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IMPORTANCIA Y GESTION DEL RIESGO EN LA ENTIDADES FINANCIERAS
Lineamientos y segmentación de clientes
Segmento banca personas
Empleados, pensionados, profesionales independientes,
Factores claves: Conocimiento del perfil, estabilidad laboral, historia crediticio, nivel de endeudamiento
Ingresos, gastos, tiempo laboral
segmento banca pyme y empresas
Perona natural y jurídicas con actividad economica independiente, microempresarios, pequeñas y medianas empresas, grandes empresas
Factores claves: conocimiento del mercado y actividades económicas vs sector, trayectoria e historia crediticio, nivel de endeudamiento
Informacion financiera y cualitativa de la empresa
Evaluación, manejo y control para la mitigación del riesgo de credito
Elementos procedimientos y/o condiciones que se deben evaluar para el otorgamiento de cartera
Políticas y procedimientos para cuantificar los riesgo
Capital económico con nivel de riesgo
Suficiencia de capital con nivel de riesgo
controles y auditorias
Mercado objetivo
Composion de la cartera otorgada
Tamaño de la exposicion
Sector económico, posición del mercado, Region , pais
Tasas, plazos, montos, garantias, acuerdos
capacidad de pago, historial crediticio
Aspectos coyunturales de la economia
Proceso adecuado, viable, eficiente para la gestión del riesgo que permita mitigar la exposion, identificando, evaluando y controlando las alertas en todas las etapas desde el otorgamiento hasta el vencimiento de los productos otorgados e incluso en la recuperación de la cartera expuesta.
Areas especializas con personal calificado y con experiencia en la complejidad de las operaciones con herramientas de soporte para garantizar aprobaciones ajustadas a la necesidades del cliente y las realidades del mercado
Seguimiento de la cartera en deterioro
Reaccionar a los indicadores de deterioro
Revisar calificación interna externa e historial de pago
Evaluar la necesidad de cambiar las condiciones actuales de la cartera
Ofrecimiento de nuevas condiciones por mantenimiento, modificación o reestructuraciones
Revisión de garantías actuales y procura de mejoras ante la exposición
Cesión de activos dados en garantias
Alternativas tempranas administrativas o juridicas