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Créditos para Empresas - Coggle Diagram

- - - - modalidade de empréstimo para pessoa física ou microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio. A modalidade é destinada a empreendedores formais - como MEIs (microempreendedores individuais) e pessoas jurídicas
- - - - Cs do Crédito
        
        caráter
        
        capacidade
        
        capital
        
        colateral
        
        condições
      - Demonstrações Contábeis
        
        balanço patrimonial, DRE, demonstração de fluxo de caixa
      - valor agregado
        
        mede o desempenho que mede o valor criado por uma empresa, ou valor adicionado ao patrimônio dos proprietários em um único exercício
    - - Análise discriminante: ferramenta estatística utilizada para classificar determinado elemento
      - Composição das amostras: empresas ótimas, empresas regulares, empresas insolventes
      - Análise de crédito etapas: experiência anterior / conceito na praça / aplicação do modelo / análise complementar / aprovação do negocio
      - Vantagens e Limitações dos modelos: VANTAGENS: utilização estatística para selecionar índices, agilidade na concessão de crédito, respostas ágeis para grandes demandas. LIMITAÇÕES: tempo (época) pois sofrem alterações, não podem ser entendidos como única verdade,
      - Previsão de Insolvência: auxilia na avaliação de risco, sendo utilizado como ferramenta na análise de desempenho das empresas.
        
        Parâmetros considerados em relação a insolvência: Debêntures, Crédito Comercial, Empréstimos bancários
        
        Analise financeira sempre será a base para subsidiar decisões de investimentos e empréstimos
        
        Quantitativos: utilizados por todos os banco, mas se pode basear somente nesse tipo de análise
      - RATING
        
        Fornece ao investidor ou credor uma avaliação independente e extrema dos riscos da empresa.
        
        Sendo adotado por todos os bancos
        
        É uma avaliação de risco que mensura e pondera as variáveis determinantes do risco da empresa. Sendo apresentando por meio de um código ou uma classificação que fornecesse uma graduação do risco.
        
        Risco dividido em 4 grupos:
        
        Risco do cliente, risco de operação, risco de concentração e risco de administração de crédito.
        
        Criação do Rating de crédito em 21.12.1999 pelo BACEN
        
        9 classificações de passando por AA (menor risco),A,B,C,D,E,F,Ge H (maior risco)
        
        Atender as exigências das autoridades monetárias
        
        Classificação das operações:
        
        Operações: Natureza e finalidade Suficiência e liquidez das garantias e Valor.
        
        Devedor e Garantidor Situação econômica financeira, Grau de endividamento, Capacidade de geração de resultados, Fluxo de caixa, Administração e qualidade dos controles, Pontualidade e atrasos de pagamentos, Contingências e Setor de atividades econômicas.
      - Modelos criados: Elisabetsky (1976), Kanitz (1978), Matias (1978), Altman, Baidya e Dias (1979) e Sanvicente e Minardi (1998).
      - Análise de Crédito, Processo de cobrança
        
        baseada em dados estatísticos
        
        ponto de corte
        
        redes neurais
        
        modelos desenvolvidos para insolvência de empresas: Modelo de Altman, Modelo de Kanitz, Modelo de Matias e Modelo de Pereira
        
        Implementação do Rating
        
        Modelo de migração de risco
        
        Alerta de risco, perfil do cliente, medidas preventivas, função e procedimento de cobrança
        
        Investimento em avalição e monitoramento de crédito, afim de reduzir a inadimplência
        
        Modelos de Avaliação de risco de crédito
        
        VAR, CreditMetrics, RAROC, Modelo KMV
        
        Sempre se atentar nos Cs