Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

เกณฑ์กำกับของ ธปท. มีผล 1 ม.ค. 60 - Coggle Diagram

- - - - ความซื่อสัตย์
      - ความรู้ความสามารถ
      - สถานะทางการเงิน
  - - - เพื่อให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่เหมาะสมรัดกุม
      - กำหนดให้มีกระบวนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่ออย่างรัดกุม
        
        นโยบายที่ผ่านการอนุมัติจาก คกก
        
        แบ่งแยกหน้าที่ในกระบวนการสินเชื่อ
        
        เอกสารแระกอบการพิจารณาสินเชื่อที่เพียงพอ
    - - ให้มีการสอบทานกระบวนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อทั้งกระบวนการ
    - - สะท้อนกระแสเงินสดที่แท้จริงที่คาดว่าจะได้รับ
      - ให้มีกระบวนการตามมาตรฐานจรรยาบรรณผู้ประเมินราคา แต่อนุญาตให้ SFI ใช้เกณฑ์ภายในในการเลือกใช้ผู้ประเมินราคาภายในภายนอกได้ โดยนโยบายการประเมินราคาสินทรัพย์ต้องได้รับความเห็นชอบจาก คกก.
    - - เพื่อให้มีการกันเงินสำรองอย่างเพียงพอและสามารถรองรับความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากการด้อยค่าของสินทรัพย์ได้
      - จัดชั้น พิจารณาระยะเวลาค้างชำระ (Aging) สำหรับลูกหนี้ธุรกิจให้คำนึงถึงปัจจัยเสี่ยงอื่นประกอบ เช่น ลูกหนี้ปิดกิจการ ลูกหนี้ถูกฟ้องล้มละลาย
      - การจัดชั้นเป็นรายบัญชี เว้นแต่กรณีสินเชื่อธุรกิจที่ต้องพิจารณาความเกี่ยวข้องของกระแสเงินสดของแต่ละบัญชีว่ามีความเกี่ยวข้องกันหรือไม่ หากเกี่ยวต้องจัดชั้นไปด้วยกัน
      - กรณีสินเชื่อภาคการเกษตร สามารถกำหนดงวดชำระเงินตามฤดูการผลิต (Crop seasoning) ของลูกหนี้ และการจัดชั้นกรณีลูกหนี้ที่ผ่านการปรับปรุงโครงสร้างหนี้สำหรับสินเชื่อเกษตรที่มีงวดการชำระเงินตามฤดูการผลิตแตกต่างจากสินเชื่อโดยทั่วไป ให้หารือ ธปท. เกี่ยวกับแนวทางการจัดชั้นลูกหนี้ได้
    - - กำหนดให้จัดทำนโยบายและขั้นตอนการปฏิบัติงานเพื่อถือปฏิบัติ เช่น การวิเคราะห์ลูกหนี้ การติดตามผลการปฏิบัติตามเงื่อนไขของลูกหนี้ และให้คำนวณและบันทึกบัญชีส่วนสูญเสียตามมาตรฐานการบัญชีที่เกี่ยวข้อง
      - ให้หารือ ธปท. กรณีลักษณะอื่น เช่น สินเชื่อฌาปนกิจครู การปรับปรุงโครงร้างหนี้สินเชื่อเกษตร ซึ่งมีลูกค้าจำนวนมาก การวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้รายกรณีอาจดำเนินการได้ยาก
    - - เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์การคำนวณสินทรัพย์เสี่ยงด้านเครดิตของการจัดชั้นและกันสำรองลูกหนี้ที่ได้รับการค้ำประกันโดย บสย.
      - โดยส่วนที่ได้รับการค้ำประกันให้จัดชั้นเป็นปกติและน้ำหนักความเสี่ยงเท่ากับ 0
  - - - เพื่อให้การจัดทำบัญชีและงบการเงินมีมาตรฐานเดียวกัน เปรียบเทียบข้อมูลระหว่าง SFIs ได้ รวมทั้งเกิดความโปร่งใส
      - จัดทำงบการเงินทุกรอบระยะเวลา 13 เดือน และงบการเงินรายไตรมาส โดยเผยแพร่งบการเงินประจำปีภายใน 4 เดือน และงบสอบทานรายไตรมาสภายใน 3 เดือนนับจากสิ้นไตรมาส
      - การคำนวณเงินนำส่งเป็นรายได้ของแผ่นดินหรือการจ่ายเงินปันผล ถือตามที่ กค. กำหนด
      - แสดงรายการโดยแยกธุรกรรมนโยบายรัฐ (PSA) ออกจากราายการตามปกติ และเปิดเผยข้อมูลการทำธุรกรรม PSA
    - - เพื่อให้มีแนวทางปฏิบัติที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน ก่อให้เกิดความโปร่งใส
      - นิยาม PSA สอดคล้องกับ กค. กำหนด หมายถึง โครงการนโยบายรัฐที่ดำเนินการโดย SFIs ที่ได้รับความเห็นชอบจาก ครม. โดยอาจมีรูปแบบผ่อนปรน ฟื้นฟู
      - รายการ PSA เฉพาะส่วนที่มีการชดเชยความเสียหายตามมติ ครม. ให้จัดชั้นปกติ ไม่ต้องกันสำรอง และมีน้ำหนักความเสี่ยงเท่ากับ 0
      - กำหนดให้แสดงรายการ PSA ในงบการเงินและเปิดเผยข้อมูลการดำเนินโครงการ PSA ในหมายเหตุประกอบงบการเงิน
- - - - ร่วมร่างหลักเกณฑ์การแต่งตั้งตัวแทน (Banking agent) และร่างหลักเกณฑ์การใช้บริการจากผู้ให้บริการภายนอก (Outsourcing)
      - จัดกลุ่มงานแบ่งเป็น 2 กลุ่ม
        
        1 งานสำคัญต่อธุรกิจสถาบันการเงิน
        
        2 งานสนับสนุนธุรกิจสถาบันการเงิน สะท้อนความสำคัญของงานและแนวทางการกำกับดูแล
      - SFIs สามารถใช้บริการ Business Facilitator เพื่อดำเนินการแทน SFIs โดยควบคุม 3 ด้าน
        
        1 บริหารความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
        
        2 ความต่อเนื่องในการดำเนินธุรกิจและการให้บริการแก่ผู้ใช้บริการ
        
        3 การคุ้มครองผู้ใช้บริการ
        
        SFIs ต้องรับผิดชอบเหมือนเป็นผู้ดำเนินการเอง และดูแลให้ธุรกรรมที่มีผลเสร็จสมบูรณ์ เป็นมาตรฐาานเดียวกับการที่ผู้ใช้บริการทำธุรกรรมกับ SFIs
  - - - ใช้แนวทางเดียวกับสถาบันการเงิน โดย SFIs มีกระบวนการบริหารความเสี่ยง คุ้มครองผู้บริการที่เหมาะสม
      - การประกอบการนอกสถานที่ กรณีการให้บริการแก่ผู้ใช้บริการทั่วไป (ออกบูธ ยานพาหนะเคลื่อนที่) สามารถให้บริการได้ไม่จำกัดกลุ่มลูกค้า และระยะเวลา
      - การประกอบการนอกสถานที่นอกเหนือจากให้บริการข้างต้น สามารถขออนุญาตต่อ ธปท. เป็นรายกรณีได้
  - - - กำหนดกระบวนการในการรู้จักลูกค้า ประกอบด้วย การระบุตัวตนและการพิสูจน์ตัวตนที่เป็นมาตรฐานและสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
      - สำหรับกระบวนการระบุตัวตน (Identification) ธปท. กำหนดให้ธุรกรรมการเปิดบัญชีเข้าข่ายเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูงตามหลักเกณฑ์ของ ปปง. ต้องมีข้อมูลและเอกสารแสดงตนเพิ่มเติมตามที่ ปปง. กำหนด
      - กระบวนการพิสูจน์ตัวตน (Verfication)
        
        1 กรณีให้บริการแบบพบเห็นต่อหน้า SFIs จะต้องตรวจสอบความถูกต้องและความแท้จริงของเอกสารแสดงตนโดยใช้ Smart card reader และตรวจสอบผ่าน Web-based service หรือหน่วยงานราชการ สามารถใช้เทคโนโลยี เช่น Biometrics ประกอบด้วยได้
        
        2 กรณีให้บริการแบบผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ มีหลักเกณฑ์ที่สอดคล้องกับ ธ.พาณิชย์ ทั้งกรณีเครื่องอิเล็กทรอนิกส์ของ SFIs และเครื่องของลูกค้า
  - - - กำหนดแนวทางการส่งเสริมการพัฒนา FinTech ด้วยกลไก Regulatory Sandbox ที่เปิดโอกาสให้ SFIs สามารถนำเนอบริการทางการเงินภายในพื้นที่หรือสภาพแวดล้อมของการประกอบธุรกิจและการให้บริการที่จำกัด
        
        ภายใต้กรอบหลักเกณฑ์การกำกับดูแลที่ยืดหยุ่น โดยมีหลักการสำคัญ 3 ประการ
        
        1 ส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรมทางการเงิน
        
        2 มีการคุ้มครองผู้บริโภคที่เหมาะสม โดยคำนึงถึงสิทธิของผู้บริโภคเป็นสำคัญ
        
        3 ดูแลความเสี่ยงให้อยู่ในระะดับที่ยอมรับได้
      - นวัตกรรมทางการเงินที่ควรทดสอบใน Sandbox ก่อนออกใช้ในวงกว้าง ต้องเป็นบริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท. และเป็นบริการทา่งการเงินหรือนวัตกรรม Fintech ที่นำเทคโนโลยีมาใช้ โดยแบ่งกลุ่มการเข้าทดสอบใน Sandbox เป็น 2 กลุ่ม
        
        1 การทดสอบใน Regulatory Sandbox ของ ธปท.
        
        1 เป็นบริการทางการเงินที่จะพัฒนาเป็นโครงสร้างพื้นฐานหรือมาตรฐานกลางสำหรับภาคการเงินไทยที่ผู้ให้บริการจำเป็นต้องทดสอบร่วมกัน
        
        2 กฎหมายหรือหลักเกณฑ์การกำกับดูแลกำหนดเกี่ยวกับการทดสอบใน Regulatory Sandbox เช่น การให้บริการ P2P Lending Platform
        
        2 การทดสอบใน Own Sandbox ของผู้ใช้บริการ
        
        สำหรับนวัตกรรมหรือบริการทางการเงินที่ไม่เ่ข้าข่ายตามข้อ 1
        
        SFIs สามารถทดสอบใน Sandbox ของตนเอง (Own Sandbox) เพื่อควบคุมความเสี่ยงในการทดสอบกับลูกค้า สร้างและปรับปรุงกระบวนการเรียนรู้ การดำเนินการ รวมถึงการกำกับดูแลความเสี่ยงของ SFIs ในระยะต่อไป
        
        SFIs จะต้องแจ้งแผนการทดสอบนวัตกรรม FinTech ใน Own Sandbox ประจำปี และปรับปรุงข้อมูลให้เป็นปัจจุบันทุกไตรมาส รวมทั้งแจ้งผลการทดสอบแต่ละโครงการทุกเดือน มายัง ธปท. ด้วย
- - - - กำหนด กรอบการกำกับดูแลความเสี่ยงที่ดี (Risk Governance Framework)
      - Risk Culture
      - Market Conduct
  - - - สิทธิในบำเหน็จตกทอด สามารถนำมาหักก่อนการกันสำรอง
      - ปรับปรุงแนวทางการจัดทำและจัดเก็บเอกสารประกอบการพิจารณาการจัดชั้น การกันสำรอง และการตัดรายการออกจากบัญชีในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ตามแนวทาง Regulatory Impact Assessment (RIA) ของ ธปท.
    - - ปรับปรุงแนวทางการจัดเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องกับ ปปน.ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ตามแนว RIA
- - - - บังคับ/หลอกขายประกันภัย
      - เสนอขายทางโทรศัพท์รบกวนความเป็นส่วนตัว
      - เสนอขายโดยบอกเฉพาะข้อดีกดดันให้ซื้อ
  - - - 1 ไม่หลอก
      - 2 ไม่บังคับ
      - 3 ไม่รบกวน
      - 4 ไม่เอาเปรียบ
  - - - ปชช. มีข้อมูลเพียงพอ
        
        ผลิตภัณฑ์
        
        คุณภาพการให้บริการ
    - - ด้านนโยบายและกระบวนการ
      - มีการเสนอขายเป็นธรรมมากขึ้น
  - - - ผู้บริหารในตำแหน่งสูงเป็นผู้รับผิดชอบ แสดงความมุ่งมั่นตั้งใจ และติดตามควบคุมอย่างใกล้ชิด
    - - ไม่ขายผลิตภัณฑ์ซับซ้อนแก่ลูกค้ากลุ่มเปราะบาง (อาวุโส ที่ไม่มีความรู้เข้าใจเพียงพอ) ไม่ขายผลิตภัณฑ์ที่พนักงานขายยังไม่สามารถอธิบายได้ถูกต้องชัดเจน
    - - ให้คุณภาพการขายเป็นหนึ่งปัจจัยสำคัญของค่าตอบแทน มาตรการลงโทษเหมาะสม บังคับใช้จริง
      - ไม่ผลักดันให้เกิดการขายที่ไม่เหมาะสม มาตรการลงโทษ
    - - 4.1 กระบวนการเตรียมความพร้อม
        
        1 ความพร้อมระบบงานในกระบวนการขาย
        
        2 การคัดเลือกพนักงานขาย
        
        3 การจัดให้มีเครื่องมือช่วยอธิบาย เอกสารประกอบการขายชัดเจน ครบถ้วน
      - 4.2 กระบวนการในการขายและให้บริการ
        
        1 การรวบรวมข้อมูลและวิเคราะห์ลูกค้า ก่อนนำเสนอผลิตภัณฑ์
        
        2 การนำเสนอข้อมูลผลิตภัณฑ์
        
        3 การให้ข้อมูลหลังการขาย (post-sale)
      - ไให้ข้อมุลครบถ้วน ชัดเจน ไม่บิดเบือน และไม่รบกวนลูกค้า
    - - สื่อสารแนวทางการให้บริการอย่างเป็นธรรมแก่พนักงานทุกระดับที่เกี่ยวข้อง วัดผลสำเร็จของการสื่อสารเพื่อปรับปรุงให้ดีขึ้น ทบทวนความรู้ต่อเนื่อง
    - - มีความปลอดภัยและคำนึงถึงความเป็นส่วนตัว
    - - มีช่องทางรับเรื่องที่ลูกค้าติดต่อได้สะดวก แก้ไขปัญหาและชดเชยเป็นมาตรฐาน วิเคราะห์สาเหตุที่แท้จริงและเสนอผู้บริหารสั่งการแก้ไข
    - - มีการควบคุมดูแลที่รัดกุม มีประสิทธิผล ในทุกขั้นตอนทำการตรวจสอบการเสนอขายแบบไม่แสดงตัวตน (mystery shopping) ในสัดส่วนที่เพียงพอ ควบคุมให้มีการใช้รายชื่อ "ห้ามโทร" จริงจัง
    - - มีคู่มือการปฏิบัติงาน มีระบบบันทึกเหตุการณ์การทำธุรกรรมที่ใช้งาานได้จริงและบำรุงรักษาต่อเนื่อง มีแผนรองรับเหตุฉุกเฉิน