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METODOLOGÍAS PARA ANALIZAR Y CALIFICAR EL RIESGO BANCARIO, CROCODILE, C.-…

- - - - R.- Gestión de Riesgo: evalúa la calidad y efectividad del proceso de gestión de riesgo y el manejo de los riesgos inherentes al negocio bancario.
        
        O.- Controles Operacionales: evalúa el examen de calidad de control interno como proceso revisando todos sus componentes críticos.
        
        C.- Cumplimiento: evalúa la disposición de la institución para cumplir con las leyes federales, normas prudenciales, legislaciones y lineamientos internos.
        
        A.- Calidad de los Activos: evalúa la capacidad de absorber perdidas o desvalorizaciones de activo sin que se vea afectado los haberes de los depositantes.
    - - A.- Calidad de los Activos: analiza la composición, concentración y nivel de provisiones.
        
        M.- Riesgo de Mercado: evalúa productos y mercados claves, riesgo de mercado en libros de tesorería, riesgo en tasa de interés en libro bancario y riesgo de tipo de cambio.
        
        E.- Ganancias: evalúa el comportamiento de la rentabilidad, beneficios, planificación y presupuesto de la rentabilidad para determinar el perfil de la rentabilidad y beneficios de la entidad.
        
        L.- Pasivos: evalúa la liquidez, composición y concentración para determinar el perfil de pasivos y liquidez.
        
        B.- Negocio: evalúa al ambiente externo, estrategias de negocios, clientes, diferenciación competitiva, aspectos grupales, tecnología, personal clave.
        
        C.- Controles Internos: evalúa el control interno de la entidad para evitar el lavado de dinero.
        
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  - - - B.- Beneficios: evalúa la calidad de los resultados operacionales y ademas analiza el origen y recurrencia de los ingresos.
        
        R.- Calificación: realiza la calificación de riesgo en función de criterios y parámetros cualitativos y cuantitativos.
        
        A.- Calidad de los Activos: analiza la dimensión del total de inmovilizaciones, activos incobrables.
- - - - C.- Políticas Cambiarias: aunque es subestimada por muchos analistas esta nos indica que si existe una fuga de capitales puede tener impactos negativos sobre el comportamiento de liquidez sistemática.
        
        O.- Estructura Operacional: se evalúa como la estructura del banco se adapta al entorno en el que se desenvuelve.
        
        D.- Sistema de Control Interno: evalúa el riesgo de los procesos que se da por una inadecuada administración del riesgo de crédito y mercado
        
        I.- Red Internacional: aplica para entidades con redes de sucursales y agencias en el exterior. Si no se realiza un debido control en los sistemas normas y procedimientos puede aumentar la aparición de fraudes o delitos financieros.
        
        L.- Ubicación de las Sucursales: se evalúan varios aspectos como la profundidad y potencial del mercado, controles que se implementan en las regiones y la concentración de red y políticas de crecimiento.
        
        E.- Ingresos potenciales por negocios: se evalúa la capacidad que tienen para generar ingresos ordinarios y recurrentes y ganancias netas del negocio.
- - - - L.- Liquidez y Manejo de Pasivos: evalúa la calidad y nivel de riesgo implícito en la liquidez y en la gestión de activos y pasivos reflejada por la entidades en sus estados financieros.
        
        S.- Sensibilidad: evalúa el impacto de la calidad financiera y el nivel de riesgo, trayectoria y volatilidad de factores, variables de riesgo de mercado midiendo el grado en que los cambios de los factores pueden afectar el performance de las instituciones.
        
        B.- Negocio: evalúa la profundidad del mercado y la posición competitiva que definen el modelo de ventas de la entidad, ademas dan seguimiento y evalúan el modelo de negocios frente a riesgos del ambiente externo.
        
        C.- Cumplimiento: verifica el grado de adecuación y disposición de las entidades para el cumplimiento de leyes y normativas prudenciales emitidas por organismos reguladores, ademas evalúan el cumplimiento de los lineamientos y políticas internas.
        
        O.- Riesgo Operacional: evalúa la calidad y efectividad de la gestión de riesgos como perdidas directas o indirectas que resulten de procesos internos o de sucesos externos.
        
        R.- Gestión de Desempeño ajustada al Riesgo: evalúa la existencia de una filosofía corporativa asociada a la dirección y planificación, gestión de rentabilidad y evaluación de desempeño y administración y gestión de riesgos.
        
        cliente, canal de distribución y productos o servicio
        
        cotización de acciones y materia prima, tipos de cambio y de interés.
      - factores de beneficios y rentabilidad patromonial.