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T12 EL SISTEMA FINANCIERO Y MONETARIO - Coggle Diagram
T12 EL SISTEMA FINANCIERO Y MONETARIO
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Sistema financiero
grupo de instituciones que ayuda a poner en contacto los ahorros de las personas con las inversiones de otras.
Mercados financieros
instituciones a través de las cuales los ahorradores pueden proporcionar DIRECTAMENTE fondos a los prestatarios.
Mercado de bonos
Mercado de valores (la bolsa de valores)
Intermediarios financieros
instituciones a través de las cuales los ahorradores pueden proporcionar INDIRECTAMENTE fondos a los prestatarios.
Bancos
Fondos de inversión
LO QUE EL DINERO ES Y POR QUÉ ES IMPORTANTE
Cada transacción exigiría una doble coincidencia de deseos. Es improbable que dos personas tengan cada una lo que la otra quiera.
La mayoría de la gente tendría que gastar tiempo buscando otros para comerciar con un enorme derroche de recursos.
Sin dinero, el comercio requeriría el trueque, es decir, el intercambio de un bien o servicio por otro.
Esta búsqueda es innecesaria con el dinero.
DOS TIPOS DE DINERO
Dinero mercancía:
Adopta la forma de una mercancía con valor intrínseco
EJEMPLO: monedas de oro, cigarrillos en los campos de prisioneros de guerra
Dinero fiduciario:
Dinero sin valor intrínseco, utilizado como dinero por decreto del Gobierno
EJEMPLO: Euros, Dólares
OFERTA DE DINERO
la cantidad de dinero disponible en la economía
Consideramos que esta cantidad disponible está compuesta por:
los billetes y monedas en manos del público
los depósitos a la vista
los saldos en las cuentas bancarias que los clientes pueden acceder escribiendo un cheque o con su tarjeta de débito
BANCOS CENTRALES Y LA POLÍTICA MONETARIA
Banco Central
una institución que supervisa el sistema bancario y regula el suministro de dinero
Política Monetaria
la configuración de la oferta de dinero por parte de los responsables de la política económica en el banco central
Banco Central
puede cambiar la oferta de dinero (1) cambiando las reservas de los bancos (vendiendo/comprando bonos) o (2) cambiando el coeficiente de reservas.
RESERVAS BANCARIAS
El Banco Central (BC) establece los requisitos de reserva, es decir, la cantidad mínima de reservas que los bancos deben retener.
En un sistema bancario de reserva fraccional, los bancos deben mantener una fracción de los depósitos como reservas y pueden usar el resto para hacer préstamos.
El coeficiente de reservas, R = fracción de depósitos que los bancos mantienen como reservas
CRISIS FINANCIERA DEL 2008
Entonces muchos bancos se volvieron insolventes: en US, solo 27 bancos se fueron a la quiebra durante el periodo de 2000-2007, por el contrario, 166 se fueron a la quiebra durante el periodo de 2008-2009
Esta crisis se expandió rápidamente a otros países del mundo como por ejemplo en España.
En la crisis financiera de 2008-2009, los prestatarios de muchos bancos americanos dejaron de pagar sus hipotecas
ELEMENTOS DE LAS CRISIS FINANCIERAS
Contracción del crédito
Desaceleración económica y círculo vicioso
Disminución de la confianza en las instituciones financieras
Insolvencias en entidades financieras
Gran reducción en los precios de algunos activos
PÁNICOS BANCARIOS Y LA OFERTA DE DINERO
Bajo un sistema bancario de reservas fraccional, los bancos no tienen suficientes reservas para pagar a todos los depositantes, de ahí que los bancos podrían tener que cerrar.
Además, los bancos pueden hacer menos préstamos y deben mantener más reservas para satisfacer a los depositantes.
Cuando la gente sospecha que sus bancos están en problemas, retiran su dinero del banco.
RESUMEN
España utiliza el dinero fiduciario, que incluye diversos tipos de moneda y depósitos bancarios.
En un sistema bancario de reserva fraccional, los bancos crean dinero cuando hacen préstamos.
Hay dos tipos de dinero: dinero mercancía (tiene valor intrínseco); dinero fiduciario (no tiene valor intrínseco).
Este sistema puede crear crisis financieras.
El sistema financiero está compuesto de diversos tipos de instituciones financieras, como los mercados de acciones, los mercados de bonos, bancos y fondos de inversión.