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Métiers et stratégies bancaires (métiers (la banque commerciale (la banque…
Métiers et stratégies bancaires
métiers
c'est la capacité de gérer un système d'offre
Ensemble de taches permettant de proposer à une clientèle définie un produit ou un service particulier
gère un système d'offre qui doit répondre aux conditions de marché
se repose sur une analyse interne de l'entreprise et sur les fondements de sa compétitivité
la banque commerciale
la banque de particuliers
crédits
services
collecte
les financements spécialisés
crédit-bail
location opérationnelle
la banque des PME et profesionnels
prevoyance
dommage
finacemments
les produits d'assurance
prévoyance
dommage
vie
banque d'investissement
la banque d'affaires
les interventions en fonds propres
prises de participations
capital-investissement
l’ingénierie financière
conseil en F et A
financements structurés
montages d’émissions de titres
la banque financière
la gestion mobilière
gestion privée
gestion de l’épargne salariale
gestion institutionnelle
gestion collective
l'intervention sur marché
intermédiation boursière
commercial sur marchés et derivés
la conservation
nationale
sub-custodian européen
ressources
Des actifs tangibles et intangibles assocés de maniere permanente à la firme
plus ou moins complexe a construire ou a acquerir
pouvoir de différenciation
exemples de ressources : les equipements productifs , les savoirs faire , les brevets , le capital , la notorité ou la marque
La notorite est le resultat d'un assemblage complexe de composants difficilement imitable pour les concurrent
généralisation
la distribution
utilisation des canaux de distribution
gérer de manière différenciée mais coordonnée
augmente la valeur produite par la banque pour elle même et ses clients
optimise l'equilibre entre
la valeur ajoutee du service fourni
les coûts de production,de distribution et de contact
choix du canal innovant
option de différenciation
influence directement la segmentation stratégique
determine
les différents cibles de clientèles
une dynamique concurrentielle indépendante
la structure des coûts
ressource pour chaque banque
la gestion des risques
la gestion de bilan
une ressource pour évaluer et gérer les positions prises par l’établissement
meilleure outil de représentation du modèle de création de richesse
calcul du 'GAB' de taux
mesure de risque de transformation
modélisation de scénario
mesure de manière permanente l'exposition au risque de liquidité et l'évolution prévisionnelle des ratios réglementaires
la sélection des clients et des opérations
décision délicate
conditionne la rentabilité des établissements par les provisions
les techniques de sélection ont un logique commerciale et relationnelle
utilisation de techniques de scoring
la note global obtenue par rapport au seuil de décision
refus de dossier
acceptation de dossier
dispose une base de données historisées
extraction des informations à la notation
vers une spécialisation des banques sur ces activités
compétences
ensemble d'actifs tangibles et intangibles
Les compétences de base que l'entreprise doit obligatoirement posséder
les compétences distinctives qu'elle a su acquerir ou devlopper pour avoir un avantage concurrentiel
compétence clé lorsque soutient plusieurs métiers
difficulté
l'dentification
rattachement aux activités de la chaîne
capacité de réaliser une tache ou une activité grâce aux ressources
combinaison avec les ressources
processus organisationnels et des savoirs faire
:
chaine de valeur des établissements bancaires
la chaine de valeur de la banque commerciale
la conception des produits et services en fonction de la cible
distinction entre les produits dépendants et indépendants de la collecte de ressource
fixation de prix
habillage du produit
gratuite
le marketing et la vente
identification et définition des cibles
propose la meilleure offre pour les clients
effectue des methodologie de distribution et de politique de communication et d'image
le service
le vecteur privilégié du relationnel bancaire
moyens de paiement
la collecte de fonds
refinancements
épargne
fonds propres
dépôts des entreprises et des particuliers
moyen privilégié
la chaîne de valeur de la banque d'investissement
l'investissement de fonds pour le compte de tiers ou son propre compte
mise en oeuvre d'un marketing spécifique pour les produits financiers
nécessite une présence sur les marchés des capitaux
pouvoir jouer efficacement le rôle d’intermédiaire
avoir la légitimité d'un grand intervenant
réalisation d'arbitrages pour des opérations
la gestion des positions
ensembles des opérations de back office et de service après-vente
suivi des opérations et des montages réalisés ,des couvertures des positions prises et des risques
gestion de risque
activité de soutien
risques sont de nature différente
la conception
les metiers de la banque d'investissement ne sont pas directement concernés a cette activité
produit financière
complexe
gestion mobilière
interventions en fonds propres
propositions de conseils
facturé aux clients
les profils de compétances pour les métiers bancaires
2 catégories
des compétences directement perceptibles par client
les produits offerts
la sécurité des transactions
l’efficacité du réseau de distribution
les qualités relationnelles
l'expertise du personnel
des compétences ''internes'' difficilement perceptibles
la rationalisation de la structure des coûts
la capacité d’évaluation
la conception du système d'information
la maîtrise des risques
ressource based view : concepte des competances de l'organisation
association
indicateur de différenciation
service unique
porteur de valeur
une structure de coûts rationnelle
source de marge
avantage concurrentiel
construction a partir de certaunes ressources et de la maniere dont sont articulees entre elles
chaine de valeur
doivent satisfaire les attentes et les besoins des clients
mises en oeuvre aux differents stades
crée de la valeur
répondre aux attentes du marché