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RIESGO - Coggle Diagram
RIESGO
TIPOS DE RIESGO
RIESGO FINANCIERO
Es el que depende del grado de apalancamiento que tenga la empresa, es decir, se define como la posibilidad que existe de que los costos fijos de financiamiento se incrementen por factores que elevan las tasas de interés y la utilidad de operación sea insuficiente para cubrirlos.
Mientras mayor sea el nivel de costo financiero en la empresa, mayor será tambien la utulidad de operación necesaria para absorber dicho costo.
Se debe tener cuidado con el nivel de apalancamiento financiero, ya que conforme teste aumente, el riesgo financiero sube y viceversa.
RIESGO SISTÉMATICO
El peligro de que ciertos desajustes en instituciones financieras, afecten o otros mercados o acaben por repercutir en varios países y, por extensión, a toda la economía mundial.
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Es ocasionada por el gran volumen y variedad de transacciones transfronterizas de flujos de capital.
OPERATIVO
Se refiere a las pérdidas potenciales por factores como errores humanos, sistemas inadecuados, fallas de control interno, fraudes, etc.
DE CRÉDITO
Cambios en la calidad crediticia de las contrapartes, afectando el valor de las posiciones de las instituciones financieras.
El incumplimiento de las obligaciones contractuales es
el caso extremo, llevando en algunas circunstancias a
la pérdida total de la inversión, cuando la tasa de
recuperación no existe en el crédito.
DE LIQUIDEZ
Dificultad de financiar a los negocios y su operación con un costo que se encuentre dentro de niveles razonables de mercado.
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REGULATORIO
El impacto potencial por cambios en las disposiciones que afecten el valor del portafolio impuestos, valuación en el mercado, etc.
DE FACTOR HUMANO
Es una forma de riesgo operacional, se identifica como pérdidas generadas por errores humanos.
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RIESGO PAÍS
La exposición que tiene una empresa a una pérdida financiera a consecuencia de problemas macroeconómicos o políticos que suceden en un país receptor de la inversión.
TIPOS DE RIESGO PAÍS
RIESGO POLÍTICO
Es el riesgo en que incurren prestamistas o inversionistas ante la posibilidad de que se restrinja o prohíba la repatriación de capitales, intereses, dividendos, etc., como consecuencia de consideraciones exclusivamente políticas.
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RIESGO SOBERANO
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Consiste en que a la fecha del vencimiento de las obligaciones, el gobierno deudor puede decidir no satisfacer las mismas por consideraciones políticas o por carencia de divisas.
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El riesgo está asociado directamente con el rendimiento esperado, debido a que mientras más riesgosa es una inversión más alto es el retorno que debe ofrecer.
La posibilidad de que la ganancia de una inversión se convierta en pérdida o sea menor de lo esperado se conoce como riesgo.