Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
11.2. TÍN DỤNG TÀI TRỢ NK - Coggle Diagram
11.2. TÍN DỤNG TÀI TRỢ NK
Mở L/C tt hàng nk
đk mở L/C
có giấy phép kd xnk, các đvị nk ủy thác phải có HĐ ủy thác nk
đvs mặt hàng nằm trong danh mục quản lý hàng nhập của nhà nước: xuất trình giấy phép nk
đvị phải có tình hình sx kd, tài chính ổn định, có tín nhiệm trong qh tín dụng
L/C hàng nhập có giá hợp lý, cm vc nhập lô hàng trên là hợp lý, phù hợp KH sx kd, đảm bảo kn tt
đvị có TS thế chấp đảm bảo cho gt L/C hoặc đc bảo lãnh tt bởi 1 tổ chức đáng tin cậy
đvs L/C trả chậm, dư nợ bảo lãnh phải nằm trong hạn mức vay vốn nc ngoài đc NHNN phê duyệt
thẩm định hồ sơ mở L/C
trên cơ sở thẩm định, NH qđ mức ký quỹ L/C, là hình thức bắt buộc tại NHTM
mức ký quỹ cao or thấp phụ thuộc các yếu tố
kn tt của KH: càng cao thì ký quỹ càng thấp và ngc lại
đối tượng KH: KH có uy tín vs NH thì ký quỹ thấp và ngc lại
loại L/C: L/C trả chậm thì mức ký quỹ thấp hơn L/C trả ngay, vì mđ L/C trả chậm là để vay vốn nc ngoài, tgian dài, mức ký quỹ cao sẽ làm đọng vốn KH
loại hh nhập, kn tiêu thụ hàng, tình hình biến động giá cả thị trường. Mặt hàng dễ tiêu thụ, thị trường ổn định, giá cả ít biến động => mức ký quỹ thấp
ký quỹ đc t/h = cách trích tk ngoại tệ của KH để chuyển vào tk tt L/C, số tiền ký quỹ đc hưởng lãi = lãi tiền gửi tt. Nếu ko đủ số dư or đối với đvị nhập ủy thác có thể kèm đơn xin mua ngoại tệ để ký quỹ hoặc làm đơn xin vay ngoại tệ ký quỹ L/C. Hiện nay ở nc ta cho vay ký quỹ L/C rất hạn chế
cho vay tt bộ ctừ hàng nhập
đvs nhà nk, hàng vừa cập bến phải nộp tiền cho NH để tt cho nhà xk thì mới nhận đc ctừ, nhận hàng, bán hàng, thu hồi vốn. Đó là tgian khá dài, do đó nhà nk cần có khoản tài trợ từ NH, vay NH để tt hàng nk
NH tiến hành thẩm định tính hiệu quả sd vốn vay và kn tài chính, kn trả nợ, thế chấp TS để qđ
DN hđ sx kd ổn định, có uy tín với NH ko cần ký quỹ mở L/C, TS thế chấp vẫn đc vay vốn NH, hh nhận về đem thẳng đến kho DN nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sx kd
bảo lãnh, tái bảo lãnh
cơ sở pháp lý: nghị định 58/CP, quyết định 23/QĐ-NH14
các NH t/h bảo lãnh cho DN, tái bảo lãnh cho NH khác. DN muốn vay vốn nc ngoài phải lập KH vay vốn có sự đồng ý của cơ quan chủ quản và nằm trong hạn mức vay vốn nc ngoài đc cơ quan nhà nc phê duyệt
nhiều hình thức bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, tham gia đấu thầu, thực hiện hợp đồng, đặt cọc. Bảo lãnh t/h HĐ, đấu thầu ít sd. Bảo lãnh vay vốn là hình thức chủ yếu tại các NH, tái bảo lãnh ít được t/h
các hình thức bảo lãnh vay vốn
phát hành thư bảo lãnh
đa số NH, DN nc ngoài cho DN VN vay để nk hh, máy móc thiết bị do nc đó sx
NH bảo lãnh phát hành thư bảo lãnh cam kết tt cho nc ngoài nếu DN VN ko tt tiền khi đến hạn
trên cơ sở bảo lãnh của NHVN, nhà xk nc ngoài có thể giao dịch với NH pvụ của họ để vay vốn thay các DNVN. Nếu chấp nhận đk vay vốn của nc ngoài, DN phải trả nợ trực tiếp cho NH nc ngoài
mở L/C trả chậm
đc áp dụng phổ biến nhất ở nc ta, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong dư nợ bảo lãnh tại các NHTM
đvs DNVN, đây là hình thức vay vốn, tranh thủ vốn nc ngoài đơn giản, dễ đc chấp thuận = cách mua chịu hh, phù hợp trong hoàn cảnh hiện nay DN đang thiếu vốn
ký bảo lãnh trên HP nhận nợ nc ngoài
ký bảo lãnh lệnh phiếu nhận nợ nc ngoài
ký xác nhận bảo lãnh ngay trên giấy nhận nợ do KH lập nhận nợ ở nc ngoài
thực trạng hđ cho vay tài trợ nk của Vietcombank
2016: doanh số tài trợ nk của toàn chi nhánh đạt 452.488 nghìn USD, tăng 11,7% so với 2015 => cho thấy hđ tín dụng nk ko ngừng tăng trưởng về quy mô
trong cơ cấu tín dụng, VCB nghiêng về cho vay ngoại tệ để tt tiền hàng nk -> doanh dố cho vay = ngoại tệ tăng lên hàng năm theo đà tăng của kim ngạch nk
mặt hàng nk chính thức đc tt qua VCB theo pt L/C, nhờ thu, T/T: xăng dầu, sắt thép, máy móc thiết bị, thuốc, linh kiện điện tử. Xăng dầu chiếm tỷ trọng áp đảo, trên 40%
L/C đc sd chủ yếu là L/C ko hủy ngang, trả ngay, chiếm 80% số L/C đc mở
L/C yc có xác nhận của NH khác: VCB ko yc ký quỹ
L/C đối ứng, L/C tuần hoàn phát hành ít, ko đáng kể. Nếu DN yc thì vẫn tiến hành để tạo đk cho nhà nk trong qt tt, sự ưu đãi t/h ở chỗ nhà nk ko bị đọng vốn, ko tốn chi phí mở L/C nhiều lần