Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
tóm tắt :Quản lý tài chính cá nhân cho người trẻ - Coggle Diagram
tóm tắt :Quản lý tài chính cá nhân cho người trẻ
phần 2: Các khoản tiết kiệm
Chương 3 Tiết kiệm ngày càng giàu
Chia thành 4 xô để tiết kiệm
tiết kiệm khẩn cấp:
để chi trả các khoản chi phí bất ngờ và khẩn cấp
tiết kiệm trung hạn:
để chi trả nếu phải rơi vào trường hợp thất nghiệp. nó có thể 3-6 tháng tiền sinh hoạt phí trong các tháng này.
Nên để trong sổ tiết kiệm không nên đầu tư vào thị trường chứng khoán
tiết kiệm dài hạn:
Sử dụng số tiền này để chuẩn bị đám cưới(nếu chưa kết hôn), mua nhà, mua xe.
nếu trong khoản 1 thời gian dài chưa cần dùng đến nó có thể đầu tư chứng khoán.
tiết kiệm hưu trí:
khi đóng tiền vào khoản này phải đảm bảo không được rút ra trong vòng vài chục năm tới.
làm đầy xô 1 trước , sau đó mới đến xô 2 và 3 đồng thời dành dụm cho xô 4.
Chương 2: túi tiền siêu to khổng lồ
Tiết kiệm bằng cách cơ bản: tăng thu giảm chi
tăng thu:- tăng lương
- làm thêm nhiều việc khác nhau
-...
Giảm chi:- mua đồ nên tích thật nhiều mã mã giảm giá
Phần 3: nợ nần
Đã nợ thì không bao giờ là tốt
nợ xấu
nợ chấp nhận được
món nợ: một áp lực tinh thần là gánh nặng, cái gông mà người khác( ngân hàng đeo lên cổ)
tránh xa nợ hết mức có thể
điểm tín dụng
Điểm tín dụng (FICO) đây là điểm số mà các tổ chức tài chính dùng để đánh giá sự uy tín của bạn khi sử dụng các hình thức cho vay của tổ chức đó.
Điểm tín dụng được hình thành từ các yếu tố sau:
Lịch sử thanh toán: 35%
Sử dụng nợ tín dụng 30%
Thời gian xây dựng tín dụng: 15%
số tài khoản mới và số lần bị thẩm tra: 10%
tài khoản đang dùng: 10%
Nợ sinh viên và quỹ vay mua nhà , xin hãy tránh xa
học phí ngày càng tăng
lương khởi điểm luacs vừa ra trường rất thấp
Thẻ tín dụng- là bạn hay thù
ác mộng đáng sợ nhất
bạn thân hằng ao ước
xem kĩ về chi tiết của loại phí
Nợ- một loạt các loại lựa chọn
vay mua nhà
ngân hàng hoặc người cho va sẽ nắm quyền sở hữu ngôi nhà cho đến khi bạn trả hết nợ
tổng số tiền phải trả bao gồm tiền gốc và tiền gốc trong vòn nhiều năm-> thời gian trả góp càng dài lãi càng nhiều
khoản vay nhà thường kéo dài rất nhiều năm
Luật 5 năm
nếu xác định sinh sống ở địa phương ít nhất 5 năm thì hẵng mua nhà
Phần 1: Dẫn nhập
Chương 1: xin chào, tôi đây
phần 4: đầu tư
gửi lời chào đến cổ phiếu và trái phiếu
cổ phiếu: là đơn vị biểu hiện quyền sở hữu với 1 công ty
ưu điểm: Lợi nhuận cao hơn, và sự tăng giá cổ phiếu không giới hạn
nguy cơ lỗ là giới hạn, cơ hội kiếm lời là vô biên
lợi nhuận của bạn đế từ việc tăng giá cổ phiếu và cổ tức mà công ty tra cho bạn
Nhược điểm: Cổ phiếu có xu hướng biện động nhiều hơn trái phiếu.
Cổ phiếu không đảm bảo sẽ mang lại lợi nhuận. Nếu công ty phá sản, bạn sẽ mất toàn bộ số tiền.
trái phiếu: là 1 khoản nợ mà bạn là người cho vay
Lợi nhuận của bạn sẽ đến lãi suất của trái phiếu
Ưu điểm: có xu hướng ít biến động hơn cổ phiếu
có nguồn thu nhập ổn định
Nhược điểm: Trái phiếu có lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu
nếu công ty phá sản, bạn sẽ mất toàn bộ số tiền đầu tư
cổ phiếu và trái phiếu: rủi ro càng lớn, lợi nhuận càng cao
Không để trứng vào hết vào 1 giỏ
cổ phiếu tốt hơn trái phiếu.
quỹ tương hỗ, quỹ đầu tư chỉ số và chọn cái nào là bạn thân
Quỹ đầu tư chỉ số> quỹ tương hỗ> cổ phiếu cá nhân
quỹ tương hỗ: là một tập hợp các cổ phiếu được các nhận định là tốt và có sự quản lý của chuyên gia quản lý
ưu điểm: đa dạng hóa danh mục đầu tư, bạn có thể đầu tư tiền vào các công ty khác nhau
khi một công ty bị mất giá, thua lỗ sẽ có những cổ phiếu khác bù lại
Nhược điểm: Tồn tại tỷ lệ chi phí để tiền công của người quản lý và đội ngũ nghiên cứu bao gồm thù lao quản lý và các choi phí hoạt dộng khác
khi sở hữu quỹ tương hỗ các loại chi phí sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn
quỹ đầu tư chỉ số: đây là quỹ tương tự với quỹ tương hỗ, nhưng không có chi phí nào đối với các chuyên gia quản lý
quỹ này giúp tiết kiệm chi phí bởi lẽ nó được thiết lập tự động, không cần mười nghiên cứu và đưa ra quyết định toàn thời gian.
4 nguyên tắc vàng trong đầu tư
bán ra khi tăng giá
mua vào khi giá giảm
chỉ đầu tư dài hạn
Luôn giữ khoảng đầu tư trong ít nhất 1 năm
đừng quản lý vi mô các khoản đầu tư
đừng bị cuồng kiểm soát, nên kiểm tra danh mục đầu tư chỉ 2 lần/ năm
nếu tuân thủ nguyên tắc này bạn đã tuân thủ cả 3 ngyên tác ở trên
Giá trị vốn hóa thị trường
nó được tính bằng cách nhân tổng số cổ phiếu với giá cổ phiếu hiện tại=> dễ dàng đánh giá được quy mô công ty
Các công ty có vốn hóa lớn thường hoạt dộng lâu dài và bền vững=> cổ phiếu ăn toàn và ít biến động hơn
Các công ty có quy mô vốn hóa nhỏ hơn. Rủi ro càng cao lợi nhận càng hấp dẫn
Ccacs công tý có vốn hóa nhỏ hơn 50tr đô- là mạo hiểm nhất, thường lagf những cong ty mới chỉ hoạt đômngj một vài năm
Địa lý
quỹ toàn cầu
gồm các cổ phiếu và trái phiếu trên thế giới , bao gồm nơi bạn đang sinh sống
quỹ quốc tế
gồm tất cả cổ phiếu và trái phiếu của các quốc gia, ngoại trừ đất nước nơi bạn đang sống
Nghệ thuật đầu tư
chia đề tài khoản đầu tư vào các mục
Vốn hóa nhỏ thị trường
vốn hóa trung bình nội địa
vốn hóa lớn nội địa và quỹ quốc tế
những quỹ có tỷ lệ chi phí thấp hơn 0,2%
tuỳ vào mức thu nhập, độ tuổi ,mong muốn thu nhập mà chọn tỷ lệ đầu tự vào các mục khác nhau
hiệu suất đầu tư trong qua khứ chẳng liên quan gì đến hiệu suất trong tương lai!
Đầu tư thay thế
đẩyuir ro hơn hẳn
Phần 5: thuế và bảo hiểm
Thuế
Cách tính thuế: phần thu nhập chịu thuế của bạn trừ đi các khoản khấu trừ thì bằng tổng thu nhập được điều chỉnh. Tùy vào từng quốc gia sẽ có 1 khung thuế riêng. Việc của bạn là áp dụng khung thuế và phần thu nhập được điều chỉnh để tính ra nghĩa vụ thuế của bản thân. Tiếp tục trừ đi các khoản tín dụng thuế để cho ra tổng số tiền thuế phải nộp cuối cùng.
cân nhắc và điều chỉnh thuế khấu lưu để tránh nộp tiền cho nhà nước mà không có lãi( tuyệt đối không được trốn thuế vì vi phạm pháp luật)
Bảo hiểm
bảo hiểm nhân thọ
Là hợp đồng với công ty bảo hiểm. Bạn sẽ đóng tiền cho công ty định kỳ và đổi lại họ thanh toán một lần, hay còn gọi là trợ cấp tử vong.
Bạn chỉ cần mua bảo hiểm nếu đang có người phụ thuộc kinh tế vào mình
có 2 loại bảo hiểm nhân thọ là: có thời hạn và trọn đời
bảo hiểm thương tật dài hạn
có thể thay thế giúp bạn một phần thu nhập của mình trong một thòi gian dài nếu bạn không làm việc được nữa hay chỉ làm việc bán thời gian vì bị thương tật.
Nếu không có ai phụ thuộc vào mình, bạn không cần bảo hiểm nhân thọ. nhưng nếu có thì bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là lựa chọn tốt hơn. bảo hiểm thương tật dài hạn đôi khi còn tốt hơn abor hiểm nhân thọ.
Phần 6: chiến lược
7 bước để tự do tài chính
Hiểu rõ về tình cảnh hiện tại của bản thân
Động não về các mục tiêu tài chính
Tăng con số vàng
Đổ đầy xô 1
Quyết định mức đóng góp tối thiểu cho xô 4
Ưu tiên và đạt mục tiêu của bạn
Hoàn thành đánh giá thường niên
Thực hiện kế hoạch
thưc hiện từ đầu đến cuối 7 bước đã nêu trên, bắt đầu ngay đi.