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CAMEL B COR. - Coggle Diagram

- - - - El riesgo particular es precedido por el riesgo país. Las modalidades de fraudes se adaptan al nivel desarrollo y al nivel de supervisión que pueda existir en cada país en particular.
    - - El rumor en la actualidad forma parte fundamental de la credibilidad que puede tener una institución, llamando en ocasiones la atención de los entes reguladores para verificar el estado de la institución involucrada.
    - - La incompetencia en la toma de decisiones o políticas erróneas que no favorezcan a la institución, pueden hacer fracasar el plan estratégico de negocios.
    - - Una fuga de capitales puede tener impactos negativos muy importantes sobre el comportamiento de la liquidez sistémica, provocando shocks graves en las tesorerías y la cámara de compensación de muchas instituciones financieras.
    - - En este aspecto de la metodología se evalúa cómo se adapta la estructura operacional del banco al entorno en el cual se desenvuelve.
    - - Se evalúa el riesgo de los procesos que tienen que ver con una inadecuada administración del riesgo de crédito y de mercado.
    - - La falta efectiva de control o fallas en los sistemas, normas y procedimientos, pueden aumentar la posibilidad de la aparición de fraudes o delitos financieros que puedan comprometer la solvencia y reputación de las instituciones.
    - - Los controles que se implementan por regiones, en virtud que algunas zonas pueden ser más propensas al fraude bancario. La red de sucursales en ubicaciones remotas siempre está más expuesta a fraudes
    - - Se evalúa la capacidad de la estructura del negocio para generar ingresos ordinarios y recurrentes, ganancias netas del negocio de intermediación financiera.
  - - - Este módulo mide la capacidad autónoma de cada institución para absorber pérdidas o desvalorizaciones del activo, es decir, que cualquier deterioro en la calidad de los mismos, será cargado contra los recursos propios y no afectará los depósitos del público y demás acreedores.
    - - Persigue la evaluación de la posición competitiva y el cumplimiento de los grandes objetivos estratégicos de la organización.
    - - Evalúa la calidad de los resultados operacionales de la entidad, la descomposición del margen financiero o ganancia pura de la intermediación financiera, su dependencia del spread de tasas o de una buena gestión de pasivos onerosos versus activos rentables.
    - - En función de un conjunto de criterios y parámetros de carácter cualitativo y cuantitativo se procede a realizar la calificación de riesgo.
    - - En este módulo se analiza la dimensión del total de inmovilizaciones, activos incobrables o de dudosa cobrabilidad subyacentes en el activo total.
  - - - R (Riesgo gerencial)
        
        Evalua la calidad y efectividad del proceso de gestión de riesgos dentro de las instituciones financieras. Este ítem, supone la evaluación del manejo de todos los riesgos inherentes al negocio bancario.
      - O (Controles operacionales)
        
        Este módulo busca la evaluación de los controles operacionales. Básicamente el esfuerzo se concentra en el examen de la calidad del control interno como proceso.
      - C (Conformidad)
        
        Este rubro evalúa la disposición de la institución para cumplir las leyes federales y normas prudenciales, incluyendo legislaciones especiales y lineamientos de políticas internas.
      - A (Calidad de los
        activos)
        
        Evalúa cuan habilitada está la entidad bancaria para financiar las políticas de saneamiento de cartera.
  - - - Busca determinar si la posición del capital es adecuada para soportar el nivel de las actividades de negocios actuales y potenciales, así como los riesgos asociados.
    - - Este módulo básicamente busca determinar la calidad
        de los activos, tanto los de balance como fuera de balance.
    - - Tiene como propósito fundamental determinar el nivel de riesgo asociado al libro bancario y al libro de tesorería.
    - - Busca determinar el perfil de rentabilidad y beneficios de la entidad bancaria, así como evaluar la calidad y consistencia de las ganancias.
    - - El módulo tiene como propósito de determinar el perfil de los pasivos y liquidez de la entidad bancaria, para lo cual se evalúan los siguientes elementos: liquidez, composición y concentraciones.
    - - Evalúa otras influencias en el perfil de riesgo del negocio bancario no cubierto por los módulos o factores que componen el CAMEL.
    - - Evalúa la estructura de los controles internos de la entidad bancaria, para lo cual se consideran los siguientes elementos: estructura de la toma de decisiones, estructura de la gestión de riesgos, límites y estándares, tecnología de información, reportes financieros y gerenciales, políticas de personal, segregación de responsabilidades, funciones de auditoría y cumplimiento y controles para evitar el lavado de dinero.
    - - Busca entender la estructura organizacional y determinar su efectividad, evaluando aspectos como la estructura legal, las relaciones con otras partes del grupo y las líneas de reportes.
    - - Tiene como propósito evaluar si la Junta Directiva y la gerencia de la entidad bancaria, disponen las habilidades, experiencia e integridad para manejar los negocios, considerando aspectos como la composición de la misma, la actitud cultural, la planificación y estrategia corporativa, directores no ejecutivos, entre otros.
  - - - Cualquier deterioro de los mismos sea absorbido contra los recursos propios y nunca afecte los haberes de los depositantes y demás acreedores.
    - - Determina la cantidad de riesgo crediticio, potencial y existente, asociado con la cartera de préstamos, inversiones, otras cuentas del activo y otras operaciones fuera de balance.
    - - El módulo de análisis y evaluación de la Gerencia y Estructura Organizativa, tiene como propósito determinar el impacto de éstos aspectos en la calidad financiera y en los resultados operacionales de las entidades bancarias sujetas a control.
    - - Tiene como misión evaluar la capacidad de la entidad para generar resultados operacionales de naturaleza ordinaria y recur rente en cantidades suficientes, para cubrir pérdidas crediticias esperadas y a la vez generar reservas disponibles para mantener niveles esperados de crecimientos
    - - Tiene como objetivo principal evaluar la calidad y nivel de riesgo implícito en la posición de liquidez y en la gestión de activos y pasivos, reflejada por las entidades bancarias en sus estados financieros
    - - Busca evaluar el impacto que tendría en la calidad financiera y nivel de riesgo de las entidades bancarias, la trayectoria y volatilidad de variables y factores de riesgo de mercado.
    - - Tiene como objetivo evaluar la profundidad de mercado y la posición competitiva de la entidad y más en específico, de las unidades estratégicas de negocios (UEN) que definen el modelo de ventas de las Instituciones Financieras.
    - - Este módulo de análisis y evaluación, tiene como objetivo verificar el grado de adecuación y de disposición de las entidades, para cumplir con las leyes y normativas prudenciales que rigen el negocio bancario, emitidas por los organismos reguladores que forman parte de la red de seguridad bancaria, así como el propio marco jurídico del país.
    - - El rubro tiene como objetivo evaluar la calidad y efectividad de la gestión del riesgo operacional, entendido este como el riesgo de pérdidas directas o indirectas que resultan de procesos internos inadecuados o de fallos en los mismos, fallos humanos, de sistemas y como consecuencia de sucesos externos.
    - - El módulo de análisis de la Gestión de Desempeño Ajustada a Riesgo (GDAR), tiene como objetivo evaluar en las entidades bancarias, la gestión de desempeño ajustadas a riesgos.