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은퇴설계 (은퇴목표 설정 (비재무목표 (조지킨더의 3대 질문, 빌바크락 가치대화, 체크리스트), 재무목표 (현금흐름 기준 (1차…

- - - - 사용자산
      - 수익형자산
    - - 1차 퇴직~공적연금수령 전 기간
        
        1-2. 예상 재무목표
        
        자녀
        
        자녀 교육비
        
        자녀 결혼자금
        
        사업자금
        
        기타자금
        
        1-1. 예상 생활비
        
        1-3. 월 소득 확인
        
        1-3-1. 종합소득 확인
        
        근로소득
        
        금융자산(연금계좌 제외)
        
        원금 인출
        
        이자 및 배당소득
        
        연금보험의 연금수령여부
        
        사업소득
        
        부동산 임대소득
        
        일반 사업소득
        
        연금소득
        
        공적연금 조기노령연금 수령 여부
        
        연금계좌 (연금저축 및 IRP)
        
        기타소득
        
        1-3-2. 분류과세소득 확인
        
        부동산 양도소득
        
        퇴직급여
        
        일시금 수령
        
        연금 수령
        
        1-4. 부족자금에 대한 Plan
      - 생존배우자 은퇴시기
        
        3-1. 예상 월 생활비
        
        3-2. 월 소득 확인
        
        3-2-1. 공적연금 확인
        
        국민연금 수령액 확인
        
        본인연금+유족연금 30%
        
        유족연금
        
        기초연금
        
        3-2-2. 종합소득 확인
        
        3-2-3. 분류과세소득 확인
        
        3-2-4. 주택연금 활용여부 확인
        
        기타자산 (ex. 사망보험금)
        
        3-3. 부족자금에 대한 Plan
      - 공적연금 수령기
        
        2-2. 월 소득 확인
        
        2-2-1. 공적연금 확인
        
        국민연금 수령액 확인
        (직역연금 가입자 포함)
        
        본인 및 배우자 수령연도 및 금액 확인
        
        통합연금포털 연금 확인
        (군인연금 제외 모든 연금 확인 가능)
        
        기초연금 수급 여부 확인
        
        소득인정액 계산
        
        기초연금 홈페이지 모의계산
        
        2-2-2. 종합소득 확인
        
        2-2-3. 분류과세소득 확인
        
        2-2-4. 주택연금 활용여부 확인
        
        2-1. 고객이 원하는 만 65세 이후 월 생활비
        
        추가 비용 확인
        
        이자비용
        
        민간보험료
        
        비갱신형 보험료
        
        갱신형 보험료(실비 등)
        
        국민건강보험료
        
        지역가입자 예상 보험료 확인
        
        국민건강보험공단 보험료 모의계산
        
        부부 피부양자 가능 여부 확인
        
        최소 생활비
        
        필수 생활비
        
        필수 식비, 주거, 수도 및 광열, 공과금, 기본 통신비 등
        
        적정 생활비
        
        기타 식비, 오락, 문화, 숙박, 가사서비스 등
        
        2-3. 부족자금에 대한 Plan
- - - - 은퇴 후 월 생활비 조정
      - 은퇴 시기에 대한 조정
    - - 근로소득
        (1차 퇴직 이후 근로소득)
      - 연금소득
        
        공적연금소득
        
        공적연금 상향을 위한 Plan
        (임의가입, 임의계속가입 등)
        
        사적연금소득
        
        연금계좌
        
        연금계좌 적립액을 높이기 위한 Plan
        (월 불입금액 상향, 투자상품 변경 등)
        
        (비과세) 연금소득
        
        비과세 연금소득 확대를 위한 Plan
        (추가납입, 펀드 변경 등)
      - 사업소득
        
        부동산 임대소득
        
        부동산 임대소득을 높이기 위한 Plan
        
        일반 사업소득
      - 이자 및 배당소득
        
        은퇴 금융자산을 적립액을 높이기 위한 Plan
        (월 불입금액 상향, 투자상품 변경 등)
      - 기타소득
    - - 월 지출 조정
        
        일반생활비 조정
        
        이자비용 조정
        
        보장성보험료 조정
        
        기타지출 조정
      - 소득 조정
        
        추가소득 확보