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CAMELS-B-COR - Coggle Diagram
CAMELS-B-COR
MARCO CONCEPTUAL
RIESGO: posibilidad que suceda un acontecimiento, que conlleve a pérdidas materiales y actividades que desarrollen las instituciones financieras.
La actividad financiera que desarrolla la banca, enfrenta riesgos diversos, deben ser asumidos y controlados en una gestión de riesgos.
RIESGOS FINANCIEROS: Se refiere al riesgo relacionado a la actividad económica que desarrollan los bancos.
RIESGOS DE PROCESOS: Se refiere al riesgo de cómo lo hacen. Comprende aquellos riesgos que surgen de una inadecuada administración de los riesgos anteriores.
CAMELSBCOR examina el desempeño gerencial (riesgos de procesos) y financiero de una entidad bancaria.
CAELS recoge los riesgos financieros
MBCOR con los riesgos operacionales y estratégicos.
MEJORES PRÁCTICAS INTERNACIONALES
Se han desarrollado nuevos métodos, modelos y procesos para supervisar y monitorear la actividad bancaria.
SUPERVISIÓN IN-SITU: fortalecimiento del proceso de inspección en el sitio
SUPERVISIÓN EXTRA-SITU: desarrollo de sistemas de monitoreo off site
SISTEMA CAMELS: Evalúa aspectos de la calidad financiera de una entidad bancaria, como son: Adecuación de Capital, Calidad de los Activos, Gestión Administrativa, Ganancias y Liquidez. Y un componente más: Sensibilidad, dando una nueva metodología: "CAMELS" para que se enfocara más a riesgos.
CAMELS fue complementado con otros marcos metodológicos, tales como COBRA, ROCA, CROCODILE, CAMEL-B-COM, para así profundizarlo bajo un nuevo concepto “CAMELS-B-COR”.
La metodología CROCODILE profundiza su análisis en los siguientes aspectos críticos:
• COUNTRY OF INCORPORATION: (País de Origen) Se valúa en base al riesgo país.
• REPUTATION (Reputación) Se trata sobre la credibilidad que puede tener una institución
• ORGANIZATION STRUCTURE: (Estructura Organizacional) La estructura interna de una institución financiera afecta en la viabilidad económica-financiera.
• CURRENCY (Políticas Cambiarias) Puede ser un factor de riesgo.
• OPERATIONAL STRUCTURE (Estructura Operacional) cómo se adapta la estructura operacional del banco al entorno en el cual se desenvuelve.
• DUE DILIGENCE (Sistema de Control Interno) necesidad de un conocimiento profundo del cliente.
• INTERNATIONAL NETWORK (Red Internacional) aplica a entidades financieras con redes de sucursales y agencias en el exterior.
• LOCATION BRANCH (Ubicación de las sucursales)
• EARNING OF POTENCIAL DEAL (Ingresos potenciales por negocio) Capacidad de la estructura del negocio para generar ingresos
La metodología COBRA:
• CAPITAL ADECUACY: (Suficiencia Patrimonial) mide la capacidad autónoma de cada institución para absorber pérdidas
• OBJETIVES (Objetivos Estratégicos) Evalúa la posición competitiva y el cumplimiento de los grandes objetivos estratégicos de la organización.
• BENEFITS (Beneficios) evalúa la calidad de los resultados operacionales de la entidad
• RATINGS (Calificación) En base a criterios y parámetros se realiza la calificación de riesgo.
• ASSETS QUALITY (Calidad de los Activos) Se analiza la dimensión del total de actvos.
La Metodología CAMELS-B-COM:
• CAPITAL: determina la posición del capital que soporta el nivel de las actividades de negocios actuales y potenciales, así como los riesgos asociados.
• ASSETS QUALITY: Este módulo básicamente busca determinar la calidad de los activos
• MARKET RISK: determina el nivel de riesgo asociado al libro bancario y al libro de tesorería.
• EARNINGS: determina el perfil de rentabilidad y beneficios de la entidad bancaria
• LIABILITIES: determina el perfil de los pasivos y liquidez de la entidad bancaria
• BUSINESS: Evalúa otras influencias en el perfil de riesgo del negocio bancario no cubierto por los factores en CAMEL.
• INTERNAL CONTROLS: Evalúa la estructura de los controles internos de la entidad bancaria
• ORGANIZATION: Busca entender la estructura organizacional y determinar su efectividad
• MANAGEMENT: Evalúa si la Junta Directiva y la gerencia de la entidad bancaria, disponen las habilidades, experiencia e integridad para manejar los negocios
CAMELS-B-COR es un sistema de calificación de riesgos de instituciones financieras, que considera factores de naturaleza cualitativa y mediciones de tipo cuantitativa
-CAMELSBCOR “ASSESSMENT” (Enfoque para el diagnóstico de la calidad financiera intrínseca y la gestión gerencial de una entidad bancaria)
CAMELSBCOR “Ratings ®” (Sistema de Calificación Integral “SIC”)
Consta de 10 componentes: Capital Adecuacy, Assets Quality, Management and Organization, Earnings, Liquidity and Liabilities, Sensibility, Business, Compliance, Operational Risk, Risk Adjusted Performance Management