Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
стратегия развития национальной платежной системы на 2021-203 годы -…
стратегия развития национальной платежной системы на 2021-203 годы
текущее состояние НПС
регулирование
Правовую основу НПС составляют Федеральный закон от 10.07.2002 No86-ФЗ «О Цен- тральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон от 27.06.2011 No 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Законодательство о НПС определяет ключевые функции основных участников платежного рынка, правила оказания платежных услуг, функционал платежных инструментов/
Законодательством установлены правовые аспекты деятельности платежных систем и национальной системы платежных карт, порядок взаимодействия банка и клиента при использовании электронных средств платежа.
Принципы регулирования платежной сферы в Российской Федерации в целом сопоставимы с принципами, применяемыми в других странах мира.
Имеющиеся особенности регулирования в НПС продиктованы структурой рынка и используемыми бизнес-моделями.
инфраструктура НПС
На 01.01.2021 инфраструктура НПС включала 28 платежных систем4, в том числе системно
значимые платежные системы Банка России и НРД, 36 операторов услуг платежной инфраструктуры – операционных, платежных клиринговых и расчетных центров.
Всего через российские платежные системы в 2020 году проведено около 22 млрд переводов денежных средств
на сумму 1852,3 трлн рублей, или более 1 годового объема ВВП Российской Федерации в месяц.
Особую роль играет национальная платежная инфраструктура, обеспечивающая независимость российского платежного пространства.
поставщики платежных услуг
На 01.01.2021 в России насчитывалось 406 кредитных организаций, в том числе
274 эмитента банковских карт, 251 эквайрер, 80 операторов электронных денежных средств.
К оказанию платежных услуг банки также привлекают небанковские организации, большинство из которых составляют платежные агенты и банковские платежные агенты (в совокупности около 5 тыс. организаций).
потребители платежных услуг
На 01.01.2021 в России насчитывалось около 75 млн экономически активного населения,
3,7 млн индивидуальных предпринимателей и 3,5 млн юридических лиц.
87% клиентов банков в России
пользуются цифровыми каналами (мобильные приложения, интернет-банк, сайты банков)
международные и российские тренды и вызовы платежного рынка
трансформация клиентского опыта и моделей потребления
Платежи являются самой популярной сферой применения финтех-инструментов – 96% клиентов
в мире знают о финтех-решениях в области платежей и переводов. Россия по этому показателю занимает первое место в мире (99,5%)
Благодаря этому происходит трансформация клиентского опыта:
возможность получения информации в онлайн-режиме формирует потребность совершать все больший набор операций также моментально;
время, затрачиваемое клиентом на совершение операций, становится сегодня основной
ценностью.
новые технологии в платежах
Все более широко применяется технология использования биометрии для идентификации
и аутентификации пользователей, инициирования и приема платежей.
Активно внедряются платежи через смарт-устройства: платежные браслеты, кольца, иные
гаджеты.
Прогнозируется значительный рост объема платежей через мессенджеры и чат-боты, которые к 2025 году, по некоторым оценкам, превысят 8 трлн долларов США.
новые участники платежного рынка
С новыми высокотехнологичными продуктами и сервисами выходят на платежный рынок
глобальные IT-компании (бигтехи).
Крупнейшие компании, обладая большим объемом информации о своих клиентах, способны предложить им единую среду для получения самого широкого спектра услуг в ответ на основные повседневные потребности на единой технологической платформе.
Ведущие игроки формируют целые экосистемы, расширяя не только собственную продуктовую линейку, но и взаимодействуя с поставщиками сервисов из других сфер экономики.
В России 20% всех бесконтактных платежей совершаются с использованием платежных приложений, разработанных небанковскими вендорами.
бесшовное взаимодействие и инероперабельность
Для обеспечения операционной совместимости, структуризации и расширения состава
передаваемой платежной информации в зарубежной практике применяются единые схемы и форматы электронных финансовых сообщений на основе международного стандарта ISO 20022. Так, более 60 стран уже внедрили или внедряют ISO 20022 в финансовой сфере.
Для технологичного бесшовного взаимодействия информационных систем расширяется применение технологии прикладных программных интерфейсов (API), которую уже
внедрили или планируют внедрить в течение года более 75% глобальных банков.
конкуренция в платежной сфере
Создание условий для поддержания конкуренции в платежной сфере является важнейшим
фактором для появления новых продуктов и услуг, снижения издержек потребителей и общества в целом.
усиление влияние регуляторов
В 56 странах работают системы быстрых платежей.
Также многие регуляторы предоставляют поддержку новым, перспективным инициативам
Происходит развитие открытого банкинга в Великобритании и активного вовлечения небанковских организаций в платежную сферу.
Внедряется Open API для платежей или реализации банками открытых программных интерфейсов.
Для развития конкуренции на платежном рынке регуляторы Китая, США, Евросоюза и других стран ввели институт независимого небанковского поставщика платежных услуг.
Важнейшей инициативой регуляторов многих стран стал анализ возможности ввести цифровые валюты центральных банков как новый государственный платежный
инструмент.
направления развития НПС на 2021-2023 годы
развитие регулирования в НПС
Развитие конкурентного и технологичного платежного рынка, на котором представлены современные платежные решения требует:
:check: Совершенствования регуляторной среды:
расширение пропорционального регулирования
регулирование платежных сервисов в экосистемах
регулирование института небанковских поставщиков платежных услуг
определение порядка контроля за деятельностью платежных агентов
:check: Создание правовой основы для внедрения платежных стандартов и технологий:
правовое обеспечение использования платежных стандартов
правовая база применения новых технологий для платежей
создание условий для внедрения электронных платежных счетов
совершенствование стандартов информационной безопасности
:check: Правовое обеспечение доступа новых участников к национальной платежной инфраструктуре
развитие национальной платежной инфраструктуры
В национальной платежной инфраструктуре используется прикладное программное обеспечение российских производителей, включая системы обеспечения информационной безопасности.
:check: В рамках платежной системы Банка России планируется:
организация технологического доступа небанковских организаций к ПС БР
организация технологического доступа нерезидентов к ПС БР
расширение взаимодействия ПС БР с другими инфраструктурами финансового рынка
:check: В система быстрых платежей:
развитие сервисов СБП
выпуск мобильного приложения СБПэй
запуск сервисов C2G и G2C
реализация возможности пополнения счетов наличными через СБП и иных сервисов
:check: В НСПК и платежной системе «Мир»:
развитие платформенных платежных сервисов
цифровые платежные и нефинансовые сервисы для взаимодействия государства
и населения
международное продвижение национальных платежных инструментов
:check: В системе передачи финансовых сообщений:
развитие института сервис-бюро
расширение участия нерезидентов
реализация интернет-доступа к СПФС
развитие конкуренции и технологий на платежном рынке
В целях развития конкурентного и технологичного платежного пространства Банк России будет создавать условия для обеспечения всех категорий потребителей широким спектром доступных, высококачественных и безопасных платежных услуг.
:check: Построение новой платежной инфраструктуры и введения третьей формы денег – цифрового рубля
:check: Внедрение стандарта ISO 20022:
поддержка ISO 20022 в ПС БР
поддержка форматов ISO 20022 в СПФС
расширение использования ISO 20022 в НПС
гармонизация применения ISO 20022 в ЕАЭС
:check: Переход к широкому применению Open API:
создание технической инфраструктуры Open API
внедрение стандартов Open API в НПС
:check: Поддержка конкуренции на платежном рынке:
содействие развитию института небанковских поставщиков платежных услуг
установление стандартов раскрытия информации о платежных услугах
упрощение смены клиентом обслуживающего банка
:check:Создание условий для использования технологий RegTech и SupTech:
определение подходов для использования SupTech в надзоре в НПС
создание условий для применения технологий RegTech для снижения нагрузки на участников рынка
развитие международного сотрудничества в платежной сфере
:check: Развитие сотрудничества на пространстве ЕАЭС
развитие взаимодействия систем платежных карт
интеграция национальных систем быстрых платежей
:check: Развитие направлений в платежной сфере в рамках интеграционных
объединений
:check: Расширение работы Банка России с международными организациями
в области платежей и платежных технологий:
взаимодействие с Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре при Банке
международных расчетов
сотрудничество с Альянсом за финансовую доступность
:check: Взаимодействие с отдельными странами в платежной сфере
ожидаемые результаты Стратегии развития НПС на 2021-2023 годы
Важной составляющей при реализации стратегии является обеспечение баланса интересов граждан,
бизнеса и государства.
:black_flag: Результаты реализации стратегии для граждан:
платежные услуги доступны 24 / 7 / 365 клиентам всех
банков
увеличение доли безналичных платежей, осуществляемых с использованием иных платежных инструментов
условия и тарифы на платежные услуги разных поставщиков доступны, их легко сравнить
:black_flag: Результаты реализации стратегии для бизнеса:
ТСП имеют возможность получать оплату за товары, работы, услуги с использованием СБП (комиссия не превышает 0,7%)
:Юридические лица имеют возможность выставления и оплаты счетов контрагентам по единым стандартам и в единой среде
:black_flag: Результаты реализации для государства:
y На базе ключевых элементов национальной инфраструктуры (ПС БР, СБП, СПФС, НСПК) участникам платежного рынка предоставляется дополнительно не менее 10 новых продуктов и сервисов
Банк России обслуживает единый казначейский счет Федерального казначейства и его территориальных органов в ПС БР
Обеспечена возможность осуществления обязательных платежей с использованием СБП с перечислением средств в бюджет в режиме реального времени
риски реализации Стратегии развития НПС на 2021-2023 годы
Банк России выделяет следующие наиболее значимые факторы риска:
:red_flag: Межведомственное взаимодействие:
В целях минимизации данного риска важно обеспечить координацию межведомственного
взаимодействия, а также применять проектные подходы при реализации мероприятий Стратегии.
:red_flag: Макроэкономическая ситуация:
Для минимизации данного риска Банк России совместно с Минфином России проводит
взвешенную денежно-кредитную и бюджетную политику.
:red_flag: Геополитические факторы:
На международные отношения все большее воздействие оказывают геополитические факторы, находящиеся вне сферы влияния Банка России. Усиливается тенденция использования
экономических методов для достижения политических целей.
Указанное обстоятельство может усложнить реализацию ряда мероприятий, предполагающих тесное международное сотрудничество.
ключевые показатели реализации Стратегии развития НПС на 2021-2023 годы
:ballot_box_with_check: Количественные показатели:
Общий показатель
Доля объема безналичных операций в розничной торговле, % (2021 - 72%; 2022 - 73%; 2023 - 75%)
ПС МИР
Доля операций с использованием карт «Мир»
в общем объеме операций банковскими картами в России, % (2021-2023 - 27-30%)
СБП
Количество С2С-операций через СБП к общему количеству межбанковских С2С-операций
с использованием банковских карт, обрабатываемых в НСПК, % (2021 - 18%; 2021 - 22%; 2023 - 25%)
Количество ТСП сегмента МСП, подключенных
для получения оплаты за товары, работы и услуги к СБП, в том числе использующих QR-код,
тыс. шт. (2021 - 40%; 2022 - 70%; 2023 - 100%)
СПФС
Доля трафика СПФС в трафике внутрироссийских операций в SWIFT, % (2021 - 23%; 2022 - 26%; 2023 - 30%)
:ballot_box_with_check: Качественные показатели:
Внедрение ISO 20022 в ПС БР ( 2021 - приняты стандарты Банка России на основе ISO 20022; 2022 - опубликован
Альбом сообщений ISO 20022 для ПС БР; 2023 - разработана
правовая база внедрения Альбома ISO 20022 в Банке России
Оценка российской юрисдикции на соответствие международным стандартам для ИФР** (2021 - оценка международных экспертов КПРИ не ниже уровня самооценки; 2022-2023 - выполнение рекомендаций по итогам оценки международными экспертами КПРИ
Регулирование небанковских поставщиков
платежных услуг (2022 - разработано регулирование деятельности небанковских поставщиков платежных услуг)
Регулирование платежных сервисов в экосистемах (разработано регулирование платежных сервисов в экосистемах)