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109.0917 財務顧問的真正價值-投資篇 主講者:阿爾發投顧董事長 陳志彥 公勝風險規劃.財富管理 李幸臻Kaye(line ID…
109.0917
財務顧問的真正價值-投資篇
主講者:阿爾發投顧董事長 陳志彥
公勝風險規劃.財富管理
李幸臻Kaye(line ID:kayelee1019)
10個重要的投資觀念(38:00~)
第一點
面對市場要謙卑，不要認為自己能夠掌握市場脈動，否則最終市場會讓你認知到這點讓你付出慘痛代價
ex:技術分析會讓你以為可以操控市場
第二點
天下沒有白吃的午餐
高報酬必然伴隨高風險
看起來太好的事情通常都是假的
ex:馬多夫詐騙,3萬人受害吸金2兆
第三點
你(持有)投資(期間越長)，你投資成功的機率就越高
股市短期-賭場
股市中期-刺激的遊戲
股市長期-累積財富的工具
第四點
股市下跌是正常的
想要成功投資就是適應股市的下跌，而非離開股市
因為你不會知道下跌何時會發生?會跌多少?
第五點
投資單一股票是快速累積財富的好方法
卻也是快速喪失財富好方法
80%利潤由20%股票創造，散戶未必挑到20%，不建議去購買單一個股
第六點
金融市場充滿高度不確定性,任何你無法想像到的情況都可能會發生
第八點:不要害怕承認，我不知道
第九點
回歸平均值是金融市場很重要的特性。
第十點
最好的投資策略不是去選擇投資報酬率最高產品
而是能夠讓你長期持有享受到(複利)好處的產品
為何要做投資組合?
→因為可以讓你平穩
→不會像單一股票高低波動過大,你會忍不住變賣
ex:Amazon/Apple
聰明與智慧的區別
聰明的人努力知道(要)做什麼。
智慧的人知道(不要)做什麼
希波克拉底誓詞(醫生)
首先,不要造成傷害
First,do not harm
Hippocrates
機器人理財沒有(新興市場債)
美中關係脫鉤
新興市場股市，中國佔比48.5%
80%日本企業後續幾年撤出中國
數位人民幣已開始在部分城市執行(109.6.21報導)，在中國怎麼花都可，但無法在國外消費
第七點
及早投資比報酬率更重要
(08:00-23:30)
(共同基金)和(指數股票型基金)有什麼不同?
【共同基金Mutual Fund】-台灣未引進
投資目的：
擊敗相對應的股票市場大盤。
主動型投資：
投資者將資金交給基金公司，委託基金經理人依據投資策略篩選基金
投資人可以直接從基金發行商(例如:摩根、野村、元大)購買，或是在各通路進行投資(例如:銀行、保險、證券、網路基金平台)。
成本較高：
較高。內扣1~3%/年。
風險較高：
系統性風險/非系統性風險/道德風險
【指數股票型基金ETF Exchange-Traded Fund】
投資目的：
即追求市場整體平均報酬。
被動型投資：
追蹤市場大盤指數表現的管理方式
成本低廉：
管理費低，因為無須負擔研究員費用。內扣低於1%/年(0.1)%。
風險較低：
主要面對系統性風險
台股ETF
跟投資型保單可以連結嗎?(kaye)
美股ETF:
美股ETF的管理費通常遠遠低於台股ETF
阿爾發機器人理財
(23:30~)
Q1機器人理財如何管理同一客戶
(多個財務目標)的配置
進到阿爾發機器人理財介面中，首先詢問就是財務目標，不同目標所建議的投資組合是不一樣的
例如:教育基金或退休規畫用
坊間不管任何目標,跑出來的投資組合都一樣
Q2若長期 穩定的定期定額投入阿爾發理財機器人 報
酬率設定值為多少
10年風雨，仍然獲利
→年化報酬率 (5.83%~9.33%)
25年風雨，仍然穩健
→年化報酬率 (6.79%~8.44%)
(27:54-38:00)Q3
如果是陸續才找到 2到3 個標的投資
在不同時間點開始做定期定額
資產配置比例要怎麼去估算 ? 才能便於日後再平衡
最好一開始就做好『對』的投資組合
不要從(產品)角度出發,這可能是坊間理專的方式
我們自己/協助客戶從(資產配置)的概念運作
基本rule
股票型10萬
股票型10萬
股票型10萬
這樣的資產配置組合就錯了,建議加進債券的比例
投資組合是一門學問，需要大數據/工具跑模型/理論
一般民眾沒有能力做
但有個最簡單邏輯，我們可以自我檢視
1.按照自己年齡換算債券的比例,則資產配置已經有85分
2.股票又依據MSCI比重去配，則資產配置已經有95分
客戶最想詢問顧問的事
77%退休規劃
72%現金流
62%家庭財務
85%未來財務目標