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El dinero y el sistema de la Reserva Federal, image - Coggle Diagram
El dinero y el sistema de la Reserva Federal
Dinero
Puede haber intercambio en una economía sin dinero conocido como trueque.
Trueque.- Intercambio directo de un bien por otro, en vez de usar dinero.
El uso del dinero simplifica y por tanto, aumenta las operaciones en el mercado.
El dinero también evita la pérdida de tiempo que puede dedicarse a la producción, con lo que promueve el crecimiento económico al aumentar las posibilidades de producción de un país.
El dinero es cualquier cosa que sirve como medio de cambio, unidad de cuenta y depósito de valor.
Obstáculo
Escasez
Es una condición importante. El dinero debe ser escaso pero no demasiado.
Por ejemplo, la arena podría servir como dinero sin embargo, la arena es una mala opción porque la gente puede reunir fácilmente una cubeta llena de arena para pagar sus cuentas.
Falsificación, es una amenaza a la escasez del dinero. Los avances de la computación, los lectores de imágenes (scanners) y las copiadoras a color permiten que los falsificadores lleven la ventaja.
Lo oferta de dinero debe ser suficientemente grande para satisfacer las necesidades de operaciones comunes, pero no tan grande como para que pierda su valor.
Debe ser portátil y divisible
La gente debe poder guardarlo en sus bolsillos y convertirlo en cambio para comprar artículos de diversos precios.
DEBE SER UNIFORME
Como moneda de cambio
El trueque permite a los participantes intercambiar bienes y servicios para satisfacer necesidades.
Este intercambio demanda tiempo que podría utilizarse en trabajo productivo.
Si la meta es aumentar el volumen de las operaciones y vivir en una economía moderna, la función más importante del dinero es servir como medio de cambio.
Es la principal función del dinero, consiste en que sea ampliamente aceptado a cambio de bienes y servicios.
El dinero elimina el problema de la coincidencia de deseos porque cada persona está dispuesta a aceptar dinero como pago, en vez de bienes y servicios.
Aumenta el comercio al ofrecer un método de intercambio mucho más conveniente que el engorroso sistema de trueque.
Las tarjetas de crédito no cumplen el criterio de depósito de valor y, por tanto no son dinero.
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Las primeras formas de dinero
cumplieron dos funciones:
Mercancía
Es cualquier cosa que funciona como dinero al tener valor de mercado en otros usos.
Significa que el dinero sí tiene un valor intrínseco(valor de mercado del material).
Dinero fiduciario
Dinero aceptado por ley y no por su valor intrínseco o de redención.
Papel moneda no puede ser rechazado como medio de pago de una deuda.
El que un artículo funcione o no como dinero no depende de su propio valor de mercado o de que esté respaldado en un metal precioso
Oferta de dinero
M1
Es la definición más elemental de la oferta de dinero. Mide el poder adquisitivo disponible entre el público de forma inmediata sin tener que pedir prestado o notificar.
Mide la moneda, los cheques de viajero y los depósitos a la vista que el público mantiene en un periodo determinado, como un día, un mes o un año.
No incluye el dinero del gobierno, de los bancos de la Reserva Federal ni de las instituciones depositarias.
Fórmula
M1 = moneda + cheques de viajero + depósitos a la vista
Moneda
Componente de la oferta monetaria y del M1
Es el efectivo que el público posee para su gasto inmediato.
Sólo representan cerca de 4 por ciento de la oferta de dinero M1 de la economía estadounidense.
El propósito de la moneda es realizar compras pequeñas.
Depósitos a la vista
Total de los saldos de las cuentas de cheques en instituciones financieras que son convertibles en moneda al emitir un cheque sin aviso previo.
Un saldo en una cuenta de cheques es una partida contable que con frecuencia recibe el nombre de depósito a la orden.
Porque puede convertirse en efectivo "a la orden".
M2
Es una definición más amplia de la oferta monetaria
porque es igual a M1 más el cuasi dinero como los depósitos de ahorros y los pequeños depósitos menores a 100 000 dólares a plazos.
formado por depósitos que generan intereses y que pueden convenirse en recursos líquidos fácilmente.
Formula
M2 = Ml + cuasi dinero
M1 = M1 + depósitos de ahorros + depósitos a plazos menores a $100,000
Depósitos de ahorros
Es una cuenta que genera intereses, que pueden retirarse fácilmente
Incluye
cuentas de ahorro en libretas bancarias
Fondos mutualistas del mercado de dinero
Otros depósitos que generan intereses
Pequeños depósitos a plazos
Es una cuenta que genera intereses en una institución financiera.
M3
Es la medida de la oferta de dinero que equivale a M2 más los grandes depósitos a plazos con valor de 100000 dólares o más.
Fórmula
M3 = M2 + depósitos grandes de 100 000 o más a plazos
¿Por qué M2 y M3 incluyen los depósitos de ahorros y los depósitos a plazos que se excluyen en M1?
incluidas en la definición básica del dinero. Aunque las cuentas de ahorros, los depósitos a plazos y muchos otros activos pueden transformarse en efectivo sin mucha dificultad, la moneda más los cheques de viajero más los depósitos a la vista son las formas más utilizables de dinero disponibles para el público .
Conclusión
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Sistema de la Reserva Federal
¿Qué hace un banco de la Reserva Federal?
Mantenimiento y circulación de la moneda
La Fed no imprime moneda, mantiene y hace que circule el dinero.
Protección a los consumidores
La Reserva Federal recibe y trata de resolver las quejas de los clientes en contra de los bancos
Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito
Prohíbe la discriminación para el otorgamiento de crédito
Uso de cheques
El banco de liquidación de la Fed es mucho más rápido que el movimiento de un cheque entre bancos comerciales.
Supervisión y regulación de bancos
La Fed examina los libros de los bancos, fija límites para los préstamos, aprueba las fusiones bancarias y trabaja con la Corporación Federal para el Seguro de Depósitos
Entidad gubernamental para asegurar los depósitos en bancos comerciales basta cierto límite.
Mantenimiento de las cuentas de cheques y del oro del gobierno
El Departamento del tesoro de Estados Unidos hace que la Fed maneje su cuenta de cheques
El Banco de la Reserva Federal posee una de las formas más antiguas de dinero, el oro.
Gran parte de ese oro pertenece a gobiernos extranjeros y es una de las mayores acumulaciones de ese metal del mundo
Control de la oferta de dinero
Los cambios en la oferta de dinero se reflejan en el gasto total y, por tanto, en el PIB real, el empleo y el nivel de precios.
Organigrama de la Fed
El Congreso supervisa a la Fed, pero no interfiere con sus decisiones diarias.
La independencia de la Fed puede ser revocada si aplica políticas contrarias a los intereses de la nación, el Congreso puede abolirla.
Está compuesto por 12 bancos centrales que dan servicio a bancos y a otras instituciones financieras en cada uno de los distritos de la Reserva Federal.
El Consejo de Gobernadores, con sede en Washington, D.C., administra el sistema.
formado por siete miembros, designados por el presidente y ratificados por el Senado de Estados Unidos, que ocupan sus cargos por un periodo no renovable de 14 años.
Su responsabilidad es supervisar y controlar la oferta de dinero y el sistema bancario de Estados Unidos.
El presidente de la Fed es el principal vocero y tiene un considerable poder sobre las decisiones de política económica.
La Fed no recibe fondos del Congreso. Eso le da autonomía financiera y elimina el temor a que el Congreso revise su presupuesto.
Obtiene ingresos por los intereses de los valores gubernamentales que posee y los préstamos que realiza a las instituciones depositarias.
Comité Federal del Mercado Abierto (FOMC)
Se reúne para analizar las tendencias de la inflación, el desempleo, las tasas de crecimiento y otros datos macro económicos.
Dirige la compra-venta de valores del gobierno de Estados Unidos, que son los principales instrumentos para controlar la oferta de dinero.
Compuesto por los siete miembros del Consejo de Gobernadores
La Fed no ofrece al público cuentas de cheques, cuentas de ahorros o cualquiera de los servicios que proporcionan los bancos comerciales.
Funciona como un "banco para banqueros
Revolución Bancaria en Estados Unidos
antes de la década de los 80 su sistema bancaria era más simple
posteriormente aparecieron otras instituciones financieras como:
Las SL, bancos mutualistas de ahorro y uniones de crédito
Por ley a las ahorradoras se les permitía aceptar depósitos de ahorro, pero sin manejar cheques
Por otra parte, los bancos comerciales no podían pagar intereses sobre los depósitos a la vista.
Ley del control monetario de 1980
Le dio al Sistema de la Reserva Federal más control sobre los bancos que no son miembros e hizo más competitivas a la instituciones financieras
Estatutos
Primero, confirió más autoridad a la Fed sobre las instituciones depositarias que no son sus miembros.
Segundo, todas las instituciones depositarias pueden prestadas reservas de los bancos de la Reserva Federal. Práctica denominada descuetno.
Tercero, la ley permite a los bancos federales, ahorradoras, fondos mutualistas del mercado de dinero, empresas de corretaje de acciones y a vendedores al menudeo ofrecer una amplia variedad de servicios bancarios.
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