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Private Banking - Coggle Diagram

- - - - è data tenendo conto le caratteristiche personali del cliente
      - Riguarda uno o più specifici strumenti finanziari
  - - - Il servizio di consulenza è accompagnato dal servizio di distribuzione
      - Consulenza autonomamente remunerata (anche parzialmente) attraverso inducement
      - Possibilità di incentivi dalla società prodotto
      - Conflitto di interesse che deve essere evidenziato dalla società
    - - Unicità del servizio di consulenza
      - Esclusivamente remunerato dal cliente
      - Vietato prendere qualsiasi forma di beneficio da soggetti diversi dal cliente
      - Requisito di indipendenza
        
        Iscrizione all'albo
  - - - Percepito se può aumentare la qualità del servizio al cliente
        
        Quando oltre la distribuzione vi è abbinato il servizio di consulenza
        
        quanto consente al cliente di avere più range di prodotti
        
        quando il cliente è seguito nel post vendita
      - deve essere comunicato in maniera chiara e trasparente al cliente
  - - - Vietare le domande autovalutative, molto presenti nel mifid 1
      - Approfondimento degli obiettivi di investimento con enfasi alla tolleranza e alla propensione al rischio
    - - Se la valutazione sarà continuativa o meno
      - La gamma di prodotti su cui si sviluppa il servizio
      - Se la consulenza è indipendente o meno
  - - - Orizzonte temporale
      - Propensione al rischio
      - Priorità esigenze
      - Determinazione dei vincoli
        
        Oggettivi
        
        Età professione ma soprattutto CAPACITà DI RISCHIO
        
        SOPPORTARE UNA PERDITA SENZA IMPATTARE IL TENORE DI VITA
        
        Soggettivi
        
        TOLLERANZA AL RISCHIO
        
        SOPPORTARE UNA PERDITA SENZA PROVARE ANSIA
- - - - Operazioni consistenti e frequenti (10 operazioni a trimestre negli almeno 4 trimestri precedenti)
      - Il valore del PTF supera i 500K
      - lavora o ha lavorato nel settore finanziario per almeno un anno in una posizione che presupponga la conoscenza dei servizi previsti
  - - - pro
        
        Elevati volumi unitari
        
        Consistenza margini
        
        Elevato rendimento poichè non vi è rischio
        
        Limitata prociclicità
      - Contro
        
        Alto livello competitività che riduce i margini
        
        Struttura costi appesantita da investimenti per struttura
        
        Alro livello di rischio di business ovvero che l'marginalità non copra i costi
  - - - Chi sfiora la soglia dell' HNWI ma non è collocato tra loro
    - - Alto reddito ma scarsa patrimonializzazione
- - - - Il mercato non è efficiente e quindi si può battere
        
        Market timing
        
        stock pickink
      - Il mercato è efficiente e non si può battere
        
        Gestione passiva
  - - - Quei vincoli che il cliente pone alle soluzioni che vengono adottate
        
        Capacità di sopportazione dei rischi
        
        Livello di confidenza con operazioni finanziarie
        
        Competenza in maniera finanziaria