SATISFACTORAS
- GANANCIAS QUE NECESITAN MEJORAR
- GANANCIAS DEFICIENTES
- GANANCIAS CRÍTICAMENTE DEFICIENTES
LIQUIDITY
- En general, las prácticas de administración de fondos deben garantizar que una institución pueda mantener un nivel de liquidez suficiente para cumplir con sus obligaciones financieras de manera oportuna y para satisfacer las necesidades bancarias legítimas de su comunidad.
- Las prácticas deben reflejar la capacidad de la institución para gestionar cambios no planificados en las fuentes de financiación, así como reaccionar a los cambios en las condiciones del mercado que afectan la capacidad de liquidar activos rápidamente con una pérdida mínima.
- Las prácticas de administración de fondos deben garantizar que la liquidez no se mantenga a un costo elevado o mediante una dependencia indebida de fuentes de financiamiento que pueden no estar disponibles en momentos de tensión financiera o cambios adversos en las condiciones del mercado.
CLASIFICACIONES DE CAMELS
- FUERTES NIVELES DE LIQUIDEZ Y FONDOS BIEN DESARROLLADOS
- NIVELES DE LIQUIDEZ Y GESTIÓN DE FONDOS SATISFACTORIOS
- NIVELES DE LIQUIDEZ O PRÁCTICAS DE GESTIÓN DE FONDOS QUE NECESITAN MEJORAS
- NIVELES DEFICIENTES DE LIQUIDEZ O ADMINISTRACIÓN DE FONDOS INADECUADA
- NIVELES DE LIQUIDEZ O PRÁCTICAS DE GESTIÓN DE FONDOS TAN CRÍTICAMENTE DEFICIENTES QUE LA VIABILIDAD CONTINUADA DE LA INSTITUCIÓN ES AMENAZADA
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COMPUESTO DE CAMELS
- Las instituciones financieras de este grupo son sólidas en todos los aspectos y, por lo general, tienen componentes calificados con 1 o 2.
- Las instituciones financieras de este grupo son fundamentalmente sólidas.
- Las instituciones financieras de este grupo muestran cierto grado de preocupación por la supervisión en una o más de las áreas componentes.
- Las instituciones financieras de este grupo generalmente exhiben prácticas o condiciones inseguras y poco sólidas.
- Las instituciones financieras de este grupo exhiben prácticas o condiciones extremadamente inseguras y poco sólidas; exhibir un desempeño críticamente deficiente.