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Las OPERACIONES BANCARIAS: Es toda operación de crédito practicada por un…
Las OPERACIONES BANCARIAS: Es toda operación de crédito practicada por un banco con carácter profesional y como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares.
Las OPERACIONES ACTIVAS son los financiamientos que otorgan las instituciones de crédito a los clientes.
La cartera del banco se compone de cartera vigente, vencida y
redescontada.
Los precios son los criterios para la aplicación de tasas de interés y comisiones sobre las operaciones de crédito o productos que se ofrece a la clientela.
El interés representa el ingreso o rendimiento que se logra de cualquier
inversión, o la compensación en dinero o en cualquier valor que recibe el acreedor en forma accesoria al cumplimiento de una obligación por parte del acreditado.
La comisión relativas al crédito pueden ser entre dos conceptos, por
apertura, pago anticipado, compromiso, manejo, reestructura etc.
EJEMPLO: Cuando un banco concede un préstamo, bajo demanda, a un cliente.
Se consideran activas para el banco actividades como préstamos, líneas de descuento, crédito, etc.
PRESTAMO: es una operación financiera por la cual una persona (prestamista) otorga mediante un contrato o acuerdo entre las partes, un activo (normalmente una cantidad de dinero) a otra persona (prestatario), a cambio de la obtención de un interés (precio del dinero).
LINEAS DE DESCUNTO: es una operación financiera donde un banco se compromete a adelantar a un cliente un crédito comercial concedido por este a un tercero.
LINEA DE CREDITO: es un contrato por el cual la entidad financiera pone a disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado.
Operaciones pasivas: son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de prestamos por los cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del banco, Su finalidad consiste en obtener capitales ociosos; o con un pequeño rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos lucrativamente o con mayor beneficio del que antes conseguían.
Tipos operaciones pasivas: a) La recepción de depósitos bancarios, de dinero pueden ser: A la vista (con o sin chequera) o bien asociados a tarjeta de débito. Se llaman "a la vista" por que el titular o los beneficiarios pueden retirar, en cualquier momento, la suma depositada y sus accesorios;
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TIPOS DE DEPOSITOS: depósitos regulares y
depósitos irregulares,
LOS DEPÓSITOS REGULARES. Son aquellos en los que el banco se obliga a la custodia y restitución de la misma cosa de que se hace entrega por el depositante, (son de muy escasa significación en el campo bancario),
Características: pueden ser depósitos de dinero o títulos valores.
Ventajas: Son depósitos de ahorro en los que se obtiene un interés, existe la seguridad de que sea devuelta la cantidad depositada mas su rendimiento,
LOS DEPÓSITOS IRREGULARES. Son aquellos en los que el banco depositario sólo restituye otro tanto igual de las cosas o valores recibidos del depositante (son los que tienen mucha importancia en el campo bancario),
Características: Pueden ser depósitos de dinero o títulos de valores.
Ventajas: Los depósitos irregulares, pueden ser depósitos de disposición o depósitos en cuentas de cheques, pueden también ganar intereses como las Cuentas Maestras, pero en la inmensa mayoría de los casos son gratuitos,
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EJEMPLO: son las cuentas de ahorro, los depósitos, la inversión, etc.
Un cliente abre un depósito bancario e ingresa 10.000 dólares con el fin de ahorrar.
OPERACIONES NEUTRAS: son aquellas en las cuales las instituciones de crédito no captan ni colocan recursos del publico sino que sólo prestan un servicio.
TIPOS DE OPERACIONES NEUTRAS
a) Realizar- por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas.
b) Prestar servicio de cajas de seguridad.
c) Expedir carta de crédito, previa recepción de su importe.
d) Hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuenta de sus clientes.
c) Practicar operaciones de fideicomisos, mandatos y comisiones.
t) Recibir depósitos en administración o custodia en garantía por cuenta deterceros. títulos o valores y en general de documentos mercantiles.
g) Desempeñar el cargo de albacea (en caso de juicios sucesorios).
h) Encargarse de hacer avalúos.
i) Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito.
j) Hacer el servicio de caja y tesorería relativo a títulos de crédito por cuenta de la emisora.
h) Banca Electrónica.
-Operar con oro. plata y divisas- Es la excepción al principio de que a las instituciones de crédito les está prohibido
comerciar con mercancías de cualquier clase. Estas operaciones deben sujetarse a lo previsto en la Ley del Banco de México.
-Hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuenta de sus clientes- Conforme a lo expuesto en el apartado anterior, si la carta de crédito implica
el otorgamiento de un crédito, es una operación activa; pero si previamente a su expedición el cliente paga su importe, es claro que se trata de una operación
neutra es decir de servicio.
-Hacer efectivos crédito y realizar pagos por cuenta de sus clientes.- En estos supuestos la institución funge como simple mediadora para hacer
pagos por cuenta del cliente (por ejemplo mediante un giro) o cobrar documentos por él (caso en el cual de no obtenerse el cobro, puede devolver esos
documentos).
-Operaciones de fideicomisos.- Fungir como fiduciario es una de las operaciones más importantes de la banca moderna.
En virtud del fideicomiso, un sujeto (el fideicomitente) destina ciertos bienes (Dinero en efectivo, Muebles E Inmuebles valores, etc. ) a un fin lícito determinado, y
encomienda la realización de ese fin a una institución de crédito (institución fiduciaria). Los beneficiarios en el fideicomiso reciben el nombre de
fideicomisarios.
-Recibir depósitos en custodia o en administración- La institución únicamente está obligada a la conservación material
de los títulos (custodia) o a efectuar el cobro de los títulos y a practicar todos los actos necesarios para la conservación de los derechos conferidos al depositante
(en administración).
EJEMPLOS: son las operaciones recaudatorias del Estado, las cuales se abonan por el banco, pero el beneficiario es el Estado.
El Estado habilita el pago de un tributo, el cual debe realizarse a través de la entidad bancaria.
Fuentes de Consulta:
Francisco Coll Morales, 24 de mayo, 2020. Operación bancaria. Economipedia.com
Unidad 10 - Congreso. https://www.google.com/search