Mapa conceptual. Gestión de productos de inversión.
Objetivo: Identificar los elementos de la gestión de productos de inversión.
Fuentes:
• Universidad Insurgentes, (S.F.), “FUENTES DE FONDEO, Gestión de Instituciones Financieras, Bloque 4”, Universidad Insurgentes, Consultado en: https://repositorio.scalahed.com/recursos/files/r171r/w26000w/GestiondeInstitucionesFinancieras_Ant_B4_C.pdf
Gestión de productos de inversión.
Los productos ofrecidos en los bancos dependen del mercado al que quieren pertenecer.
como
-La oferta y demanda resultante
-La política de los productos bancarios es un elemento estratégico de la institución junto con aspectos de marketing:
- el precio, la comunicación o la distribución.
Los productos bancarios se clasifican de acuerdo con los criterios.
En función con la ubicación de su balance, esto se conforma de la siguiente manera.
Productos de pasivo. Son los recursos captados por sus ahorradores como cuentas corrientes, libretas de ahorro, imposiciones a plazo fijo, depósitos, etcétera.
Productos de activo. Son los productos ofrecidos a los clientes como préstamos, créditos, financiación por descuento de efectos de empresas.
Productos de inversión fuera de balance. Son productos de activo, ofrecen créditos, pero el origen de los recursos que se proporcionaron fue de otra institución filial o asociada.
Servicios bancarios. Es un conjunto de productos para cubrir necesidades de los clientes por medio de tarjetas de crédito, banca por internet, etcétera.
Productos de tesorería y soporte. Aquí se contabilizan las operaciones de los clientes por medio de cuentas corrientes.
Productos de inversión. Son los depósitos que realizan los clientes proporcionando un rendimiento sobre ellos.
Productos de financiación. Cubre necesidades que tengan los clientes proporcionando financiamiento para la obtención de una vivienda o algún bien inmobiliario.
Medios de pago y servicios bancarios. Son las tarjetas bancarias de débito y crédito, cuentas
corrientes, realizando su pago, consumo, transferencias, etcétera.
Banca electrónica. Obtención de recursos por medio de los clientes sin necesidad de estar en un banco, realizándolo desde su oficina.
Depósitos a la vista
son
Instrumentos financieros que proporciona el banco por cuentas corrientes, en las cuales los clientes depositan y disponen de su dinero
Por medio de cheques o transferencias, realizando cualquier operación como cobro o pago ya sean nóminas, proveedores, etcétera.
Características:
Se dispone el dinero cuando se necesite.
No se da aviso a la entidad para su retiro.
Su apertura es fácil, con pocos requisitos.
Se puede tener tarjetas de débito o crédito asociadas.
No tienen comisiones elevadas.
Depósitos a plazo
Su comodidad radica en realización de cobros y pagos, disponibilidad de dinero, su apertura es fácil, al igual que revisar sus movimientos
Función
Hacer la entrega del dinero a una entidad bancaria por un tiempo determinado; concluido ese plazo, la entidad hace devolución de su dinero, junto con un interés como rendimiento de la disposición de su dinero.
Principales características:
Tienen una fecha de vencimiento, un plazo establecido para poder disponer.
Estos depósitos generan mayor interés que los depósitos a la vista.
En estos depósitos no se permite domiciliación de nóminas o recibos ni cualquier concepto de cobro o pago.
Se debe revisar la tasa de interés que se pagará.
En caso de disponer del dinero antes de tiempo se cobra una penalización por la cancelación anticipada; en algunos casos no existe esta posibilidad.
Si se requiere de nuevo la contratación se debe revisar la fecha de vencimiento para alcanzar a renovarse
Los rendimientos obtenidos se deben considerar en la declaración de impuestos ya que es un
ingreso.
estos depósitos se realizan en caso de que tengas ahorros extras que no necesites a corto
plazo, en este tipo de inversión el riesgo es nulo